Корпоративная карта Альфа Банка для юридических лиц — универсальный платежный инструмент, предназначенный для ведения бизнеса и управления финансами компании. Банковский продукт привязан к расчетному счету (р/с) и позволяет держателю распоряжаться деньгами, не снимая их в кассе отделения и не используя чековую книжку для получения наличных.
Зачем нужны корпоративные бизнес-карты
Юр. лица могут использовать бизнес-карты для:
- расчетов с контрагентами — пополнения товарных и производственных запасов, покупки необходимого для работы автотранспорта и оборудования, оплаты аренды помещения, погашения кредитов;
- хозяйственных трат — приобретения мебели, автозапчастей, инвентаря, расходных материалов;
- оплаты услуг — сервисных, коммуникационных, рекламных, юридических, клининговых, а также курсов повышения квалификации;
- командировочных и представительских расходов — покупки билетов на самолет, поезд, аренды автомобиля, проживания в гостиничном номере, питания в кафе и ресторанах.
Пользователям корпоративной карты разрешается:
- обналичивать деньги в пределах доступного лимита;
- расплачиваться в розничных магазинах, супермаркетах, гостиницах;
- покупать товары и заказывать услуги в интернете;
- переводить средства по акту закупки у физического лица, сумма которых не превышает установленную банком.
Бизнес-картой могут пользоваться как руководитель фирмы, так и доверенные лица. Владельцу предприятия банк разрешает открыть несколько корпоративных карт, привязав их к одному р/с, установить индивидуальный лимит по каждой из них, затем раздать подчиненным для использования в служебных целях.
Тратить деньги компании на собственные нужды никому нельзя, даже руководителю. Могут возникнуть проблемы с контролирующими органами. Налоговая служба сочтет личные расходы доходом владельца, вследствие чего будут начислены налог, пеня и штрафы.
Индивидуальные предприниматели (ИП) являются физическими лицами, поэтому имеют право распоряжаться средствами на р/с по своему усмотрению, но в зависимости от применения налогового режима и при условии оплаты всех сборов, налогов и иных обязательных платежей.
.jpg)
ИП может снимать деньги в банкомате, приобретать необходимые товары, услуги, оборудование и технику для коммерции, делать ремонт в помещении, а также купить себе гаджет, программное обеспечение, одежду, обувь и другие предметы, но при условии выбора налогового режима ЕНВД, ПСН, УСН «Доходы». В данном случае разрешено отказаться от формального учета расходов по карте.
Если используется одна из систем налогообложения — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы», — следует разграничивать статьи трат — производственных и личных.
При нецелевом использовании средств сумма налога будет считаться заниженной, что приведет к административному взысканию — предупреждению или штрафу.
Плюсы использования корпоративных карт
Достоинства финансовых продуктов Альфа-Банка для ИП и юрлиц:
- Круглосуточный доступ к р/с.
- Контроль операционных расходов по карте через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.
- Корректирование лимита.
- Возможность проведения платежей бесконтактным способом по мобильному телефону через подключенные сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
- Снижение нагрузки на бухгалтерию.
- Расчеты с поставщиками через интернет и офлайн.
- Конвертация валюты без открытия специального счета.
- Получение сотрудниками экстренной помощи в командировках.
- Компенсация покупок за счет кэшбэка и процентов на остаток.
- Бесплатное изготовление.
.jpg)
Минусы бизнес-карт Альфа-Банка
Платежные инструменты для корпоративных клиентов имеют отрицательные стороны:
- Лимитированное снятие денег в банкомате.
- Обязательное подтверждение целевого использования средств.
- Сбор документов для отчетности в бухгалтерию при осуществлении транзакций за границей.
Невнимательность сотрудников при проведении финансовых операций, применение денег на р/с для личных целей, утрата чеков могут привести к проблемам — блокировке карты банком или вопросам со стороны налоговой службы.
Разновидности бизнес-карт
В 2021 г. Альфа-Банком обновлена линейка платежных инструментов для коммерческой деятельности. В нее вошли дебетовые и кредитные продукты «Альфа-Бизнес» стандартного типа, «Кредит» и «Премиум».
Они могут быть:
- именными — для владельца фирмы или его представителя;
- неименными — для всех доверенных лиц.
Карты обслуживаются системами Visa и MasterCard.
«Альфа-Бизнес»
Банковский продукт для представительских расходов с привилегиями — начислением кешбэка:
- до 100% — за первую покупку;
- до 5% — за расходные операции по карте;
- до 1% — за остальные покупки.
.jpg)
Дебетовая карта предоставляет доступ к счету, на котором размещены деньги предприятия. С картой Visa от Альфы пользователь может оплачивать товары и услуги по всему миру, снимать и вносить наличные.
«Бизнес Кредит» имеет максимальный кредитный лимит 1 млн руб. и грейс-период 60 дней на безналичные расчеты.
Заемными средствами бизнесмен может покрыть любые производственные расходы, пополнить товарные запасы.
«Бизнес Премиум»
Премиальная карта предназначена для комфортного ведения предпринимательской деятельности и обеспечивает держателю особые привилегии:
- Повышенное начисление бонусов:
- до 30 000 баллов в месяц;
- до 5% — за расходные транзакции;
- до 1% — на остальные покупки.
- Конвертацию баллов в рубли.
- Бесплатные услуги:
- круглосуточную информационную поддержку;
- защиту от несанкционированного снятия, ограбления или списания с р/с денег (лимит 100000 руб.);
- страхование при выезде за рубеж (покрытие до 500000 $);
- помощь по бухгалтерским и юридическим вопросам;
- доступ в бизнес-залы с покрытием 100% стоимости бонусами через приложение DragonPass (ограничение — 3000 баллов в месяц).
Бизнес-карта премиального уровня позволяет закупать товары и производить коммерческие расходы без выдачи авансовых отчетов в онлайн-банкинге или его мобильной версии.
Почему убрали остальные корпоративные карты Альфа-Банка
До 2021 г. бизнесмены пользовались платежными инструментами:
- «Альфа-Cash Лайф» — стандартного типа для оплаты, снятия наличных и пополнения р/с;
- «Альфа-Cash In» — для внесения выручки;
- «Ультра» — для участников «Клуба Клиентов»;
- «Международные» — для валютных операций и транзакций, проводимых за рубежом;
- «Альфа-Cash Персона» и «Альфа-Cash Ультра FIFA» — для работы с наличными.
Бизнес-карты предназначались для выполнения разных задач, поэтому предприниматели открывали несколько банковских продуктов, что создавало неудобство в пользовании и дополнительные траты по обслуживанию.
Новые карты разработаны на основе потребностей клиентов.
Они универсальны, имеют лаконичный дизайн и прозрачные условия, автоматически выпускаются и мгновенно активируются.
Условия и тарифы использования
Предприниматель может оформить бизнес-карту и выбрать любой из тарифных планов в зависимости от сферы деятельности:
- «Удачный выбор» — для тех, кто проводит большое количество платежей;
- «ВЭД+» — для работы с импортом и экспортом;
- «Просто 1%» — для компаний с малым оборотом.
Условия обслуживания перечислены в таблице:
| Операции | «Просто 1%» | «Удачный выбор» | «ВЭД+» |
| Обслуживание стандартной бизнес-карты | 0 руб. — первые полгода, затем по 199 руб. | 0 руб. — в течение первого года, далее — 299 руб. за месяц | 0 руб. — первые 12 месяцев, следующие — по 299 руб. |
| Обслуживание «Премиум» | 699 руб. | 699 руб. | 699 руб. |
| Снятие наличных с карты (комиссия зависит от суммы) | До 10% | 1,5-10% | 1-10% |
| Изъятие средств через кассу | До 11% | 2,5-11% | 2-11% |
| Внесение наличных по карте | 1% | До 0,2% | До 0,1% |
| Пополнение в кассе | 1% | 0,3%, минимум 300 руб. | 0,3%, не менее 300 руб. |
| СМС-информирование | 99 руб. | 99 руб. | 99 руб. |
На тарифах «Удачный выбор» и «ВЭД+» доступны валютные транзакции:
| Финансовые операции | «Удачный выбор» | «ВЭД+» |
| Переводы на счета юрлиц и ИП | 0,25% (не менее 45 $ или €, не более 225 $ или €) | 0,12% (минимум 25 $ или €, максимум 200 $ или €) |
| Внутренние переводы | 0 руб. | 0 руб. |
| Снятие наличных | 3,3% — до 30 000 $ или €;
4,4% — свыше 30 000 $ или € |
3,3% — до 30 000 $ или €;
4,4% — свыше 30 000 $ или € |
| Внесение денег | 0,55% | 0,55% |
Как оформить корпоративную карту Альфа-Банка
Процесс оформления платежного средства для ведения коммерции отличается от получения карты, предназначенной для использования частными лицами.
Требования к владельцу
Финансовый продукт могут оформить только зарегистрированные юр. лица — субъекты предпринимательской деятельности. Они должны иметь соответствующие документы (устав, свидетельство о присвоении ИНН и т. д.), подписать договор РКО с банком и открыть РС.
Необходимые документы
Банк запрашивает:
- заявление от владельца компании или ИП;
- устав или договор (при отсутствии р/с);
- выписку из ЕГРЮЛ, ЕГРИП.
Если карта оформляется на сотрудника, необходимо предоставить его паспорт и заявление. Руководитель должен выписать на подчиненного доверенность с правом распоряжения деньгами.
Подача заявления
При наличии текущего р/с в банке предпринимателю достаточно авторизоваться в системе «Альфа Бизнес Онлайн» и отправить заявку с личного кабинета. Подать запрос можно на официальном сайте без использования персонального профиля.
Для этого:
- Переходят по ссылке alfabank.ru/sme/cards.
- Заполняют анкету.
- Ожидают звонка.
- Получают инструкцию о дальнейших действиях от представителя Альфа-Банка.
.jpg)
При отсутствии счета и договора РКО необходимо:
- На странице для юрлиц ознакомиться со всеми предложениями.
- Зарезервировать р/с.
- Выбрать бизнес-продукт — дебетовый или кредитный.
- Подать заявку, нажав клавишу «Оформить».
В анкете следует указать персональные данные и контакт для связи. Через несколько минут на номер телефона в виде СМС и электронную почту поступят реквизиты р/с. Затем перезвонит менеджер, уточнит все детали, согласует дату посещения банка для дальнейшего подписания договоров обслуживания и получения бизнес-карты.
Способы получения
Пластиковый носитель получают в ближайшем отделении. Клиент может выбрать доставку выездным менеджером.
Отзывы о корпоративной карте
Илья, 33 года, Москва:
Зарегистрирован как ИП, имею действующий счет в Альфа-Банке. Решил заказать корпоративную карту онлайн. Реквизиты для совершения операций были доступны через 60 секунд после оформления. Платежный инструмент привез представитель банка на следующий день и помог финансовый продукт активировать.
Валентина, 40 лет, Санкт-Петербург:
Новая бизнес-карта намного лучше предыдущих версий. Она имеет лояльные условия обслуживания, подключена к бонусной программе, что позволяет накапливать баллы, тратить их на другие покупки, тем самым экономить деньги.
