Ипотека в Альфа-Банке на вторичное жилье

При покупке недвижимости в кредит заемщики часто выбирают Альфа-Банк – ипотека на вторичное жилье позволяет здесь оформить заем с увеличенным сроком погашения и минимальным первоначальным взносом. Перед заключением договора следует детально изучить все условия программы.

Первичное или вторичное жилье: что выгоднее

Первичными часто называют объекты недвижимости в недавно построенных домах. Однако, с юридической точки зрения, такая формулировка является неточной.

Под объектом первичного рынка недвижимости следует понимать жилое или коммерческое помещение, у которого не было владельца. В этом случае объект реализует компания-застройщик.

Если человек купил жилье в строящемся доме, а после введения здания в эксплуатацию продал квартиру, то она относится к вторичному рынку (у нее уже был владелец).

Преимущества таких объектов:

1. Возможность въехать в новое жилье сразу после оформления.
2. Широкий выбор – в ипотеку можно оформить квартиру или дом в подходящем районе города.
3. В уже застроенных кварталах налажена инфраструктура – есть действующие школы, детские сады и др.
4. При прочих равных условиях цены на объекты вторичного рынка в большинстве случаев ниже.

В числе недостатков такого жилья:

1. Более высокие ставки по кредиту.
2. Отсутствие субсидий в виде низких процентов.
3. Необходимость ремонта сетей.

Условия по ипотеке на вторичное жилье от Альфа-Банка

Ипотечная программа, направленная на покупку вторичного жилья, имеет несколько особенностей:

1. Минимальная сумма займа – 600 тыс. руб., максимальная достигает 20 млн руб.
2. Процентная ставка от 8,89%. Процент рассчитывается индивидуально в зависимости от срока погашения, размера кредита и первоначального взноса.
3. Сумма займа не более 85% от стоимости жилья. Необходимый первоначальный взнос – от 15%.
4. Срок погашения от 3 до 30 лет.
5. Время рассмотрения заявки – 1-3 дня.

Требования банка

В рамках ипотечной программы банк выдвигает несколько требований.

К заемщику

Альфа-Банк предъявляет к заемщику несколько требований:

1. Клиент должен иметь российское, украинское или белорусское гражданство.
2. Подать заявление на ипотеку можно с 21 года. На момент закрытия кредита заемщику должно быть не более 70 лет.
3. Клиент банка может иметь любую регистрацию по месту жительства.
4. На текущем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев, общий – от 12.
5. Финансовая организация разрешает привлечь до 3 созаемщиков. Это позволяет увеличить сумму кредита и повышает шансы на одобрение заявки.

К созаемщикам банк предъявляет аналогичные требования.

К недвижимости

Выбирая жилье, следует учесть несколько требований банка к объекту:

1. Здание не включено в список домов, подлежащих сносу и реновации.
2. Износ строения имеет показатель не более 65%.
3. Объект недвижимости подключен к инженерным сетям (водопроводу и канализационной сети).
4. Квартира или дом не имеют незаконных переоборудований и перепланировок (без регистрации).

Процентная ставка

Базовая ставка по ипотечному кредиту достигает 8,49%. Однако для каждого клиента процент назначается в индивидуальном порядке.

Что уменьшит ставку

Базовую ставку можно снизить несколькими способами:

1. Покупая жилье у ключевых партнеров Альфа-Банка (-0,3%).
2. Выбирая квартиры или дома у Exclusive-партнера (-0,4%).
3. Оформляя ипотеку клиенту при наличии зарплатного проекта и участникам A-Private (-0,4%).
4. Подписывая ипотечный договор в период с 1-го по 33-й день после одобрения заявки (-0,2%). Эта скидка может суммироваться с другими.

По условиям программы при оформлении больших займов базовая ставка не снижается. Скидки не суммируются (если не указано обратное).

Что увеличит ставку

Процентная ставка повышается в нескольких случаях:

1. Договор при покупке недвижимости оформляется только по паспорту (+0,5%).
2. Клиент отказывается от страхования жизни (+2%).
3. Заем получает собственник бизнеса или ИП (+0,5%).
4. Клиент отказывается от страхования титула (+2%). Такая страховка покроет издержки в случае признания сделки незаконной и недействительной.
5. Ипотека оформляется на дом с земельным участком (+1%).

Надбавки к базовой ставке могут суммироваться.

Как рассчитать ипотечный заем

Чтобы получить предварительный расчет по ипотеке, можно воспользоваться специализированным калькулятором, установленном на сайте Альфа-Банка, – alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house_short.

В предложенной форме необходимо указать стоимость:

• приобретаемой недвижимости;
• размер первоначального взноса (такой суммой должен располагать заемщик);
• желаемый срок погашения.

После того как данные будут введены, калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа.

Правила оформления

Для подачи заявки на ипотеку клиент может выбрать более удобный способ:

1. Обратиться в офис АБ. Работники финансовой организации консультируют клиентов и дают список документов, необходимых для подачи в банк.
2. Заполнить анкету на официальном сайте банка.

При оформлении заявки на сайте в предложенной форме нужно указать личные данные, номер телефона, уровень ежемесячного дохода. После этого следует дождаться решения.

Большинство заявок, отправленных в режиме онлайн, обрабатываются в течение дня. Ответ приходит в форме СМС-сообщения на телефон или в письме на электронную почту.

В случае одобрения заявки клиенту нужно обратиться в офис банка, собрать пакет документов и подписать договор.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки требуются:

1. Паспорт РФ. Этот документ должны предоставить граждане России.
2. Документ, удостоверяющий личность (для клиентов, которые являются гражданами других государств).
3. Военный билет (если заемщик – мужчина до 27 лет).
4. СНИЛС (копия и скан).
5. От иностранных граждан – бумаги, подтверждающие законность пребывания на территории РФ. Это могут быть миграционная карта, виза.
6. Документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода.

При необходимости работники банка могут запросить дополнительные бумаги.

Способы погашения кредита

Погашать ежемесячные платежи по ипотеке можно несколькими способами:

1. В банкомате. Для пополнения используют функцию cash-in.
2. Переводом денег с карты другого банка. В приложении «Альфа-Мобайл» добавляют карту стороннего банка. Для оплаты кредита переходят во вкладку «Счета с картами», выбирают счет для погашения ипотеки. Нажимают «Пополнить». В качестве счета для снятия указывают «С карты стороннего банка».
3. Переводом со своего счета в мобильном приложении. После авторизации в «Альфа-Мобайл» переходят в раздел «Платежи». Из предложенного списка выбирают переводы «Между счетами». Проводят платеж в счет погашения ипотечного кредита.

Преимущества и недостатки программы ипотечного кредитования

Высокий спрос на ипотечное кредитование объясняется несколькими преимуществами этого банковского продукта:

1. Решением жилищного вопроса в короткие сроки. При отсутствии денег покупателю не нужно откладывать приобретение квартиры и копить несколько лет. При ипотечном кредитовании стать владельцем жилья можно сразу после подписания договора.
2. Фиксированной стоимостью недвижимости. При оформлении займа покупатель получает недвижимость по текущей цене. Если человек откладывает деньги для приобретения жилья через несколько лет, есть риск повышения цен на квартиры и дома.
3. Возможностью выбрать размер ежемесячных платежей за счет увеличения (уменьшения) срока погашения.

В числе недостатков ипотеки указывают:

1. Большой процент переплаты. При оформлении займа на длительный срок она может достигать 50-70% от стоимости жилья. Чтобы снизить процентную ставку, следует указывать более короткий срок погашения, увеличивать первоначальный взнос и выбирать наиболее лояльные кредитные программы.
2. Риск потерять недвижимость. До момента полного погашения ипотеки купленное жилье находится в залоге у банка. Если клиент перестанет выполнять обязательства (вносить ежемесячные платежи), то кредитная организация может забрать залоговое имущество.

Для снижения рисков следует внимательно изучить условия ипотечных программ, предложенных банками, и выбрать подходящий вариант.