Реализация залогового имущества в Альфа-Банке

Можно выгодно приобрести конфискованное Альфа-Банком залоговое имущество – продажа часто проводится с существенной скидкой. Объекты проходят обязательную проверку юридической чистоты, в том числе службой безопасности банка и страховщиком, что минимизирует риски для покупателя. Реализация осуществляется напрямую или через аукционные площадки.

Особенности реализации залогового имущества в Альфа-Банке

К продаже допускается имущество, по кредитам которого возникла просроченная задолженность. Для потенциальных покупателей сведения о доступных объектах публикуются на специальной витрине на официальном сайте банка, в разделе «Активы непрофильного имущества».

Для перехода нужно выйти на главную страницу и кликнуть по ссылке «Активы непрофильного имущества», затем выбрать интересующую страну.

В перечне можно найти:

• коммерческую недвижимость;
• жилые объекты — частные дома и квартиры;
• земельные участки;
• легковые и грузовые автомобили, прочий транспорт;
• спецтехнику;
• производственное оборудование;
• ценные бумаги.

Напротив каждой позиции указаны контактные данные ответственного сотрудника банка. С ним необходимо согласовать условия приобретения.

Варианты продажи

Существуют два основных способа реализации залога:

• добровольный;
• принудительный.

Метод продажи влияет на цену и риски для покупателя.

Добровольно

В этом случае залог выставляется на продажу до возникновения просрочки, с согласия заемщика. Банк может привлечь специализированные агентства для поиска покупателей.

Цена в рамках добровольной продажи, как правило, соответствует рыночной, а иногда может быть выше на 10-15%, чтобы полностью покрыть долг.

Принудительно

Принудительная продажа проводится при невыполнении заемщиком обязательств по кредиту. Цена обычно ниже рыночной, так как банк заинтересован в быстрой реализации имущества.

Возможны варианты:

1. Продажа на основании положения кредитного договора. Иногда возникают сложности с выселением бывших владельцев, особенно если речь идет о квартирах (учитываются положения ст. 40 Конституции РФ).
2. Продажа по решению суда. Банк публикует объявление о продаже с согласия заемщика, а непосредственной реализацией занимается судебный пристав-исполнитель через торги.

Если объект не продан в течение 30 дней, проводится повторный аукцион со снижением цены на 15%. Покупая жилье, нужно учитывать возможное наличие зарегистрированных в нем несовершеннолетних или других защищённых лиц.

В случае безрезультатного завершения торгов залог передают в собственность банка, который далее самостоятельно реализует объект.

Такое имущество считается наиболее безопасным для покупателя.

Законодательные основания

Вопросы реализации залога регулируются параграфом 3 главы 23 ГК РФ. Деятельность судебных приставов описана в законах:

• №118-ФЗ;
• №229-ФЗ.

Взаимодействие банка и клиента при ипотеке регулируется Федеральным законом №102-ФЗ.

Условия взыскания

Согласно ГК РФ, залогодержатель может требовать передачу залога при одновременном наличии условий:

• просрочка по платежам или возврату долга составляет более 3 месяцев;
• сумма долга превышает 5% от стоимости залога.

Требуется решение суда, если в договоре нет специальных положений. Квартиру по ипотеке можно реализовать во внесудебном порядке, если это предусмотрено договором (ФЗ №102).

Способы поступления объектов на витрину

На продажу выставляются объекты:

• от клиентов, нарушивших условия кредитного договора;
• от организаций, не исполнивших лизинговые обязательства.

Кредитный договор

В продажу поступает имущество, заложенное по кредиту, в случае систематической просрочки платежей.

Лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с возможностью выкупа. Обычно речь идет о коммерческом транспорте, спецтехнике, оборудовании. При нарушении условий банк изымает предмет лизинга и реализует его.

Оценка собственности в залоге

Стоимость определяется лицензированным оценщиком, при разногласиях назначается судебная экспертиза. На аукционах цена снижается на 15% после каждого этапа, если нет покупателей.

Когда объект переходит в собственность банка, он может назначать цену на свое усмотрение, снижая ее при отсутствии спроса.

Нюансы покупки

Альфа-Банк реализует залог двумя основными способами:

• передача права собственности на объект;
• передача права требования.

В последнем случае покупателю потребуется самостоятельно урегулировать вопрос с бывшим владельцем. Перед сделкой рекомендуется проверить фактическое наличие объекта и его состояние.

Формы оплаты:

• единовременный расчет;
• выкуп в кредит (доступно для некоторых объектов).

По наименее ликвидным позициям банк может предлагать специальные кредитные условия.

Распродажа залогового имущества Альфа-Банка проводится:

1. Напрямую — обращение к куратору лота и подача заявки. Ознакомиться с лотами можно на специальной странице банка.
2. Через аукцион, в том числе на электронной площадке.

Для участия в торгах необходимо:

1. Подать заявку с копиями паспорта и нотариального согласия супруга/супруги (если требуется).
2. Получить цифровую подпись.
3. Внести аванс 15% от стартовой цены лота.

Аукционы бывают:

1. Английские — торги на повышение;
2. Голландские — торги на понижение.

Преимущества и недостатки приобретения конфиската в Альфа-Банке

Преимущества покупки изъятого имущества:

1. Возможность приобрести объект по цене ниже рыночной.
2. Минимизация юридических рисков — банк и страховщик проводят проверку чистоты сделки.
3. Не требуется самостоятельная оплата оценки — она выполнена при кредитовании.

Недостатки:

1. Чаще всего продается бывшее в эксплуатации имущество, что особенно актуально для транспорта и оборудования (возможен износ, потребность в ремонте).
2. Риск, что бывший владелец не освободит объект добровольно — покупателю придется добиваться этого самостоятельно, в рамках закона.
3. Вероятность неожиданных проблем с приобретенным имуществом.

Последний пункт подробно:
Проверка банка и страховщика охватывает только юридическую чистоту, но не учитывает:

1. Задолженность по коммунальным услугам.
2. Претензии третьих лиц (например, оспаривание сделки зарегистрированным жильцом, находящимся, например, в местах лишения свободы).
3. Возможные обременения (объект мог быть предметом нескольких залогов одновременно).
4. Наличие зарегистрированных несовершеннолетних, пенсионеров или инвалидов в жилой недвижимости.

Указанные категории лиц защищены законом — их можно выселить только при предоставлении аналогичного жилья.

Покупку залогового имущества следует рассматривать с максимальной тщательностью. Для квартиры важно:

1. Проверить наличие зарегистрированных жильцов в органах регистрации.
2. Убедиться, что объект не участвует в судебных спорах.
3. Проверить, что бывший владелец освободил помещение.

Перед покупкой автомобиля — уточнить историю эксплуатации и удостовериться, что транспорт был изъят банком законно.