Корпоративная карта от Альфа-Банка

Корпоративная карта Альфа Банка для юридических лиц — универсальный платежный инструмент, предназначенный для ведения бизнеса и управления финансами компании. Банковский продукт привязан к расчетному счету (р/с) и позволяет держателю распоряжаться деньгами, не снимая их в кассе отделения и не используя чековую книжку для получения наличных.

Зачем нужны корпоративные бизнес-карты

Корпоративная бизнес-карта
Корпоративные бизнес-карты являются универсальным платежным инструментом.

Юр. лица могут использовать бизнес-карты для:

  • расчетов с контрагентами — пополнения товарных и производственных запасов, покупки необходимого для работы автотранспорта и оборудования, оплаты аренды помещения, погашения кредитов;
  • хозяйственных трат — приобретения мебели, автозапчастей, инвентаря, расходных материалов;
  • оплаты услуг — сервисных, коммуникационных, рекламных, юридических, клининговых, а также курсов повышения квалификации;
  • командировочных и представительских расходов — покупки билетов на самолет, поезд, аренды автомобиля, проживания в гостиничном номере, питания в кафе и ресторанах.

Пользователям корпоративной карты разрешается:

  • обналичивать деньги в пределах доступного лимита;
  • расплачиваться в розничных магазинах, супермаркетах, гостиницах;
  • покупать товары и заказывать услуги в интернете;
  • переводить средства по акту закупки у физического лица, сумма которых не превышает установленную банком.

Бизнес-картой могут пользоваться как руководитель фирмы, так и доверенные лица. Владельцу предприятия банк разрешает открыть несколько корпоративных карт, привязав их к одному р/с, установить индивидуальный лимит по каждой из них, затем раздать подчиненным для использования в служебных целях.

Тратить деньги компании на собственные нужды никому нельзя, даже руководителю. Могут возникнуть проблемы с контролирующими органами. Налоговая служба сочтет личные расходы доходом владельца, вследствие чего будут начислены налог, пеня и штрафы.

Индивидуальные предприниматели (ИП) являются физическими лицами, поэтому имеют право распоряжаться средствами на р/с по своему усмотрению, но в зависимости от применения налогового режима и при условии оплаты всех сборов, налогов и иных обязательных платежей.

Средства
Индивидуальные предприниматели могут распоряжаться средствами на своем счету.

ИП может снимать деньги в банкомате, приобретать необходимые товары, услуги, оборудование и технику для коммерции, делать ремонт в помещении, а также купить себе гаджет, программное обеспечение, одежду, обувь и другие предметы, но при условии выбора налогового режима ЕНВД, ПСН, УСН «Доходы». В данном случае разрешено отказаться от формального учета расходов по карте.

Если используется одна из систем налогообложения — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы», — следует разграничивать статьи трат — производственных и личных.

При нецелевом использовании средств сумма налога будет считаться заниженной, что приведет к административному взысканию — предупреждению или штрафу.

Плюсы использования корпоративных карт

Достоинства финансовых продуктов Альфа-Банка для ИП и юрлиц:

  1. Круглосуточный доступ к р/с.
  2. Контроль операционных расходов по карте через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.
  3. Корректирование лимита.
  4. Возможность проведения платежей бесконтактным способом по мобильному телефону через подключенные сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
  5. Снижение нагрузки на бухгалтерию.
  6. Расчеты с поставщиками через интернет и офлайн.
  7. Конвертация валюты без открытия специального счета.
  8. Получение сотрудниками экстренной помощи в командировках.
  9. Компенсация покупок за счет кэшбэка и процентов на остаток.
  10. Бесплатное изготовление.

Плюсы использования
Финансовые продукты Альфа-Банка имеют много преимуществ.

Минусы бизнес-карт Альфа-Банка

Платежные инструменты для корпоративных клиентов имеют отрицательные стороны:

  1. Лимитированное снятие денег в банкомате.
  2. Обязательное подтверждение целевого использования средств.
  3. Сбор документов для отчетности в бухгалтерию при осуществлении транзакций за границей.

Невнимательность сотрудников при проведении финансовых операций, применение денег на р/с для личных целей, утрата чеков могут привести к проблемам — блокировке карты банком или вопросам со стороны налоговой службы.

Разновидности бизнес-карт

В 2021 г. Альфа-Банком обновлена линейка платежных инструментов для коммерческой деятельности. В нее вошли дебетовые и кредитные продукты «Альфа-Бизнес» стандартного типа, «Кредит» и «Премиум».

Они могут быть:

  • именными — для владельца фирмы или его представителя;
  • неименными — для всех доверенных лиц.

Карты обслуживаются системами Visa и MasterCard.

«Альфа-Бизнес»

Банковский продукт для представительских расходов с привилегиями — начислением кешбэка:

  • до 100% — за первую покупку;
  • до 5% — за расходные операции по карте;
  • до 1% — за остальные покупки.

Альфа-Бизнес
«Альфа-Бизнес» — продукт для представительских расходов.

Дебетовая карта предоставляет доступ к счету, на котором размещены деньги предприятия. С картой Visa от Альфы пользователь может оплачивать товары и услуги по всему миру, снимать и вносить наличные.

«Бизнес Кредит» имеет максимальный кредитный лимит 1 млн руб. и грейс-период 60 дней на безналичные расчеты.

Заемными средствами бизнесмен может покрыть любые производственные расходы, пополнить товарные запасы.

«Бизнес Премиум»

Премиальная карта предназначена для комфортного ведения предпринимательской деятельности и обеспечивает держателю особые привилегии:

  1. Повышенное начисление бонусов:
    • до 30 000 баллов в месяц;
    • до 5% — за расходные транзакции;
    • до 1% — на остальные покупки.
  2. Конвертацию баллов в рубли.
  3. Бесплатные услуги:
    • круглосуточную информационную поддержку;
    • защиту от несанкционированного снятия, ограбления или списания с р/с денег (лимит 100000 руб.);
    • страхование при выезде за рубеж (покрытие до 500000 $);
    • помощь по бухгалтерским и юридическим вопросам;
    • доступ в бизнес-залы с покрытием 100% стоимости бонусами через приложение DragonPass (ограничение — 3000 баллов в месяц).

Бизнес Премиум
«Бизнес Премиум» — карта для предпринимательской деятельности.

Бизнес-карта премиального уровня позволяет закупать товары и производить коммерческие расходы без выдачи авансовых отчетов в онлайн-банкинге или его мобильной версии.

Почему убрали остальные корпоративные карты Альфа-Банка

До 2021 г. бизнесмены пользовались платежными инструментами:

  • «Альфа-Cash Лайф» — стандартного типа для оплаты, снятия наличных и пополнения р/с;
  • «Альфа-Cash In» — для внесения выручки;
  • «Ультра» — для участников «Клуба Клиентов»;
  • «Международные» — для валютных операций и транзакций, проводимых за рубежом;
  • «Альфа-Cash Персона» и «Альфа-Cash Ультра FIFA» — для работы с наличными.

Бизнес-карты предназначались для выполнения разных задач, поэтому предприниматели открывали несколько банковских продуктов, что создавало неудобство в пользовании и дополнительные траты по обслуживанию.

Новые карты разработаны на основе потребностей клиентов.

Они универсальны, имеют лаконичный дизайн и прозрачные условия, автоматически выпускаются и мгновенно активируются.

Условия и тарифы использования

Предприниматель может оформить бизнес-карту и выбрать любой из тарифных планов в зависимости от сферы деятельности:

  • «Удачный выбор» — для тех, кто проводит большое количество платежей;
  • «ВЭД+» — для работы с импортом и экспортом;
  • «Просто 1%» — для компаний с малым оборотом.

Условия обслуживания перечислены в таблице:

Операции «Просто 1%» «Удачный выбор» «ВЭД+»
Обслуживание стандартной бизнес-карты 0 руб. — первые полгода, затем по 199 руб. 0 руб. — в течение первого года, далее — 299 руб. за месяц 0 руб. — первые 12 месяцев, следующие — по 299 руб.
Обслуживание «Премиум» 699 руб. 699 руб. 699 руб.
Снятие наличных с карты (комиссия зависит от суммы) До 10% 1,5-10% 1-10%
Изъятие средств через кассу До 11% 2,5-11% 2-11%
Внесение наличных по карте 1% До 0,2% До 0,1%
Пополнение в кассе 1% 0,3%, минимум 300 руб. 0,3%, не менее 300 руб.
СМС-информирование 99 руб. 99 руб. 99 руб.

На тарифах «Удачный выбор» и «ВЭД+» доступны валютные транзакции:

Финансовые операции «Удачный выбор» «ВЭД+»
Переводы на счета юрлиц и ИП 0,25% (не менее 45 $ или €, не более 225 $ или €) 0,12% (минимум 25 $ или €, максимум 200 $ или €)
Внутренние переводы 0 руб. 0 руб.
Снятие наличных 3,3% — до 30 000 $ или €;

4,4% — свыше 30 000 $ или €

3,3% — до 30 000 $ или €;

4,4% — свыше 30 000 $ или €

Внесение денег 0,55% 0,55%

Как оформить корпоративную карту Альфа-Банка

Процесс оформления платежного средства для ведения коммерции отличается от получения карты, предназначенной для использования частными лицами.

Требования к владельцу

Финансовый продукт могут оформить только зарегистрированные юр. лица — субъекты предпринимательской деятельности. Они должны иметь соответствующие документы (устав, свидетельство о присвоении ИНН и т. д.), подписать договор РКО с банком и открыть РС.

Юридические лица
Финансовый продукт оформляют юридические лица.

Необходимые документы

Банк запрашивает:

  • заявление от владельца компании или ИП;
  • устав или договор (при отсутствии р/с);
  • выписку из ЕГРЮЛ, ЕГРИП.

Если карта оформляется на сотрудника, необходимо предоставить его паспорт и заявление. Руководитель должен выписать на подчиненного доверенность с правом распоряжения деньгами.

Подача заявления

При наличии текущего р/с в банке предпринимателю достаточно авторизоваться в системе «Альфа Бизнес Онлайн» и отправить заявку с личного кабинета. Подать запрос можно на официальном сайте без использования персонального профиля.

Для этого:

  1. Переходят по ссылке alfabank.ru/sme/cards.
  2. Заполняют анкету.
  3. Ожидают звонка.
  4. Получают инструкцию о дальнейших действиях от представителя Альфа-Банка.

Подача заявления
Подача заявления происходит на официальном сайте.

При отсутствии счета и договора РКО необходимо:

  1. На странице для юрлиц ознакомиться со всеми предложениями.
  2. Зарезервировать р/с.
  3. Выбрать бизнес-продукт — дебетовый или кредитный.
  4. Подать заявку, нажав клавишу «Оформить».

В анкете следует указать персональные данные и контакт для связи. Через несколько минут на номер телефона в виде СМС и электронную почту поступят реквизиты р/с. Затем перезвонит менеджер, уточнит все детали, согласует дату посещения банка для дальнейшего подписания договоров обслуживания и получения бизнес-карты.

Способы получения

Пластиковый носитель получают в ближайшем отделении. Клиент может выбрать доставку выездным менеджером.

Отзывы о корпоративной карте

Илья, 33 года, Москва:

ИльяЗарегистрирован как ИП, имею действующий счет в Альфа-Банке. Решил заказать корпоративную карту онлайн. Реквизиты для совершения операций были доступны через 60 секунд после оформления. Платежный инструмент привез представитель банка на следующий день и помог финансовый продукт активировать.

Валентина, 40 лет, Санкт-Петербург:

ВалентинаНовая бизнес-карта намного лучше предыдущих версий. Она имеет лояльные условия обслуживания, подключена к бонусной программе, что позволяет накапливать баллы, тратить их на другие покупки, тем самым экономить деньги.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Полезные ссылки

Последние статьи

Меню

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][sale]