ПИФы Альфа-Банка

В линейке продуктов Альфа-Банка представлены паевые инвестиционные фонды для размещения активов клиентов и получения прибыли. В списке выгодных предложений «Альфа-Капитал Технологии», «Технологии 100», «Альфа-Капитал Баланс» и т.д.

Что такое ПИФы Альфа-Банка

Первые ПИФы были выпущены Альфа-Банком в 2003 г. Реализация продуктов выполнялась через региональные отделения финансовой компании. Управлением ПИФами занимается УК «Альфа-Капитал».

Паевые инвестиционные фонды являются формой коллективного вложения средств. Под единой структурой накопления клиентов объединяют для дальнейшего руководства профессиональными финансистами и покупки ценных бумаг либо других активов для получения прибыли.

После завершения сделок и достижения максимальной доходности инструментов выполняется их продажа в оптимальные временные промежутки.

Принцип работы

После перевода средств на счет паевого фонда управляющий осуществляет финансовые вложения в соответствии с рыночной ситуацией. Специалист выбирает для формирования портфеля инвестиций ценные бумаги с большим потенциалом роста.

Средства с банковского счета переводят на общий брокерский. Затем представитель фонда по распоряжению приобретает ценные бумаги и перенаправляет их на хранение в специальный депозитарий.

В процессе повышения рыночной цены купленных активов увеличивается и стоимость портфеля фонда, пая и, соответственно, капитал пайщика. Специалисты затем продают бумаги, которые выросли в цене.

Деньги после реализации переводят на банковский брокерский счет в фонд и ожидают следующего момента для совершения финансовой операции. Цены паев непостоянные и изменяются в соответствии с ситуацией на рынке. Вкладчик после продажи своей доли получает вложенные средства и начисленную прибыль.

Типы паевых фондов Альфа-Банка

По условиям использования ПИФы подразделяются на следующие разновидности:

1. Открытые. Участник данных инвестиционных фондов может подавать заявление на реализацию пая в любой период. Денежные средства вернут клиенту с начисленной прибылью через 2–3 рабочих дня. В открытой разновидности фонда накопления содержатся только в высоколиквидной форме. В перечне надежных вложений государственные ценные бумаги, облигации и акции российских акционерных обществ, зарубежных компаний, сертификаты других государств и т.д.
2. Интервальные. Вывод средств из данного фонда разрешен только в заданные промежутки времени (1–2 раза в 6 месяцев). Продажи осуществляются не реже 1 раза в год.
3. Закрытые. Снимать деньги из данного вида ПИФов разрешено после завершения срока действия, указанного в договоре. Расторгнуть соглашение раньше времени и забрать средства клиент может только при оспаривании правил ДУ фонда. Реализация паев осуществляется только на вторичном рынке.

В соответствии с направлениями инвестирования фонды разделяют на следующие виды:

• индексные;
• венчурные;
• ипотечные;
• облигационные;
• хеджевые;
• кредитные;
• товарного рынка и т.д.

Классические

Преимуществами ПИФов классических являются простая процедура совершения сделок купли-продажи, возможность обмена паев без уплаты дополнительной комиссии.

Клиенту не нужно разбираться в правилах работы торгового терминала, т.к. финансовые операции совершаются профессиональными управляющими. Классические фонды отличаются разнообразием инструментов, наличием утвержденной расчетной цены, снижением рисков для ведения проектов.

ПИФ «Облигации Плюс» является классическим рублевым фондом облигаций. Активы рекомендованы для приобретения новичкам и консервативным инвесторам, планирующим получение повышенной доходности без больших финансовых рисков.

Формирование портфеля «Облигации Плюс» производится с преобладанием консервативных финансовых инструментов и приносит клиентам доход около 6% ежегодно.

Инвестирование средств фонда осуществляется в муниципальные, государственные либо корпоративные облигации, имеющие высокий уровень ликвидности и доходности.

Представители фонда «Управляемые облигации» осуществляют инвестирование в корпоративные облигации, имеющие высокий уровень ликвидности, доходности, финансовой стабильности. Стандартная ежегодная прибыль составляет около 8,22%.

Средства фонда размещаются в следующих отраслях:

• недвижимость (около 39%);
• транспорт и промышленность (до 17,87%);
• финансовые организации (12,21%);
• телекоммуникации (9,62%);
• иные предприятия (около 21%).

Инвестиционными целями фонда являются долгосрочное получение дохода, потенциально больше ставки по депозитам в рублях. Портфель формируется и регулируется в соответствии с рыночной ситуацией.

Отраслевые

Данные фонды осуществляют инвестирование в ценные бумаги предприятий отраслей (сельского хозяйства, промышленности и т.д.).

Стратегией фонда «Альфа-Капитал Ресурсы» является приобретение высокодоходных акций предприятий нефтегазового сектора, горно-металлургических, нефтехимических компаний.

Ежегодная прибыль составляет для сбережений в рублях около 37,36%. Потенциал доходности за 3 года достигает 76,56%. Налоговые льготы предоставляют клиентам при сохранении накоплений более 1 года. Минимальная сумма – от 100 руб.

Распределение средств активов фонда:

• топливная и нефтегазовая сферы (53,2%);
• материалы и сырье (42,62%);
• денежные средства (4,14%) и т.д.

Акции ОПИФ «Альфа-Капитал Золото» отличаются высокой надежностью, повторяют изменения стоимости на драгоценные металлы. Ежегодная прибыль составляет около 8,85%. В портфеле содержится до 94,03% паев фондов сырьевых активов и 5,97% государственных ценных бумаг.

В качестве эмитентов выступают Минфин РФ, World Gold Trust Services LLC, FinEx Investment Management LLP и т.д. Стратегией является осуществление долгосрочного инвестирования в акции крупных иностранных фондов. Для подтверждения ликвидности портфеля активов часть средств идут в государственные облигации.

Уровень доходности ОПИФ соответствует динамике роста цен на золото. Наибольшей прибыли достигают при размещении средств на срок до 3 лет. Налоговые льготы предоставляют при хранении сбережений не менее 1 года. Управляющей компании необходимо переводить 2,2% средней годовой цены активов фонда.

Специализированные

В перечне специализированных фондов ОПИФ «Глобальный баланс». Средства организации инвестируют в иностранные облигации и акции. Целью является получение прибыли в долгосрочной перспективе.

При размещении денег на протяженный период доходность превышает прибыль облигационного рынка. Прибыль за год достигает 33,26%, за 3 года – около 43%.

Стратегией ПИФа «Арендный поток» является приобретение объектов недвижимости под аренду для сетевых магазинов. Особенность деятельности фонда заключается в возможности получения прибыли от сдачи в аренду торговых площадей.

Первоначальный взнос составляет от 305 тыс. руб. Последующие взносы инвесторов выполняются без ограничений.

Фонд «Ликвидные акции» предусматривает в качестве инвестиционной стратегии получение прибыли от повышения цены акций крупных мировых и российских предприятий.

Управляющие используют данные анализа перспектив развития рынка капитала и отдельных компаний. Потенциальная прибыль за год – 42%, за 3 года – около 77%. Налоговые льготы можно получать при размещении средств от 1 года.

Распределение средств фонда по отраслям:

• топливная и нефтегазовая промышленность (38,81%);
• материалы и сырье (22,12%);
• финансовые предприятия и банки (15,28%);
• телекоммуникационные предприятия (7,1%);
• прочие отрасли (16,69%).

Доходность и динамика ПИФов

Уровень прибыли от вкладов в ПИФы отличается в зависимости от срока, валюты, характеристик надежности фонда и т.д. Необходимо учитывать изменения на рынке по стоимости активов.

Доходность паевого фонда определяется также его инвестиционной стратегией.

При использовании рискованных технологий прибыль более высокая, однако есть вероятность потери средств из-за изменений на рынке ценных бумаг.

Перед размещением сбережений специалисты рекомендуют изучить рейтинги доходности деятельности ПИФов, обзоры тарифов банковских продуктов и т.д.

Условия вложения в паевые инвестиционные фонды

Альфа-Банк предлагает оформление договора на приобретение паев ПИФов в региональном отделении либо онлайн. Условия для вкладов в разных фондах отличаются сроками, размерами минимальных взносов, правилами досрочного расторжения соглашения с банковской организацией в зависимости от программы.

Необходимо уточнять размер комиссии управляющей компании, т.к. за руководство средствами списывается небольшая процентная ставка.

Минимальная сумма

Стандартно установленный минимум для вложений в ПИФы в Альфа-Банке составляет 100 руб. Однако для некоторых программ взносы могут быть повышенными. Для довложений на счет установлена сумма от 100 руб.

Налог на доходы инвесторов

С прибыли от вложений в ПИФы взимается налог на доходы физических лиц. Комиссия отчисляется от доходных фондов. Пайщик при реализации своей доли должен выплатить налог 13% от разницы между стоимостью продажи и цены приобретения. От отчислений освобождаются вкладчики, владеющие долей ПИФа не меньше 3 лет.

Покупка паев

Приобретение паев осуществляется дистанционно через Личный кабинет на сайте компании либо в региональном отделении банка, офисе агента финансового предприятия либо в управляющей компании «Альфа-Капитал».

Клиенту необходимо заполнить бланк заявки, перевести денежные средства с личного счета на транзитный.

В течение 5 рабочих дней будет выполнено перечисление денег в фонд. Статус пайщика клиент приобретает в дату зачисления средств на счет ПИФа, обязательна запись в системе ведения реестра.

При покупке долей фонда клиент заключает соглашение о купле-продаже, которое не потребуется визировать у нотариуса. Договор предъявляют регистратору для внесения гражданина в перечень собственников паев ПИФа.

Необходимые документы

Для регистрации финансовой сделки физлицам необходимо предоставить следующий пакет документов:

• паспорт или другое свидетельство, удостоверяющее личность;
• заполненную анкету;
• реквизиты счета в банке;
• нотариально заверенную доверенность (при оформлении заявки другим лицом) и т.д.

Юридическим лицам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт или иные бумаги, удостоверяющие личность;
• регистрационные и учредительные бумаги юрлица (копии, заверенные у нотариуса);
• выписку из общего реестра;
• полные реквизиты банковского счета клиента;
• доверенность с отметкой нотариуса (при подаче бумаг представителем);
• заполненную анкету;
• заверенный нотариально образец подписи юрлица и т.д.

Возможные риски

При размещении средств в ПИФы необходимо учитывать следующие риски:

• изменения курсов валют;
• колебания цен ПИФов могут снизить доходность;
• риск ликвидности – продать активы некоторых фондов может быть сложно по выгодной стоимости;
• сбои в настройках программы, ошибки в деятельности банковского персонала;
• кредитный риск – возможность невыполнения обязательств по выплате процентов и т.д.

Что сделать для снижения рисков

Снизить возможность финансовых потерь можно посредством размещения накоплений в разных ПИФах, оформления некоторых вкладов в иностранной валюте и т.д. При грамотном вложении средств доходность от одних фондов превысит возможные убытки.

Советы и рекомендации

Пайщик может продать свои доли самостоятельно либо с помощью посредников (брокеров, инвестиционных предприятий либо агентов). Для повышения прибыли специалисты советуют привлекать посреднические организации и искать потенциальных покупателей.

Доступно оформление заявки на погашение паев в управляющей компании. В данном случае активы погасят по текущей цене, которая зафиксирована в документации. Недостаток способа расчетов заключается в отсутствии возможности торгов и потенциального повышения прибыли.

Преимущества и недостатки

В перечне преимуществ способа инвестирования:

• широкий выбор фондов для размещения сбережений;
• невысокий порог входа;
• возможность обмена паев внутри УК без дополнительной комиссии;
• обеспечение диверсификации инвестиций даже при небольших вложениях;
• контроль деятельности ПИФов государством;
• средства вкладчиков хранятся в специальном депозитарии;
• уровень надежности услуг компании высокий (А++);
• покупка и реализация паев доступны онлайн, доступ к портфелю разрешен 24/7;
• отсутствие налогообложения текущих финансовых операций ПИФа;
• профессиональное управление средствами пайщиков;
• высокая ликвидность пая в открытых фондах и т.д.

В перечне недостатков инвестирования средств в ПИФы:

• более высокий риск банковского инструмента в сравнении с депозитами, облигациями с повышенной доходностью и стабильным рейтингом;
• дополнительные расходы на хранение и оформление инвестиционных сертификатов;
• необходима оплата услуг профессиональных управляющих;
• для возмещения расходов при выдаче и погашении паев УК могут вводить дополнительные надбавки и т.д.

Альтернативные варианты

Варианты размещения средств:

• вклады в банке с высоким процентом;
• центовый счет на «Форексе»;
• в других видах ценных бумаг и т.д.

Дополнительная информация

При использовании инвестиционного инструмента специалисты рекомендуют учитывать следующие нюансы:

1. Расчеты и перевод средств по уплате налогов на прибыль осуществляются представителями управляющей компании.
2. По условиям соглашения по некоторым ПИФам, при реализации доли раньше зафиксированного срока (2–3 года) клиент может получить неполную цену пая. Будет вычтена комиссия в несколько процентов.
3. Интервальные и закрытые ПИФы позволяют получать прибыль от размещенных активов в процессе действия соглашения.
4. Специалисты рекомендуют регулярно проверять работу УК при размещении средств в ПИФах.
5. Для погашения паев клиент оформляет заявку, предоставляет паспорт, реквизиты банковского счета. При изменении паспортных сведений собственника потребуется предоставить бумаги, подтверждающие внесение поправок.

Отзывы клиентов

Евгений, 35 лет, Москва:

Расширяю инвестиционный портфель и приобрел паи в фондах Альфа-Банка. Понравились небольшие первоначальные вложения, надежность компании, широкий выбор финансовых инструментов. Сделку оформили в отделении банка оперативно, показатели прибыли будут известны спустя несколько месяцев.

Ольга, 40 лет, Краснодар:

В качестве инструмента получения дохода использовала паи в классических фондах Альфа-Банка. Спустя 1,5 года получила активы с процентами. Планирую работать и дальше с проверенными фондами с учетом изменений на рынке.