В Альфа-Банке ипотека на дом с земельным участком входит в линейку выгодных продуктов. Клиентам предлагаются деньги на длительный срок под низкую процентную ставку с возможностью ее уменьшения с помощью дополнительных скидок.
Сложности покупки дома вместе с земельным участком
Люди, желающие приобрести частный дом в кредит, часто сталкиваются с трудностью выбора финансовой организации. Российские банки предлагают различные ипотечные программы. Однако в основном предложения ориентированы на предоставление заемных средств на покупку квартир на первичном и вторичном рынке. Лишь незначительная часть банков предлагает кредиты на приобретение дома с земельным участком.
Ипотека на дом с участком от Альфа-Банка
При поиске варианта кредитования рекомендуется обратить внимание на предложения от Альфа-Банка. В их перечне есть программа «Ипотека на покупку дома».
Общие условия и процентные ставки
Максимальная сумма ипотеки составляет 20 млн руб. Ставка — от 5,99% годовых. Деньги выдаются на срок до 30 лет. Минимальный первичный взнос — 20%.
Требования к заемщику
Кредитно-финансовая организация обращает внимание на гражданство клиента. Договор может быть заключен с россиянином, украинцем или белорусом.
Ипотека предоставляется только работающим лицам. Стаж на последнем (текущем) месте должен составлять не менее 4 месяцев, а общий стаж — более 1 года.
Уровень дохода должен быть достаточным для выплаты кредита. Если платежеспособность будет неудовлетворительной, банк откажет в выдаче денег. Чтобы вероятность принятия отрицательного решения по заявке была низкой, рекомендуется привлекать созаемщиков. Максимально допустимое их количество — 3 человека.
Требования к объекту
Банк одобряет заявку на ипотеку, если приобретаемое имущество отвечает следующим основным требованиям:
- недвижимость представляет собой отдельно стоящее жилое здание;
- в помещении есть входные двери и окна;
- здание и земельный участок принадлежат продавцу на праве собственности;
- дом оборудован инженерными коммуникациями;
- удаленность здания от ближайшего населенного пункта, где работает офис Альфа-Банка, составляет не более 30 км.
Необходимость страхования
Перед заключением договора банк предлагает пользователю услугу страхования. Клиент вправе отказаться от нее. Однако в таком случае предложенная базовая процентная ставка увеличится:
- на 2% при отказе от страхования жизни;
- на 2% при отказе от страхования титула.
Клиентам рекомендуется пользоваться услугами банка. Страхование титула позволяет защититься от утраты права собственности на недвижимое имущество, а благодаря страхованию жизни можно погасить задолженность при смерти заемщика.
Преимущества ипотеки в Альфа-Банке
Ипотечному кредитованию от Альфа-Банка свойственно несколько положительных сторон:
- Онлайн-оформление. В отделение нужно приходить только для предоставления и подписания документов.
- Досрочное погашение без штрафов и визитов в кредитно-финансовую организацию. Долг можно вернуть в любое время через интернет.
Погашение ипотеки
Чтобы внести платеж, предусмотренный графиком, можно воспользоваться мобильным приложением «Альфа-Мобайл» или интернет-банком «Альфа-Клик». Погашение также доступно через банкоматы кредитно-финансовой организации.
Отличия для первичного и вторичного рынков
В Альфа-Банке есть программы ипотечного кредитования для приобретения квартир на первичном и вторичном рынке. Основные условия:
- сумма — до 50 млн руб.;
- срок — до 30 лет.
Для клиентов, приобретающих жилье в новостройках, ставка — от 5,99% годовых, первичный взнос — от 10%. Для лиц, желающих купить недвижимость на вторичном рынке, действуют менее выгодные условия. Минимальная процентная ставка составляет 7,89% годовых, первичный взнос — от 15%.
Как снизить ставку по ипотеке Альфа-Банка
В кредитно-финансовой организации предусмотрена возможность уменьшения процентной ставки. Скидки, которые не суммируются:
- 0,3% при покупке жилого здания у ключевой партнерской компании, сотрудничающей с Альфа-Банком;
- 0,4% при приобретении жилья у Exclusive-партнера;
- 0,7% клиентам A-Private;
- 0,7% участникам зарплатных проектов.
Базовую ставку можно уменьшить на 0,4% при выходе на сделку в течение 30 дней после получения одобрения. Данное значение суммируется с любой другой скидкой.
Первоначальный взнос
Часть стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно из личных средств. Этот платеж называется первоначальным взносом. Сумма передается не банку, а владельцу недвижимого имущества.
Обойтись без первоначального взноса нельзя. При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал.
Ипотечный калькулятор на дом с участком
На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор. Чтобы с помощью этого инструмента узнать размер ежемесячного платежа, требуется указать желаемую сумму, срок, первичный взнос. Расчет выполняется автоматически.
Например, клиенту требуются 3 млн руб. на 10 лет. Первоначальный взнос в размере 20% от суммы составит 600 тыс. руб. Ежемесячный платеж будет равен 28,979 тыс. руб.
В ходе расчета применяется минимальная процентная ставка, поэтому результаты являются ознакомительными. Для получения более точной информации рекомендуется обращаться в банк.
Как оформить ипотеку в Альфа-Банке
Для подачи заявки нужно зайти на официальный сайт и перейти в раздел ипотечных предложений по адресу alfabank.ru/get-money/mortgage/, найти нужную программу и заполнить онлайн-форму. При желании можно лично обратиться в ближайшее отделение банка.
Заявка на получение
Онлайн-заявка состоит из 5 разделов:
- основная информация о клиенте — фамилия, имя, отчество, мобильный телефон, электронная почта, регион приобретения недвижимости;
- паспортные данные — серия и номер, кем выдан документ, код подразделения, место рождения;
- персональные данные — адреса постоянной регистрации и фактического проживания, семейное положение, количество иждивенцев;
- данные о работе — название компании-работодателя, размер дохода;
- дополнительная информация — количество оформленных кредитов, размер ежемесячных расходов и т. д.
Сроки рассмотрения
О предварительном одобрении или отказе можно узнать через 1 минуту после отправки заявки. На принятие окончательного решения требуется от 1 до 2 рабочих дней.
Заключение договора
Банк оповещает клиента о решении по заявке путем отправки СМС-сообщения и письма на адрес электронной почты. При предварительном одобрении потребуется явиться в офис с пакетом документов. При окончательном положительном решении клиенту будет предложено заключение договора ипотеки. В соответствии с условиями документа, кредитор выступит залогодержателем, а физическое лицо — залогодателем. Также потребуется заключить договор купли-продажи с указанием на факт приобретения предмета ипотеки с использованием кредитных средств.
Альтернативные варианты ипотеки от Альфа-Банка
С апреля 2020 г. Альфа-Банк предлагает клиентам программу льготной ипотеки на новостройки. Ее особенность — пониженная процентная ставка, которая компенсируется за счет государственной субсидии. Сумму, которую можно получить, — до 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн руб. в других регионах России.
Клиенты, у которых ипотека оформлена в какой-либо другой финансовой организации, могут воспользоваться услугой рефинансирования от Альфа-Банка. При обращении требуется предъявить предыдущий кредитный договор. Базовая процентная ставка по рефинансированию строящегося и готового жилья — 7,99% годовых.
Отзывы заемщиков
Анастасия, 37 лет, Самара:
Быстро оформила ипотеку. Заявку отправляла с сайта и на следующий день получила одобрение. В офис ездила всего 1 раз, чтобы предоставить необходимые бумаги и подписать договоры.
Андрей, 39 лет, Новосибирск:
Недавно решил купить квартиру в новостройке. Цена — около 4,5 млн руб. Кредитный менеджер от застройщика рассказал о доступных предложениях финансовых организаций. Сравнив условия, я понял, что выгоднее всего оформлять в Альфа-Банке. Подал заявку и не пожалел. Одобрили и оформили быстро.
