Кредитные каникулы от Альфа-Банка – условия получения, основания, оформление

Кредитные каникулы Альфа-Банка позволяют уменьшить финансовую нагрузку на клиентов, получить отсрочку по выплате задолженности. Услуга предназначена для физлиц, индивидуальных предпринимателей, собственников малого или среднего бизнеса при снижении дохода, сокращении штата и т.д.

Особенности услуги «кредитные каникулы» от Альфа-Банка

Опция отсрочки по уплате задолженности предоставляется клиенту, стабильно погашающему заем и переживающему временные финансовые затруднения. Программа включена в перечень услуг банка с 2013 г.

Изменением графика платежей клиенты могут воспользоваться после внесения поправок в договор с финансовой организацией.

Суть кредитных каникул:

1. Клиент приобретает право после запроса не оплачивать заем в течение некоторого временного промежутка либо погашать только начисленные проценты. Выплаты по основному долгу на время замораживаются.
2. Опция доступна лишь гражданам, не имеющим больших нарушений по банковскому договору.
3. Услуга не предоставляется в рамках программы рефинансирования.
4. Клиент продолжает погашать заем, однако ежемесячный платеж становится ниже указанной в графике суммы.

Кому доступна опция

Получить услугу могут граждане в таких ситуациях, как:

• потеря трудового места;
• инвалидность 1-2-ой групп;
• временная потеря трудоспособности (на срок от 2 месяцев).

Кроме того, на нее можно претендовать, если:

• совокупный доход заемщика или созаемщиков по банковскому договору снизился на более чем 30%;
• количество иждивенцев у него увеличилось;
• предприятия малого или среднего бизнеса, относящегося к приоритетным сферам, пострадали в период пандемии;
• прибыль для ИП и собственников бизнеса уменьшилась на 30% в сравнении со стандартным среднемесячным доходом.

Главные преимущества

В перечне достоинств банковской услуги фигурируют:

• высокая скорость рассмотрения заявки на подключение опции;
• сохранение недвижимости в собственности (при ипотечном кредите);
• комфортные требования для клиента;
• снижение финансовой нагрузки на доступный промежуток времени и т.д.

Основные виды

Услуга может быть 2 разновидностей:

1. Отсрочка в уплате кредита от банковской организации. Компания предлагает льготный период согласно своим внутренним программам. Разрешено приостанавливать оплату займа на срок до 3 месяцев.
2. Кредитные каникулы по закону. Отсрочка регулируется требованиями государства (см. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ). Приостановить платы по займу разрешено на срок до 6 месяцев.

По условиям предоставления можно взять опцию следующих видов:

1. Приостановление всех выплат банку на заданный период.
2. Уменьшение размера платежа до приемлемого заемщиком.

Условия банка

Отсрочка по выплате кредита доступна при наличии у клиента разных видов кредитов. После рассмотрения заявки и пакета документов специалисты банка принимают решение о предоставлении услуги. Отклонить запрос они могут при наличии небольшой суммы задолженности. В период отсрочки ее минимальный порог составляет 35 тыс. руб.

Клиент обязан погасить кредит в полном объеме. Срок крайней оплаты займа увеличивается на период кредитных каникул.

По правилам банка, задолженность не должна быть больше 15 млн руб. Отказ в запросе возможен при внесении ранее изменений в договор по требованиям заемщика.

Сроки

Отсрочка выплат ограничена по срокам. Не погашать проценты по займу можно в период 3-12 месяцев. Продолжительность кредитных каникул определяется банком после анализа документов, суммы долга, наличия или отсутствия накоплений на дебетовой карте и т.д.

Клиент может указать в заявлении срок приостановки основных выплат. Однако правила предоставления услуги и периоды отсрочки могут изменяться в соответствии с ситуацией на финансовом рынке. Проверить обновленную информацию можно по телефону горячей линии либо на официальном сайте банка.

Требования к кредитору

Для получения отсрочки финансовая организация предъявляет такие требования к клиентам, как:

• стабильная кредитная история;
• отсутствие просрочек по выплате займа;
• документально подтвержденная неплатежеспособность.

Финансовое положение клиента в ближайшее время при этом должно улучшиться.

Нюансы оформления

Внесение изменений в договор, подписание заявления на предоставление услуги доступны только в банковском отделении. Подписи в измененных бумагах клиент ставит лично.

Список необходимых документов

В перечне обязательной для заявки документации значатся:

• паспорт гражданина РФ либо другая бумага, подтверждающая личность;
• выписка из ЕГРН;
• заявление в письменной форме на получение отсрочки;
• кредитный договор;
• согласие клиента на внесение изменений в соглашение с банком;
• справки, свидетельствующие об изменении уровня дохода, и т.д.

Для подтверждения неплатежеспособности требуются следующие документы:

• справка об увольнении с основного трудового места (бумага о постановке на учет в статусе безработного);
• свидетельство о расторжении брака и изменении финансового положения клиента;
• справка о смерти (при снижении платежеспособности по причине потери родственника);
• свидетельство об изменении положения супруга при расторжении брака;
• документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
• свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Уточнить информацию об изменениях в пакете документов можно по телефону горячей линии либо в банковском отделении.

Алгоритм действий

Этапы получения услуги:

1. Клиент подает заявку на отсрочку выплат письменно, составляет заявление в произвольной форме, которое содержит его ИНН, Ф. И. О., место проживания, номер кредитного договора и т.д.
2. Банк готовит пакет бумаг, в котором отражено финансовое положение заемщика.
3. После проверки документации ответ банковской организации поступает на его электронную почту.

При одобрении последнему необходимо повторно посетить отделение для подписания дополнительного соглашения с другими условиями обслуживания.

Порядок выплаты задолженности

После утверждения отсрочки по заявке клиента банк изменяет график платежей. К началу будущего месяца требуется перевести начисленные проценты на основную сумму долга. После завершения отсрочки финансовая организация сообщает клиенту о переходе на стандартные выплаты по кредиту (проценты и часть основного долга). К дате завершения программы гражданин должен решить финансовые проблемы, т.к. отсрочка не может продлеваться.

Действия при отказе в отсрочке платежей

При отклонении заявления клиента онлайн в отделении банка либо по телефону можно воспользоваться другими вариантами. При документально подтвержденных финансовых сложностях можно воспользоваться реструктуризацией задолженности либо ипотечными каникулами.

В первом случае можно корректировать правила возврата долга. Банк уменьшает сумму платежа и продлевает время действия договора либо предлагает индивидуальную программу реструктуризации с учетом материального положения заявителя. Опцией можно воспользоваться при потере заработной платы, получении инвалидности. К заявлению потребуется предоставить соответствующие бумаги.

При наличии займа на оплату недвижимости можно запросить ипотечные каникулы при следующих условиях:

• клиент оформил кредит на покупку недвижимости на сумму не меньше 15 млн руб.;
• условия договора раньше не изменялись по заявке кредитуемого;
• заемщик столкнулся с финансовыми сложностями (потерей трудового места, появлением иждивенца);
• у клиента нет иной жилой площади, кроме приобретенной в кредит.

При наличии соответствующих условий можно запрашивать отсрочку платежей либо уменьшение ежемесячной выплаты на период до 6 месяцев. После активации услуги банк обязуется не изменять кредитную историю. Заявка рассматривается в течение 5 трудовых дней. Представитель банка указывает, какие документы необходимы для оформления услуги. Для ипотечной отсрочки предоставляются паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность, залоговый и ипотечный договоры, бумаги, подтверждающие изменение финансового положения.

Лимиты и ограничения

Для получения отсрочки по потребительским кредитам разрешенный размер займа для индивидуального предпринимателя не должен превышать 300 тыс. руб., для физических лиц — 250 тыс. руб.

Пересмотр договора разрешен по кредитным картам банка с суммой займа не больше 100 тыс. руб.

Кредитный карантин

Услуга может быть запрошена при изменении финансовой ситуации в стране в связи с пандемией. Обновленную информацию о получении отсрочек и пересмотре графика платежей можно получить в банковском отделении либо по телефону горячей линии.

Помощь бизнесу в условиях кризиса из-за COVID-19

Банк предлагает помощь малому и среднему бизнесу в связи с проблемами из-за коронавируса. Официальная программа отсрочки выплат по 106-ФЗ действовала в период с 3 апреля по 30 сентября 2020 г. Меры распространялись на индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, владельцев небольших фирм. Отсрочка предлагалась при снижении официального дохода от 30%.

Ограничения по сумме кредита:

• для индивидуальных предпринимателей сумма потребительских займов не превышает 300 тыс. руб.;
• для физлиц по потребительским кредитам не должно быть долга больше 250 тыс. руб.;
• для граждан займы по кредитным картам не превышают 100 тыс. руб.

Для получения отсрочки необходимо предоставить паспорт, договор, бумаги, подтверждающие наличие проблем из-за пандемии (больничный лист, трудовую книжку с отметкой об увольнении, документ от работодателя о сокращении штата и т.д.). Для получения услуги обязательно отсутствие просрочек по кредиту на момент запроса.

Бизнесменам также доступны следующие льготы от Альфа-Банка:

1. Обслуживание р/с без комиссии на срок до 3 месяцев. Подключить услугу могут индивидуальные предприниматели и компании, столкнувшиеся со снижением спроса на нее в связи с пандемией.
2. Доступ к программе бесплатного открытия и обслуживания р/с, подключение к электронным сервисам и инструментам.

Бонусы предоставляются постоянным и новым клиентам банка. О наличии льготных предложений можно узнать в «Личном кабинете», в отделении компании либо по телефону горячей линии.

Отрицательные стороны кредитных каникул

При запросе отсрочки необходимо учитывать увеличение срока выплаты процентов по основному долгу. Перед изменением договора важно ознакомиться с условиями предоставления кредитных каникул. В некоторых организациях увеличивается период выплаты кредита либо изменяется размер годового процента. В других банках после отсрочки повышается сумма ежемесячной выплаты. Таким образом, финансовая нагрузка на бюджет клиента вырастает.