Накопительные счета «Копилка» от Альфа-Банка

Копилка Альфа-Банка — семейство бесплатных сервисов автоматических накоплений («Копилка для зарплаты», «Налоговая копилка», «Детская копилка»), помогающих регулярно откладывать деньги и получать проценты по действующим условиям счетов. Их удобно настраивать в мобильном приложении: можно задавать фиксированную сумму по расписанию, переводить процент от зачислений или часть каждой покупки по карте, при этом счета бессрочны, а пополнения и вывод средств доступны в любое время. Такие инструменты позволяют быстрее собрать на крупную покупку, сформировать финансовую подушку и дисциплинировать бюджет.

«Копилка для зарплаты» от Альфа-Банка

Подключить «Копилку» к индивидуальной карте, которая не входит в зарплатный проект, не получится. Если клиент банка лично оформил платежный инструмент для зарплаты, то активировать сервис нельзя. Чтобы воспользоваться услугой, нужно, чтобы карта была выпущена по запросу юридического лица, т. е. работодателя.

Принцип работы

Суть сервиса заключается в том, что с зачислений в рамках зарплатного проекта (зарплата, аванс и т. п.) часть средств автоматически переводится в «Копилку» на накопительный счет (Альфа-счет/Накопилка) по выбранному правилу.

Срок действия накопительного счета не ограничен. Допускается установить фиксированный размер перевода или указать, какой процент от суммы зачисления нужно перекинуть в «Копилку».

Как настроить процент от зарплаты

В ЛК клиент может задать процент отчислений – от 5 до 100%. Например, владелец счета захотел переводить 10% в пользу вклада. Бухгалтерия предприятия перечисляет авансовый платеж 20 000 руб., «Копилка» пополняется на сумму 2000 руб. Скорректировать долю отчислений можно в любое время.

Управление «Копилкой»

Клиент может выбрать один из следующих вариантов пополнения счета:

• перечисление выбранного процента от каждой покупки по карте на накопительный счет;
• фиксированный процент зачисления с выплат в рамках зарплатного проекта;
• заданная сумма по расписанию (например, 2 раза в месяц по 2000 руб.)

Есть ли процент на накопление

На накопления начисляются проценты по действующим условиям банка; проценты, как правило, рассчитываются за месяц (по правилам соответствующего счета) и выплачиваются ежемесячно. При активации «Копилки» Альфа-счет откроется автоматически (если его нет) при первом перечислении зарплаты или аванса. Проценты поступают независимо от того, сколько средств хранится на счете – по тарифам на момент расчета.

Как подключить услугу

Чтобы начать копить деньги, требуется активация сервиса.

Подключить его можно 2 способами:

1. Через службу поддержки, связавшись с оператором по номеру 8 (800) 200-00-00. Сотруднику нужно сообщить личные данные и номер зарплатной карты.
2. Через приложение «Альфа-Мобайл» в разделе «Услуги» найти интересующий сервис.

Как отключить

Альфа-Банк предлагает 2 способа деактивации сервиса:

1. Посетить любое подразделение банка, написать заявление. Перед тем как отключить «Копилку», осуществлять вывод денег с депозита не нужно, транзакция пройдет автоматически.
2. Воспользоваться онлайн-банкингом. В личном кабинете «Альфа-Клик» зайти во вкладку «Управление и настройка счетами», выбрать интересующую услугу и скорректировать условия либо отключить сервис.

Как снять деньги

Обналичивать финансы можно через «Альфа-Клик» или мобильное приложение.

Для этого необходимо выполнить ряд действий:

1. Зайти в раздел со счетами и выбрать «Копилку», затем кликнуть по строке «Перевести деньги».
2. Определиться, куда отправить средства с накопительного счета.
3. Подтвердить операцию.

Обналичить нужную сумму можно в любое время, допускается частичное снятие или полное закрытие счета. В первом случае проценты продолжают начисляться, и клиент имеет право дальше участвовать в программе.

Комиссионный сбор за снятие денег не берется. Если нет возможности воспользоваться дистанционными сервисами, можно обратиться в подразделение банка. Для этого потребуется заполнить заявление и получить наличные у кассира.

«Налоговая копилка» от Альфа-Банка

Основное предназначение «Налоговой копилки» – упрощение процесса уплаты налогов для предпринимателей.

Как это работает

Все операции осуществляются через личный кабинет пользователя в онлайн-банкинге или через программу для мобильных телефонов.

Как работает сервис:

1. Клиент открывает счет «Налоговая копилка» и пополняет его при наличии свободных средств либо включает автопополнение в «Бухгалтерии».
2. Ежедневно на остаток по счету начисляются проценты согласно действующим условиям.
3. В день, когда требуется сделать налоговые взносы или совершить иные бюджетные платежи, деньги списываются со счета «Налоговой копилки».

Особенности и преимущества

Использование накопительного сервиса от Альфа-Банка позволит предпринимателям избежать проблем с ФНС и своевременно уплатить все обязательные взносы.

Пользователи чаще всего акцентируют внимание на следующих преимуществах «Налоговой копилки»:

• не нужно искать свободные средства для оплаты налогов в последний момент – требуемая сумма хранится на отдельном счете;
• деньги не тратятся на иные цели – они зарезервированы для бюджетных платежей;
• своевременная уплата налогов позволяет избежать штрафных санкций и блокировки расчетного счета;
• есть возможность увеличить накопления за счет начисления процентов на ежедневный остаток.

Процентные ставки

Ставка по «Налоговой копилке» определяется банком и может изменяться; проценты начисляются ежедневно на остаток по счету и выплачиваются по условиям продукта. Актуальные параметры доступны в онлайн-банке и приложении.

Как подать заявку

Воспользоваться «Налоговой копилкой» Альфа-Банка может юрлицо или ИП, которые соответствуют следующим требованиям:

• имеют действующий расчетный счет в Альфа-Банке;
• подключают к счету пакет услуг;
• имеют доступ к онлайн-банкингу «Альфа-Бизнес».

Подать заявку на подключение «Копилки» можно 3 способами:

1. На сайте финансовой организации alfabank.ru/sme/rko/kopilka/.
2. Через ЛК интернет-банка.
3. В приложении «Альфа-Бизнес Мобайл».

Наиболее доступный и удобный вариант – воспользоваться программой для смартфона.

В этом случае последовательность действий будет такой:

1. Авторизоваться в системе и в главном меню выбрать «Новый продукт» → «Открыть счет» → «Налоговая копилка».
2. Прописать пароль, который поступит на телефон в СМС.
3. Отправить заявку и дождаться исполнения запроса.

Банк присылает уведомление об активации сервиса через 1-4 дня.

После обработки обращения его статус поменяется на «Исполнено» или «Отклонено» (если в открытии «Копилки» будет отказано).

Для активации через интернет-банк необходимо отправить в банк письмо, составленное в свободной форме, с просьбой открыть счет для подключения «Копилки». Пользоваться продуктом можно сразу же.

Калькулятор дохода

На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать доход. Указав, какая сумма лежит на счету и какое время деньги будут там храниться, можно узнать размер примерной прибыли. Например, если 500 000 руб. будут лежать в «Копилке» в течение 12 месяцев, то доход составит 10 000 руб.

Как пополнить счет

Для пополнения счета можно воспользоваться одним из трех вариантов:

1. Осуществить перевод между собственными счетами через «Альфа-Бизнес Мобайл».
2. Выполнить безналичный перевод в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» с депозита в Альфа-Банке.
3. Провести транзакцию со счета в иной финансовой организации.

Как выполнить операцию на примере мобильного банка:

1. В главном меню выбрать «Оплатить или перевести».
2. В разделе «Платежи» кликнуть по иконке «Между своими счетами».
3. Выбрать депозит, с которого нужно перекинуть деньги в «Копилку», и указать сумму.
4. Для завершения транзакции подтвердить перевод.

Как оплатить со счета-«накопилки» Альфа-Банка

Средства, хранящиеся в «Налоговой копилке», разрешено использовать только для осуществления бюджетных платежей, таких как:

• перевод денег в ФНС;
• оплата за аренду муниципального помещения;
• внесение платежа за участие в тендере;
• отправка денег в государственные предприятия и т. д.

При выборе депозита для списания денег необходимо выбрать тот, который прикреплен к «Копилке».

«Детская копилка» от Альфа-Банка

«Детская копилка» – это накопительный счет для владельцев детской карты. Открывается для ребенка школьного возраста при согласии родителя/законного представителя. Счет бессрочный, его можно пополнять и частично снимать средства без ограничений по количеству операций; проценты начисляются на остаток и выплачиваются ежемесячно по условиям продукта.

Процент и лимиты

По «Детской копилке» действует повышенная ставка на сумму в пределах установленного банком лимита; на практике – 12% годовых на сумму до 100 000 руб. Остаток свыше лимита оплачивается по базовой ставке счета. Параметры могут меняться, актуальные условия отображаются в приложении.

Как открыть

Открытие выполняется в мобильном приложении: родитель открывает для ребенка «Детскую копилку» к детской карте, задает цель и при необходимости включает автопополнение (переводы по расписанию, перевод части поступлений, ручные пополнения).

Как пополнять и снимать

Пополнение возможно с карты родителя или ребенка, а также переводами между своими счетами. Снятие – переводом с «Детской копилки» на карту; частичное снятие допускается, проценты продолжают начисляться на оставшуюся сумму.