АльфаСтрахование предлагает выгодные решения для ипотеки, делая процесс покупки квартиры или дома более доступным. Оформление ипотечного кредита связано с требованиями банков, включая обязательное страхование. К выбору страховой компании и программы нужно подходить ответственно. «АльфаСтрахование» помогает оформить все виды полисов на приобретаемое в кредит имущество.
Немного о компании «АльфаСтрахование»
СК находится среди лидеров страхового рынка и входит в число рекомендуемых Альфа‑Банком компаний для ипотечного страхования. Компания имеет широкую филиальную сеть по всей России. «АльфаСтрахование» проводит акции и специальные предложения для клиентов, регулярно обновляет условия обслуживания. Пользоваться её услугами могут не только клиенты «Альфа‑Банка», но и заемщики других банков.
Какие программы предлагает «АльфаСтрахование»
Компания предоставляет как основные, так и дополнительные страховые услуги.
Комплексное страхование
Программа включает следующие опции:
- Защиту имущества. Полис покрывает ущерб конструктивных элементов жилья при пожарах, затоплениях, стихийных бедствиях, противоправных действиях, взрывах и т.п.
- Защиту заемщика. При смертельном или инвалидизирующем случае клиенту или выгодоприобретателю (банку) выплачивается компенсация. Некоторые пакеты включают покрытие при тяжёлых заболеваниях или травмах.
- Защиту титула. Страхует риски утраты права собственности при покупке вторичной недвижимости.
Добровольное титульное
Страховка оформляется по желанию клиента. Полис защищает от мошенничества со стороны продавцов: если сделка оспаривается и заемщик теряет право собственности, полис компенсирует убытки, но обязательства перед банком остаются.
Переход из другой СК
Позволяет переоформить страховку на оставшийся срок ипотеки. Включаются риски по имуществу, титулу и жизни/здоровью.
Страхование ответственности заемщика
Добровольный продукт, покрывающий риск невозврата кредита — выплата может составлять до 50% суммы долга. Полная сумма страховой премии оплачивается единовременно; рассрочка обычно не предусмотрена.
Какие риски включены в страховой полис
Перед заключением договора важно уточнить, какие случаи покрываются страховой защитой.
Обязательные риски представлены в таблице:
| Вид страховки | Страховые случаи |
| Жизнь и здоровье | Компенсация при инвалидности или гибели клиента. В случае смерти выгодоприобретателем выступает банк. |
| Имущество | Защита конструктивных элементов жилья от пожара, залива, стихий, взрыва, противоправных действий третьих лиц. |
| Титул | Страхование от рисков признания сделки недействительной из‑за обременений или претензий третьих лиц. |
Компенсация назначается при получении группы инвалидности, гибели клиента. В последнем случае выплату получает выгодоприобретатель, в роли которого выступает банк.
От чего зависит стоимость
На цену полиса влияют:
- Сумма покрытия — чем выше страховая сумма, тем дороже полис.
- Срок действия — обычно полис оформляется на 1 год с ежегодной пролонгацией.
- Список рисков — базовый полис дешевле, добавление рисков увеличивает стоимость.
- Возраст, пол и состояние здоровья заемщика — молодым и здоровым клиентам страховка обходится дешевле.
- Тип недвижимости и её характеристики — например, деревянный дом или старое строение страхуется дороже.
- Год постройки — чем новее дом, тем ниже риск, тем ниже цена.
- Материал стен — дома из дерева или панельно‑каркасные имеют более высокий тариф.
Расчет цены ипотечной страховки
Для вычисления стоимости полиса используют калькулятор, присутствующий на сайте АльфаСтрахования или партнёрских сервисах.
В строки программы вводят:
- наименование банка-кредитора;
- тип объекта (новостройка, вторичка);
- стоимость жилья или остаток долга;
- вид полиса (имущество, комплексный, титульный и т.п.);
- период действия;
- характеристики объекта (год постройки, материал стен);
- данные о клиенте (дата рождения, пол, наличие заболеваний).
Где можно страховать ипотеку от «Альфа‑Банка»
Заказать полис можно у «АльфаСтрахования» и других страховых компаний. В 2025 году банк обязан принимать полисы любых компаний, не только аккредитованных, при условии наличия у страховщика рейтинга не ниже A–.
Самые распространённые рекомендованные компании:
- АльфаСтрахование;
- РЕСО‑Гарантия;
- ВСК;
- Абсолют Страхование;
- Ингосстрах;
- СОГАЗ;
- Росгосстрах;
- Пари;
- Югория.
В 2025 году через агрегаторы клиенты сообщают экономию до 30% по сравнению с розничной ценой полиса.
В каких компаниях дешевле страховать ипотечный заем
Самые выгодные условия предлагают Югория, Пари, Согласие, ВСК и АльфаСтрахование. По данным июня 2025 года, стоимость классического ипотечного полиса в этих компаниях начинается примерно от 2900–3200 руб. при оформлении онлайн через агрегаторы. У ВСК и АльфаСтрахования цены выше — около 3800–4000 руб. по акционным тарифам. Самыми надёжными считаются банки Сбербанк и ВТБ, но их страховые тарифы обычно выше — при этом клиентам доступен полный набор компенсаций при наступлении страхового случая.
Как оформить страховку ипотеки в «Альфа-Банке»
Заказать полис можно несколькими способами. Во всех вариантах обязательно собрать стандартный пакет документов.
Бланки заявлений и необходимые документы
При оформлении полиса требуются:
- заявление установленного образца;
- паспорт заемщика;
- документы на залоговое имущество;
- ипотечное соглашение;
- свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
- оценочный акт залоговой недвижимости;
- копия договора купли‑продажи или иного основания.
Способы и процедура оформления
.jpg)
Клиентам доступны варианты:
- Личное обращение в офис страховой компании или Альфа‑Банка.
- По телефону 8 800 333‑0‑999 — оператор поможет заполнить заявление, пришлёт квитанцию на email.
- Онлайн на сайте АльфаСтрахования: раздел «Ипотека» → выбор программы → расчёт → заполнение заявки → загрузка подписанного бланка.
Продление договора
Полис оформляется обычно на год и ежегодно продлевается. При переходе на другой страховщик или изменение условий возможен полный или частичный пересчет страховых взносов.
Обязательно ли приезжать в офис компании
При продлении выплаты и подтверждения договора преимущественно происходят онлайн: квитанции высылаются на email, оплату можно совершить дистанционно. Посещение офиса требуется лишь в случае технических изменений, необходимости подписания дополнительного соглашения или расторжения договора.
Что делать при возникновении страхового случая
Если наступил страховой случай:
- Минимизировать последствия, зафиксировать событие (полиция, МЧС и др.).
- Сообщить в страховую компанию в течение 3–5 рабочих дней.
- Подать письменное заявление, приложив акты от официальных органов и прочие необходимые документы.
- Не проводить ремонт до осмотра представителя страховщика.
- Ожидать рассмотрения и получения компенсации.
Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги
Страхование имущества при ипотеке является обязательным на весь срок кредита. Другие виды страхования (например, жизни, титула) считаются добровольными — от них можно отказаться:
- В течение 14 дней (период охлаждения) — полный возврат страховой премии. Это право предусмотрено указанием ЦБ РФ.
- После 14 дней — возможен частичный возврат, если ипотека досрочно погашена или страховой риск перестал существовать. Возвращается часть премии за неиспользованный срок.
Плюсы и минусы
.jpg)
К преимуществам страхования в «АльфаСтраховании» относятся:
- удалённый способ подачи заявки;
- получение полиса в любом регионе;
- скидки для постоянных клиентов;
- разные тарифные опции;
- возможность сочетания страхования имущества и дополнительных рисков в одном пакете.
Недостатки:
- ограничения при наступлении некоторых рисков (военные действия, конфискация, стихийные бедствия, технические нарушения);
- необходимость регулярно продлевать полис;
- штрафы за задержку платежей;
- не возврат полной премии при отказе после окончания периода охлаждения.
Дополнительная информация
Для снижения стоимости полиса законным способом подходят следующие методы:
- оформление страхования через специализированные платформы, а не в банке;
- заключение полиса на год с ежегодной переоценкой условий;
- досрочное погашение ипотеки с возвратом части страховой премии;
- переоформление полиса в аккредитованной компании с более выгодными условиями.
Отзывы клиентов
Илья, 35 лет, Барнаул:
Застраховал купленную в кредит квартиру в компании «АльфаСтрахование». Выбрал стандартный пакет, в который входит защита заемщика. Ипотеку закрыл быстро. О том, что в таких случаях необходимо обращаться в офис и расторгать договор, не знал. На почту пришло уведомление о необходимости внесения очередного платежа. Пришлось погасить, поскольку при отказе начисляются штрафы.
Светлана, 33 года, Калуга:
Оформили страховой полис 3 года назад. Летом прошлого года пришло уведомление об увеличении страховой премии. Обратилась в службу поддержки, где ответили, что специалисты свяжутся со мной после направления претензии. Больше никаких вестей от компании не было. Заявление так и не рассмотрели, поэтому договор пришлось расторгнуть и перейти в другую фирму.