В Альфа-Банке оплатить кредит можно с применением разных способов. Корректное погашение ссуды предотвращает штрафы и другие финансовые потери. Внимательное изучение действующих правил поможет заемщику выбрать лучший вариант.
Требования к погашению кредита в Альфа-Банке
Права и обязанности сторон описаны в кредитном договоре. В соответствии с базовыми правилами заемщик должен своевременно делать платежи, предусмотренные утвержденным временным графиком. Платежи по счетам банка исполняются текущим днем; операции, поступившие в рабочие дни в период с 23:30 до 00:00 (мск), при невозможности исполнения текущим днем проводятся на следующий рабочий день. Допустим перенос даты платежа без штрафных санкций, если соответствующая дата приходится на выходной или нерабочий праздничный день: в этом случае оплата производится в первый рабочий день, а проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом.
Перечисления выполняют ежемесячно. По аннуитетной схеме долг погашают равными частями. В дифференцированной — сумма снижается постепенно. В отдельных кредитных программах предусмотрена отсрочка первого платежа.
Способы погашения кредита
При выборе способа возврата задолженности следует обратить внимание на следующие позиции:
- удобство рабочих действий;
- документальную фиксацию выполненных транзакций;
- комиссионные затраты.
Чтобы точно выполнить обязательства по договору, надо изучить возможность автоматизации регулярных операций.
| Способ | Комиссия | Срок зачисления | Особенности |
| Личный кабинет «Альфа-Клик» | Без комиссии | Моментально | Онлайн-управление счетами и кредитами |
| Мобильное приложение «Альфа-Мобайл» | Без комиссии | Моментально | Оплата с карт и счетов, можно сохранять шаблоны |
| Автоматический платеж | Без комиссии | По расписанию | Настраивается в ЛК или приложении |
| С карты другого банка | По тарифу банка-отправителя | До 1 рабочего дня | Нужно указывать реквизиты кредита |
| В отделении Альфа-Банка | Комиссия по тарифу | В день оплаты | Проводит сотрудник банка |
| Через банкоматы и терминалы Альфа-Банка | Без комиссии | Моментально | Возможность оплаты наличными или картой |
В «Личном кабинете»
Для работы с интернет-банкингом надо пройти регистрацию в специализированном сервисе «Альфа-Клик». После активации «Личного кабинета» (ЛК) пользователь получает в свое распоряжение следующие возможности:
- оперативное изучение информации по кредитам;
- погашение задолженности в режиме онлайн с собственных счетов без комиссии;
- конвертацию валюты;
- перевод средств между собственными счетами.
Время выполнения внутренних транзакций фиксируется автоматически и, как правило, происходит моментально. Межбанковские переводы по реквизитам могут зачисляться до 3 рабочих дней.
.jpg)
Через приложение «Альфа-Мобайл»
Специализированное программное обеспечение для мобильных устройств можно загрузить из фирменного магазина. После инсталляции выполняют процедуру регистрации по стандартному алгоритму. Для идентификации (авторизации) пользователя применяется схема SMS-сообщений.
Погасить задолженность можно с любого собственного счета. Рекомендуется преобразовать выполненную транзакцию в шаблон, чтобы упростить последующие оплаты. Около каждого важного действия на странице отображается ссылка на информационный блок с подробным описанием.
Автоматический платеж
Применение этой функции обеспечивает своевременное списание средств для погашения задолженности по кредиту. Автоматизированный расчет устанавливают в ЛК или с помощью мобильного приложения. Для подтверждения действия выбирают под заполненной формой платежа позицию «Переводить по расписанию». В открывшемся разделе настраивают шаблон и периодичность автоплатежа.
С карты другого банка
При выборе этого способа варианты следующие: перевести деньги через Систему быстрых платежей по номеру телефона/QR в приложении стороннего банка либо выполнить перевод по реквизитам (БИК и номер счета из договора). Зачисление по СБП обычно происходит мгновенно, по реквизитам – до 3 рабочих дней. Комиссия зависит от банка-отправителя; пополнение счетов в Альфа-Банке с карт других банков через ЛК/мобильное приложение банка, как правило, без комиссии.
При работе через банкомат (устройство самообслуживания, кассу другого банка), кроме реквизитов получателя, надо указать номер соответствующего кредитного договора.
На кассе в отделении
Этот способ выбирают, чтобы не совершить ошибку при выполнении важной оплаты. Опытный специалист выполнит перевод правильно, сообщит о комиссионном вознаграждении. В отделении можно конвертировать валюту, получить дополнительную консультацию.
Через терминал или банкомат
Этот способ может использовать друг заемщика, любое другое доверенное лицо. Чтобы внести деньги, применяют следующий алгоритм:
- Вставляют банковскую карту в приемное устройство.
- Активизируют паролем доступ к распоряжению средствами.
- В открывшемся меню выбирают раздел «Погашение кредита».
- Вводят номер кредитного договора.
- Проверяют по данным на экране корректность суммы.
- Подтверждают оплату.
При работе с терминалом переходят в нужный раздел через группу «Услуги банков». На этапе завершения операции отображается размер комиссионного вознаграждения. Для документального подтверждения выполненной оплаты надо распечатать и сохранить чек.
Через «Сбербанк Онлайн»
Этот сервис применяют владельцы счета в Сбербанке и других банках. В ЛК/мобильном приложении выбирают «Погашение кредитов в другом банке» или перевод через СБП на счет/по номеру телефона. Далее вводят:
- БИК и номер счета из кредитного договора (для перевода по реквизитам) либо номер телефона (для СБП);
- сумму.
Перевод подтверждают через телефон SMS-сообщением/пуш-кодом.
Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке
Вернуть долг можно полностью или частично после уведомления банка через ЛК/мобильное приложение или при обращении в отделение.
Банк выполняет поручение на частичное/полное досрочное погашение в установленные договором сроки; проценты пересчитываются за фактический срок пользования. Операции доступны в любой день в пределах срока договора.
Для погашения займа в соответствии с действующим законодательством разрешено использовать любой день в течение срока действия договора. Пересчет процентов осуществляется с учетом периода пользования кредитными деньгами. Если средств на счете клиента недостаточно, придется оформлять новую заявку.
Лимиты и комиссии
При погашении кредита со счета в Альфа-Банке отсутствуют дополнительные затраты. Исключение – выполнение операций через кассу отделения. Комиссионное вознаграждение следует учесть, если перевод выполняется с применением услуг сторонних банков/сервисов. Перед оплатой проверьте действующие лимиты и комиссии отправителя.
Что будет, если просрочить платеж по кредиту
Размер штрафа за нарушение обязательств заемщика указан в кредитном договоре. За каждый день просрочки начисляется пеня. При возникновении соответствующей ситуации банк может ограничить расходные операции по счету. Возможны варианты реструктуризации задолженности, продление срока погашения, а также наступление «технической» просрочки из-за задержки зачисления межбанковского перевода (обычно до 1–2 дней).
Чтобы получить согласие о реструктуризации, в банк передают распоряжение о списании поступающих денежных средств со всех счетов клиента. Погашение выполняется в установленном правилами порядке. В первую очередь погашают просроченные выплаты.
Если клиент отказывается возвращать долг, банк подает исковое заявление.
По судебному решению возможно принудительное взыскание средств с помощью коллекторской службы.
Как вернуть страховку после оплаты кредита Альфа-Банка
Полис на недвижимость оформляют на весь срок ипотеки. Аналогичную защиту применяют при выдаче займа на покупку автомобиля. Страховка предотвращает утрату ценного имущества, переданного в залог. Обременение устраняют после полного погашения кредита.
В добровольном порядке предлагают заключить полис на здоровье, жизнь, трудоспособность заемщика. Если это условие выполнено, на отдельные виды кредитования предоставляют скидку по тарифу процента годовых.
В течение 14 календарных дней с даты начала действия полиса клиент вправе расторгнуть договор. После поступления заявления страховщик обязан принять решение и вернуть средства полностью за 10 рабочих дней. По истечении этого срока возврат выполняется с удержанием части премии за фактически действовавший период страхования.
После досрочного погашения займа возможен перерасчет и возврат части страховой премии за неиспользованный период в соответствии с условиями полиса и нормами гражданского законодательства.
Отзывы клиентов
Николай, 36 лет, Москва:
Взял потребительский кредит на 3 года. Оплачиваю из другого банка, поэтому выполняю операции за 4-5 дней до срока по графику. За каждое погашение плачу комиссию. Чтобы исключить лишние затраты, запланировал перевод основного счета в Альфа-Банк.
