Обезличенные металлические счета в Альфа-Банке

ОМС в Альфа-Банке является инвестиционным продуктом с высокой прибыльностью. После открытия счета клиент получает возможность контролировать изменения цены драгметаллов в онлайн-режиме и определять временные промежутки купли и продажи активов, консультироваться со специалистами для повышения доходности.

Что такое ОМС в Альфа-Банке

Обезличенные металлические счета представлены в линейке инвестиционных предложений Альфа-Банка. Доход финансового продукта складывается из изменений в курсах драгметаллов на дату приобретения и продажи.

Налогообложение: доход от продажи металла на ОМС облагается НДФЛ по общим правилам как доход от продажи иного имущества. При владении металлом 3 года и более доход освобождается от НДФЛ; при меньшем сроке применяется ставка 13/15% с правом уменьшить налоговую базу на расходы по покупке или на имущественный вычет до 250 000 руб. ОМС не является вкладом, проценты по нему не начисляются и такие счета не застрахованы в системе страхования вкладов.

Принцип работы

Клиент открывает обезличенные счета на разные виды сплавов (золото, серебро, палладий, платину). Однако металл в виде слитков инвестору не передают на хранение (на данный момент слитки не принимаются на зачисление на ОМС и не выдаются со счета в виде слитков). Поэтому не потребуются затраты на транспортировку, размещение слитков в сейфе, охрану. Безопасность активов гарантирует банковская организация.

При покупке ОМС НДС не начисляется. С 2022 года при покупке золотых слитков для физлиц НДС также отменён.

Финансовый инструмент является аналогом вклада по удобству операций, но не по правовому режиму: это не депозит (проценты не начисляются), а результат зависит от котировок драгметаллов на длительном горизонте.

Для продажи активов клиент может оформить операцию в Альфа-Онлайн/мобильном приложении или в офисе; деньги зачисляются на рублевый счет по текущему курсу банка. Обезличенный счет оценивают по массе, названию и качественным характеристикам металла.

Пополнение счета доступно следующими способами:

• перевод средств с уже зарегистрированного ОМС;
• покупка металла по действующему курсу.

Достоинства и недостатки

Преимущества инвестиций в ОМС:

• для оформления обезличенного счета необходим минимальный набор бумаг;
• изменения котировок можно проверять на официальном портале банка;
• собственник получает доход от разницы в стоимости приобретения и реализации драгметаллов в обезличенной форме;
• ОМС не подвержен потере, механическим повреждениям, которые потенциально возможны для монет, слитков;
• открытие счета выполняют бесплатно;
• продать активы можно в дату приобретения;
• отсутствие НДС при покупке металла;
• банк не взимает дополнительной платы за услуги хранения слитков (золотых, из платины, серебра) в сейфовых ячейках;
• период действия соглашения с финансовой организацией не ограничен;
• процедура приобретения и реализации металла упрощенная;
• высокий уровень ликвидности активов;
• инвестирование в драгметаллы можно осуществлять с небольших накоплений;
• риски, связанные с возможностью потери активов из сплавов, несет финансовая компания;
• высокая доходность при продолжительном инвестировании и т.д.

В перечне недостатков:

• инвестиционный продукт имеет некоторые финансовые риски при резких изменениях курса валют;
• возможны дополнительные расходы по ведению счета;
• при владении металлом на ОМС менее 3 лет возможна обязанность по уплате НДФЛ с прибыли по общим правилам;
• возможны перемены в условиях обслуживания банка и т.д.

Курс драгоценных металлов в Альфа-Банке

Проверять котировки драгметаллов можно в онлайн-формате на сайте финансовой компании либо в приложении для смартфонов. Покупка и продажа доступны как онлайн (Альфа-Онлайн/мобильное приложение), так и в офисах банка.

Актуальные цены покупки/продажи по золоту, серебру, платине и палладию меняются в течение дня и отличаются (есть спред между ценой покупки и продажи). Конкретные котировки на момент операции смотрите в Альфа-Онлайн/приложении или уточняйте в выбранном офисе.

Условия инвестирования в ОМС

Инвестиции в обезличенные счета осуществляют с учетом следующих нюансов:

• открытие, обслуживание и закрытие ОМС бесплатны;
• доход клиента складывается из разницы стоимости активов на момент приобретения и реализации;
• при продаже драгметалла банковская организация выполнит обратную конвертацию в рубли и переведет деньги на рублевый счет клиента;
• разновидность активов не попадает под действие закона о страховании вкладов;
• остаток измеряют в граммах;
• проценты по ОМС не начисляют;
• для выбора подходящего времени покупки/продажи стоит анализировать изменения цен драгметаллов на официальном сайте банка.

Ориентировочная доходность

ОМС являются инструментом инвестирования на длительные периоды. Доход владельца ОМС складывается из разницы между стоимостью на момент приобретения и продажи драгоценного металла.

Точно спрогнозировать динамику цен на драгметаллы невозможно; положительный результат не гарантирован.

Специалисты рекомендуют регулярно проверять состояние рынка и курсы металлов в банке. Стоимость активов устанавливается банком исходя из рыночных котировок.

Необходимый минимум вложений

Финансовой организацией установлены ограничения на приобретения металла.

Размер минимального вклада зависит от вида сплава:

• золото — от 0,01 г;
• серебро — от 0,01 г;
• палладий — от 0,01 г;
• платина — 0,01 г.

Система налогообложения и бонусов

Прибыль, получаемая клиентом по сделкам с драгметаллами, облагается налогом на доходы физических лиц. Банковская организация не является налоговым агентом по операциям покупки и продажи ОМС, поэтому клиенту необходимо самостоятельно выполнять расчеты и отчисления НДФЛ при наличии налогооблагаемого дохода.

Как открыть ОМС в Альфа-Банке

Перед инвестированием средств в ОМС специалисты рекомендуют ознакомиться с правилами получения дохода от вкладов в драгоценные металлы.

Открыть обезличенный счет можно в Альфа-Онлайн/мобильном приложении или в отделении банка. С перечнем офисов, в которых выполняют сделки с ОМС можно ознакомиться на официальном сайте компании alfabank.ru.

В отделении нужно заполнить заявление на приобретение активов, передать специалисту пакет документов. После проверки данных работник банка предоставит на изучение договор (в 2 экземплярах).

После подписи соглашения клиент переводит средства на счет. Деньги будут конвертированы в стоимость выбранного вида металла. Объем материала рассчитывают в граммах.

При решении хранить средства в разных сплавах потребуется на каждый открывать отдельный счет. Количество активов не ограничено в эквиваленте разных драгметаллов для снижения рисков финансовых потерь.

Необходимые документы

Для открытия ОМС потребуются:

• ИНН;
• паспорт гражданина РФ;
• заполненное заявление.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют документ, подтверждающий право проживания на территории России. Перед посещением отделения банка стоит обратиться на телефон горячей линии и уточнить у специалистов возможные поправки в перечень бумаг.

Фиксированное время для проведения операций

Утверждено время на выполнение сделок с драгоценными металлами:

• через офисы — в часы работы выбранного подразделения (актуальный режим уточняйте перед визитом);
• через Альфа-Онлайн/мобильное приложение — в течение дня по текущим курсам банка с учётом технологических перерывов;
• в выходные и праздники режим работы офисов отличается; актуальную информацию публикует банк.

Дополнительные рекомендации

Для получения стабильной прибыли от вложений специалисты рекомендуют учитывать следующие нюансы:

1. Котировки драгоценных металлов изменяются в течение суток. Точные данные можно получить у представителя банка по телефону либо на портале финансовой компании.
2. Перед посещением отделения необходимо узнать временные периоды работы с драгметаллами.
3. Обращайте внимание на спред между ценой покупки и продажи — он влияет на результат и может существенно меняться в разные периоды.
4. Перед инвестированием в ОМС необходимо проанализировать волатильность курса рубля.
5. Выгодно вкладывать средства в драгметаллы на продолжительный период с учетом личного риск-профиля и горизонта инвестиций.

Отзывы пользователей

Елена, 38 лет, Краснодар:

Открыла вклад в драгоценные металлы на 2 года. Разновидность хранения средств сочетаю сейчас с другими инвестициями (депозиты в рублях и иностранной валюте, покупка ценных бумаг, акций, облигаций).

Олег, 43 года, Москва:

В перечне инструментов получения доходов от сбережений использую ОМС. Метод обеспечивает надежное сохранение средств и получение стабильной прибыли в длительной перспективе в связи с тенденциями повышения цены на золото, серебро и другие сплавы драгметаллов.