Карты с кэшбэком от Альфа-Банка

Совершать привычные ежедневные покупки с выгодой для себя могут держатели карт Альфа-Банка с кэшбэком. Клиентам доступно многообразие предложений с разными условиями, среди которых легко найти наиболее соответствующий персональным затратам и доходам вариант.

Что такое кешбэк в Альфа-Банке

В переводе с английского cash back означает возврат наличных. В Альфа-Банке, как и в других финучреждениях, это дополнительная опция, подключенная к дебетовой или кредитной карте. Услуга позволяет вернуть часть потраченных денег. Размер бонуса рассчитывается исходя из безналичных платежей за покупки и услуги, т.е. прямо пропорционален тратам клиента. По действующим программам лояльности кэшбэк достигает до 30% в выбранных категориях и до 100% по «суперкешбэку». Лимит начислений в месяц зависит от тарифа (для базовых карт обычно до 5 тыс. руб., для премиальных — до 15 тыс. руб.).

Кредитные и дебетовые карты с кешбэком: условия

На кредитном счете содержится денежный лимит, предоставленный банком, а на дебетовом – собственные средства клиента. Пользуясь картами с кешбэком, можно вернуть часть потраченных денег. Размер процента зависит от выбранных категорий трат (например, супермаркеты, АЗС, рестораны, аптеки, такси и др.) и условий конкретной карты.

Пользователям бесплатно предоставляются мобильный банкинг и переводы по номеру телефона через СБП. Бесконтактная оплата доступна через Mir Pay/Alfa Pay на Android, а также по QR через СБП; для iOS доступна оплата с использованием платежного стикера.

Альфа-Карта

Актуальная базовая дебетовая карта с кэшбэком в категориях на выбор и «суперкешбэком». Общие условия:

• до 30% кэшбэка в выбранных категориях и участие в «суперкешбэке» до 100%;
• кэшбэк у партнёров — до 50%;
• кэшбэк по остальным покупкам — по действующим правилам программы лояльности;
• зачисление кэшбэка — до 10 числа месяца, следующего за отчетным;
• лимит начислений — до 5 тыс. руб. в месяц (по базовым тарифам).

Обслуживание карты и базовые переводы — по актуальным тарифам банка.

Alfa Travel

Любители путешествий могут возвращать потраченные суммы в виде миль.

У держателей карт Alfa Travel есть следующие привилегии:

• мили копятся за покупки и сохраняются согласно правилам программы (1 миля = 1 руб. при компенсации на сервисе путешествий);
• повышенные начисления при оплате услуг на travel.alfabank.ru;
• бесплатные платежи и переводы по действующим тарифам.

Условия, предлагаемые владельцам Alfa Travel:

1. При оплате на travel.alfabank.ru действует повышенный кэшбэк милями: до 10% за отели, до 5% за ж/д билеты, до 4% за туры; за прочие покупки — до 3% милями.
2. Зачисление миль — по правилам сервиса; лимит начислений — до 5 000 миль в месяц.
3. Снятие наличных, обслуживание и проценты на остаток — по действующим тарифам.

Alfa Only Travel

Премиальная версия дорожной карты с расширенными привилегиями:

1. Повышенный кэшбэк милями при оплате на travel.alfabank.ru (до 20% за отели и повышенные ставки по другим категориям), а также повышенные начисления за остальные покупки.
2. Снятие наличных без комиссии по всему миру в пределах лимитов пакета; премиальный сервис и привилегии путешественника.
3. Лимит начислений — до 50 000 миль в месяц; обслуживание — без платы при выполнении условий пакета.

Alfa Only (премиальная Альфа-Карта)

Премиальная дебетовая карта с расширенным кэшбэком:

• «суперкешбэк» до 100% в случайной категории;
• 7% кэшбэка в четырех выбранных категориях и 1% — на остальные покупки;
• кэшбэк у партнёров — до 50%;
• лимит начислений — до 15 тыс. руб. в месяц.

Альфа-Карта с комбо-счётом

Дебетовая и кредитная функциональность в одной карте:

• 60 дней без % по кредитному счёту на покупки, снятие наличных и переводы;
• кэшбэк рублями: до 30% в категориях на выбор и до 100% в барабане кэшбэка; партнёрские предложения — до 50%;
• с дебетового счёта — снятие наличных без комиссии в пределах действующих условий.

Дебетовая карта «Альфа-Мир»

Карта платёжной системы «Мир» с кэшбэком:

• до 100% в одной категории и до 5% — ещё в четырёх категориях;
• бесплатные платежи и переводы по действующим лимитам; обслуживание — на актуальных условиях.

Дебетовая карта «Аэрофлот»

Карта для накопления миль «Аэрофлот Бонус»:

• до 1,5 мили за каждые 60 руб. покупок по карте; мили не сгорают при соблюдении правил программы;
• выпуск и обслуживание — по действующим условиям банка.

Детская карта

Дебетовая карта, привязанная к счёту родителя:

• кэшбэк 5% в выбранных детских категориях (или 1% на всё вместо одной из категорий);
• лимит выплат кэшбэка — до 2 000 руб. в месяц;
• бесплатный выпуск и обслуживание; контроль трат в приложении родителя.

Семейная карта

Дебетовая карта с доступом к общему семейному счёту:

• бесплатно: карта, доставка и обслуживание счёта;
• кэшбэк рублями или милями по действующим условиям и акциям; гибкие настройки лимитов и прав доступа.

«Кэшбэк 1–5–25» (Альфа-Банк и билайн)

Кобрендинговая дебетовая карта:

• 25% кэшбэк за оплату связи и услуг билайн; базовый кэшбэк в выбранных категориях и участие в «суперкешбэке»;
• выпуск и обслуживание — по действующим условиям банка.

Кредитная карта Альфа-Банка

Актуальная кредитная линейка с кэшбэком рублями:

• до 30% в выбранных категориях и до 100% по «суперкешбэку»; партнёрские предложения — до 50%;
• льготный период 60 дней на покупки, снятие наличных и переводы;
• снимайте наличные без комиссии — до 50 тыс. руб. в месяц (по действующим условиям);
• бесплатное обслуживание в первый год.

Кредитная карта билайн

Кобрендинговая кредитная карта:

• кредитный лимит — до 300 тыс. руб.;
• 60 дней без % на покупки; кэшбэк до 50% у партнёров и повышенный кэшбэк на оплату связи билайн;
• бесплатное обслуживание в первый год.

Кредитная карта для покупок

Кредитная карта с акцентом на повседневные траты:

• льготный период 60 дней на всё (покупки, снятие наличных, переводы);
• кэшбэк рублями до 30% в категориях и до 100% в барабане кэшбэка;
• снятие наличных без комиссии — до 50 тыс. руб. в месяц (по действующим условиям); бесплатное обслуживание в первый год.

Особенности начисления бонусов в Альфа-Банке

У каждого продукта от Альфа-Банка своя специфика начисления кэшбэка/миль. Баллы поступают на специальный бонусный счет. Для этого необходимо совершать покупки и оплачивать их соответствующей картой банка.

За какие траты начисляются

Наличие и размер кэшбэка зависят от объема и сферы расходов. В программах лояльности можно выбрать категории повышенного кэшбэка (например, супермаркеты, АЗС, рестораны, аптеки, такси и др.), а также участвовать в «суперкешбэке» с возвратом до 100% в случайной категории.

За что не начисляются

Бонусы не начисляются за следующие операции:

• получение наличных и квази-кэш-операции;
• переводы на карты/счета/электронные кошельки, погашение кредитов и пополнение вкладов/инвестсчетов;
• операции, связанные с азартными играми, лотереями и тотализаторами;
• иные исключения, указанные в правилах программы лояльности.

Когда возвращаются на карту

Согласно действующим правилам, кэшбэк/мили за покупки начисляются банком до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом (в отдельных случаях — позднее по условиям акции или сервиса). Например, бонусы за март поступят пользователю до 10 апреля. О выполненной операции банк уведомляет клиента SMS-сообщением или пуш-уведомлением.

Как оформить банковскую карту

Альфа-Банк имеет широкую сеть отделений и предлагает бесплатную доставку карты курьером. Совершеннолетний гражданин РФ может прийти в удобный по расположению офис и оформить заявку на получение дебетовой или кредитной карты. Если времени и желания посещать отделение нет либо удобнее заняться вопросом в выходной (праздничный) день, заполнить заявку можно электронным способом.

Требования к клиентам

Стать обладателем кредитной карты с возвратом средств может гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста и имеющий:

• подтвержденный регулярный доход;
• действующий мобильный телефон для связи и авторизации;
• регистрацию и фактическое проживание в регионе присутствия банка (в населенном пункте, где есть офисы/курьерская доставка Альфа-Банка).

К клиентам, желающим оформить дебетовую карту с кешбэком, финансовая организация выдвигает минимальные требования. Любой совершеннолетний гражданин может получить такой инструмент.

Необходимые документы

Чтобы оформить зарплатную или другую карту с дебетовым счетом, в общем случае требуется паспорт гражданина РФ. При его отсутствии принимается временное удостоверение личности, выданное МВД. Иностранным гражданам и лицам без гражданства необходимы документы по правилам банка (миграционная карта/вид на жительство и т.п.).

Желающим получить кредитку с кешбэком, помимо заявления, могут понадобиться дополнительные бумаги в зависимости от предлагаемого лимита и оценки банка: как правило, достаточно паспорта; для увеличенного лимита запросят второй документ (например, водительское удостоверение/СНИЛС/загранпаспорт) и/или справку о доходах.

Процедура оформления

Оформить дебетовую либо кредитную карту можно на сайте Альфа-Банка alfabank.ru.

После изучения перечня банковских продуктов и выбора наиболее подходящего нужно перейти на страницу понравившегося платежного инструмента и ознакомиться с его подробным описанием.

Далее следует:

• заполнить онлайн-анкету;
• дождаться оповещения о выпуске карты (звонком или SMS/пуш-сообщением);
• получить ее удобным способом (доставкой на дом/в офис в согласованное время или лично в ближайшем отделении).

Доставка является бесплатной.

Как выгодно пользоваться кешбэком

Чтобы опция от Альфа-Банка приносила выгоду, следует оценить сферу и средний размер ежемесячных расходов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Выбирайте повышенные категории в приложении и учитывайте лимиты начислений (по базовым картам обычно до 5 тыс. руб. в месяц, по премиальным — до 15 тыс. руб.). Дополнительно действует «суперкешбэк» в одной случайной категории. Начисление Альфа-баллов/выплаты за отчетный месяц, как правило, производится с 1 по 15 число следующего месяца.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны банковских продуктов с кешбэком:

1. Учет реальных потребностей клиентов: можно выбрать категории трат (супермаркеты, АЗС, аптеки, такси, общепит и др.) и участвовать в «суперкешбэке».
2. Начисления оформляются в виде Альфа-баллов с последующей выплатой в рублях на счет по правилам программы.
3. Проценты на остаток доступны на накопительных и специальных счетах по действующим ставкам банка.
4. Сравнительно высокий предельный кешбэк по дебетовой карте — до 5 тыс. руб. в месяц (выше — по премиальным пакетам).
5. Бесплатный выпуск.
6. Современные способы оплаты: Mir Pay/Alfa Pay на Android, оплата по QR через СБП, а также платежный стикер.
7. Посильные условия бесплатного обслуживания по базовым картам.
8. Бесплатное мобильное приложение.

К недостаткам бонусной системы Альфа-Банка относятся:

1. Необходимость выполнять условия по тратам/категориям для получения максимальной выгоды; часть повышенных начислений доступна только при соблюдении правил.
2. Регулярная плата за SMS-уведомления (как правило, 99 руб. в месяц; можно использовать бесплатные пуш-уведомления).
3. Начисления производятся по правилам программы: по отдельным акциям учитываются «полные суммы» с минимальным шагом (например, кратно 100 руб. покупки) — часть трат может не попасть в расчет.
4. Банк вправе менять тарифы и параметры программы лояльности, а также условия акций.
5. При нарушении правил программы банк вправе ограничить участие или аннулировать начисления.

Советы и рекомендации

Пользователям продуктов от Альфа-Банка и тем, кто задумывается об их приобретении, стоит обратить внимание на такие рекомендации:

1. Оценить размер своих ежемесячных расходов, наиболее затратные категории покупок и исходя из этого выбрать тариф/категории с максимальной выгодой.
2. Не совершать покупки исключительно в «повышенных» категориях — банк может расценить это как злоупотребление и не начислить кешбэк.
3. Для переводов и оплаты в магазинах используйте СБП (по номеру телефона/QR) — как правило, это без комиссии в пределах установленных лимитов.
4. Учитывать операции, за которые баллы не начисляются (квази-кэш, переводы на карты/счета/электронные кошельки, азартные игры и т.п.).
5. Регулярно следить за актуальными Правилами Программы лояльности и условиями акций в приложении банка.

Дополнительная информация

Полезные сведения:

1. Наличные можно снимать и вносить в банкоматах партнеров Альфа-Банка на условиях соответствующего банка. К партнерам относятся: Почта Банк, Россельхозбанк, УБРиР, Московский кредитный банк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Росбанк, банк «Открытие». Перечень партнеров может обновляться.
2. Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл» позволит моментально и без комиссий совершать платежи, переводы, обмен валют, получать консультацию в чате. Для подключения услуги достаточно позвонить в телефонный центр по номеру +7 (495) 788-88-78 (для москвичей) либо на 8 (800) 200-00-00 (для клиентов из регионов России).
3. Партнерские акции с повышенным кешбэком и специальные категории публикуются в приложении банка; постоянные ко-бренды могут отличаться от прежних и зависят от действующих соглашений.
4. Общая сумма расходных операций, учитываемая при расчете Альфа-баллов, уменьшается при возвратах товаров/отказах от услуг.
5. Порядок округления и зачисления Альфа-баллов определяется Правилами Программы и условиями конкретной акции; детали доступны в приложении и тарифных документах банка.

Отзывы клиентов

Дмитрий, 34 года, Москва:

Понравилось, что возврат средств за любые покупки идет по базовой ставке с лимитом до 5 тыс. баллов в месяц. Из минусов — при крупной покупке в автосалоне уперся в лимит начислений, в итоге получил меньше ожидаемого.

Аркадий, 50 лет, Москва:

Оформил дебетовый счет в Альфа-Банке с кешбэком и преимущественно остался доволен. Подойдет для тех, кто тратит больше 10 тыс. руб. в месяц. Из недостатков – много нюансов в правилах, которые нужно учитывать.

Татьяна, 39 лет, Самара:

Радует бесплатное обслуживание, возможность получить ответы на вопросы в чате. Однако кешбэк невысокий вне «повышенных» категорий.

Лидия Петрова, 44 года, Нижний Новгород:

Интересный продукт. Выпуск и обслуживание бесплатные, наличные можно снимать без процентов в партнерской сети. За онлайн-заказы с доставкой домой вернулось заметно больше благодаря повышенным категориям.