Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке позволяет сэкономить средства за счет снижения суммы начисленных процентов. Процедура зависит от типа кредитного договора — доступны несколько методов пополнения (безналичным переводом или наличными). Действующее российское законодательство разрешает гашение долга как несколькими платежами, так и одним платежом — по запросу сотрудника банка или самостоятельно при помощи онлайн-инструмента.
Досрочное погашение кредита Альфа-Банка и его особенности
Финансовое учреждение поддерживает досрочное погашение: клиенты могут увеличить ежемесячный платеж (чтобы сократить срок) или внести всю сумму займа одним платежом. Согласно ЦБ РФ, банки не могут отказать заемщику в досрочном погашении кредита без законных оснований, и клиент оплачивает лишь фактически начисленные проценты.
Условия банка по вопросу
Штрафы или дополнительная комиссия за досрочное погашение отсутствуют при потребительских и ипотечных кредитах. Средства можно вносить не менее чем за 100 руб. сверх регулярного платежа. Заявку на частичное или полное погашение можно подать через «Альфа-Мобайл» или контакт-центр, при этом деньги должны быть на счёте до 23:00 МСК дня подачи. Уведомление за 30 дней требуется только если договор это предусматривает; во многих типовых договорах оно не нужно.
Недостатки досрочного погашения
Общими недостатками (не касающимися Альфа-Банка напрямую) могут быть:
- возможные штрафные условия при досрочном гашении в других банках, если это предусмотрено договором;
- в редких случаях изменение условий кредитной истории;
- изменение графика платежей при частичном погашении;
- в других банках может быть минимальная сума (например, 15 000 руб.), но в Альфа-Банке — достаточно 100 руб.
Преимущества закрытия долга раньше срока
- значительное сокращение переплаты за счет уменьшения времени кредита;
- снижение долговой нагрузки;
- возможность оформить новый кредит на лучших условиях;
- снижение риска ухудшения кредитной истории.
Разновидности досрочного погашения
Доступны два способа:
- полное досрочное погашение;
- частичное — увеличение регулярного платежа.
Полное
Заявку можно подать после даты предыдущего платежа (например, на следующий день). Рассчитывается сумма тела долга и процентов до даты платежа, затем вносится переводом или наличными. Банк автоматически закроет кредит и пришлёт уведомление и справку.
Частичное
Клиент вносит сумму, превышающую регулярный платёж (не менее 100руб.), и выбирает — уменьшить сумму взноса или срок. Новый график появится в приложении после списания.
Особенности для разных видов кредита
- целевой;
- рассрочка (POS-покупки);
- ипотека.
Целевой кредит
Погашение схоже с потребительским: подаётся заявка, банк рассчитывает остаток, средства списываются, остаток зачисляется мгновенно.
Рассрочка
Для POS-рассрочки достаточно пополнить счёт, без заявления. Зачисление в рабочий день, если перевод проводится в выходные — в первый рабочий день.
Ипотека на недвижимость
Дополнительный взнос уменьшает тело кредита, стоимость фиксируется по графику. Уведомлять банк необязательно, но можно заранее отправить заявку через приложение.
Варианты досрочного погашения кредита
Альфа-Банк предлагает следующие методы:
- через банкоматы/терминалы;
- перевод между счётами привязанными картами;
- через партнёрские организации;
- в «Альфа-Мобайл»;
- по телефону;
- через «Альфа-Клик».
Через банкоматы
Клиент пополняет кредитный счёт наличными (с картой или без). Средства зачисляются в тот же день.
В офисе банка
Заявление подаётся не позднее чем за 5 дней до регулярного платежа, несвоевременность может вызвать переплату.
Перевод между картами
Можно выполнить онлайн: через «Личный кабинет» с подтверждением кодом; рекомендуем переводить за 3–4 дня до даты платежа.
Через партнёрский банк
На данный момент Альфа-Банк не указывает официальных партнёров, но возможно использование платёжных систем с комиссией — уточняйте актуальные условия в банке.
«Альфа‑Мобайл»
Через приложение можно выбрать сумму досрочного погашения — система рассчитает изменения в графике.
По телефону
Контакт-центр принимает заявки круглосуточно; требуется уточнить остаток и дать поручение оператору.
«Альфа‑Клик»
На сайте и в интернет-банке перейдите в «Кредиты» → «Погасить досрочно», выберите сумму — платёж списывается с основного счета.
Калькулятор досрочного погашения
Актуальный калькулятор доступен в интернет-банке и мобильном приложении. Он показывает, сколько уменьшится срок или размер платежа. Однако для точных расчётов, особенно при частых доплатах, рекомендуется запросить актуальный график в банке.
Условия кредита
Пример: при кредите 500 000 руб. на 36 месяцев под 10 % аннуитета, калькулятор покажет сумму ежемесячного платежа (≈16 133 руб.) и полную переплату (~80 800 руб.). Клиент выбирает дату погашения и вычитает сумму процентов за остаток месяцев, чтобы узнать сумму досрочного платежа.
Возврат страховки
Добровольную страховку можно вернуть в течение 5 дней после подписания договора. Если кредит уже оформлен более месяца назад, вернуть страховку сложно, особенно при коллективных программах.
Составление заявления на досрочное погашение
Заявление подаётся в офисе или дистанционно, желательно за 5 дней до даты платежа. Форма содержит:
- данные клиента и офиса;
- номер и дату договора, счёт-источник;
- подпись и дату.
Сколько будут рассматривать
Закон надаёт банку до 30 дней, но Альфа-Банк обычно рассматривает заявки в течение 5 рабочих дней.
Отзывы клиентов о досрочном погашении кредита в Альфе
Александр, 35 лет, Архангельск:
В 2017 г. решил приобрести новый автомобиль… Через 7 месяцев провёл несколько успешных сделок… Обратился в офис, сотрудник быстро рассчитал остаток… получил справку об отсутствии задолженности.
Николай, 54 года, Тверь:
В 2018 г. оформил кредит на ремонт… Использовал калькулятор банка. Экономия составила около 12 тыс. руб.