Нюансы реализации залогового имущества в Альфа-Банке

Можно выгодно приобрести конфискованное Альфа-Банком залоговое имущество — продажа часто проводится с большой скидкой. Объект проверен службой безопасности финучреждения и страховой компанией, поэтому сомневаться в юридической чистоте сделки не приходится. Реализация ведется напрямую или через аукцион.

Особенности реализации залогового имущества в Альфа-Банке

Залоговое имущество
Если владельцы не выполнили кредитные обязательства, их залоговое имущество подлежит продаже.

Продаже подлежат те предметы залога, владельцы которых не смогли выполнить кредитные обязательства перед банком. Для демонстрации потенциальным покупателям сведения об имуществе публикуют в т.н. витрине — специальном разделе на официальном сайте финучреждения.

Для перехода нужно выйти на главную страницу и кликнуть по ссылке «Активы непрофильного имущества», затем выбрать интересующую страну.

В перечне можно найти:

  • коммерческую недвижимость;
  • жилые объекты — частные дома и квартиры;
  • земельные участки;
  • легковые и грузовые автомобили, прочий транспорт;
  • спецтехнику;
  • производственное оборудование;
  • ценные бумаги.

Напротив каждой позиции имеются телефон и email сотрудника банка, ответственного за ее продажу. Нужно связаться с ним и уточнить условия приобретения.

Варианты продажи

Существует 2 способа реализации залога:

  • добровольный;
  • принудительный.

От того, какой метод задействован, зависит цена объекта и риск столкнуться с проблемами.

Добровольно

В этом варианте банк выставляет залог на продажу до возникновения задолженности с согласия заемщика. Финучреждение может поручить поиск покупателя специализированному агентству. Его выбор тоже согласуют с заемщиком.

Добровольная продажа
Банк выставляет залог на продажу с согласия заемщика.

При добровольной продаже покупатель не рискует столкнуться с какими-либо сложностями. Но цену назначают с расчетом погашения кредита, поэтому она соответствует рыночной или даже превышает ее на 10-15%.

Принудительно

К принудительной продаже прибегают в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. Интересы должника не учитывают, и цена чаще всего является заниженной, поскольку банк стремится быстрее вернуть хотя бы часть денег.

Возможны варианты:

  1. Продажу осуществляют только на основании пункта в кредитном договоре. Покупатель рискует столкнуться с нежеланием бывшего владельца отдавать имущество. Наибольшие сложности возникают с залоговыми квартирами, поскольку Конституция РФ запрещает лишать граждан жилья без решения суда (ст. 40).
  2. Имущество отчуждено по решению суда. В этом случае банк тоже не является собственником залога, он только публикует с согласия заемщика объявление о продаже на своем сайте. Реализацией занимается судебный пристав-исполнитель, для чего организуют торги.

Если в течение 30 дней никто не изъявил желания приобрести объект, объявляют второй раунд торгов и снижают цену на 15%. При покупке жилья есть риск столкнуться с прописанными в нем несовершеннолетними и другими защищенными категориями граждан.

В случае безрезультатного завершения торгов залог передают в собственность банка, и тот пытается продать его самостоятельно.

Такое имущество является наиболее безопасным для покупателя.

Законодательные основания

Отношения, в которых фигурирует залог, регулируются пар. 3 гл. 23 ГК РФ. Права и обязанности судебного пристава-исполнителя прописаны в следующих Федеральных законах:

  • №118-ФЗ;
  • №229-ФЗ.

Судебный пристав
Права и обязанности судебного пристава прописаны в законах.

Взаимоотношения банка и клиента, купившего жилье в ипотеку, регулируются Законом №102-ФЗ.

Условия взыскания

Положения ГК РФ разрешают залогодержателю конфискацию заложенного имущества при одновременном выполнении условий:

  • просрочка по платежам или возврату долга составляет более 3 месяцев;
  • сумма долга превышает 5% стоимости залога.

Требуется решение суда, если в договоре нет особых условий. Квартиру, взятую в ипотеку, Закон №102-ФЗ разрешает продавать в досудебном порядке.

Способы поступления объектов на витрину

Залоговое имущество поступает на продажу из 2 источников:

  • от клиентов, нарушивших условия кредитного договора;
  • от организаций, не соблюдающих условия лизингового соглашения.

Каждый вариант имеет особенности.

Кредитный договор

В данном случае в продажу поступает имущество, переданное банку в качестве залога под ссуду. Оно указано в кредитном договоре. В документе перечислены и условия, при которых финучреждение получает право удовлетворить свои требования в части погашения займа за счет реализации залога. Основным является систематическое нарушение заемщиком графика выплат.

Кредитный договор
Имущество прописано в кредитном договоре.

Лизинг

Лизингом называют долгосрочную аренду имущества с правом последующего выкупа по остаточной цене. В большинстве случаев таким образом приобретают:

  • коммерческий транспорт;
  • спецтехнику;
  • производственное оборудование.

Если клиент не соблюдает условий соглашения, банк имеет право изъять арендуемый объект и продать его.

Оценка собственности в залоге

Стоимость предмета залога определяет лицензированный оценщик. Если владелец имущества не согласен с его заключением, назначают судебную экспертизу. В ходе торгов, организованных Государственной исполнительной службой, цену с каждым этапом снижают на 15%.

После того как объект перешел в собственность банка, тот назначает стоимость на свое усмотрение.

При отсутствии интереса со стороны покупателей ее постепенно снижают.

Нюансы покупки

Альфа-Банк практикует 2 формы сбыта залога:

  • непосредственно имущество;
  • только право владения им.

Во втором случае покупателю придется самостоятельно добиваться изъятия приобретенного конфиската у бывшего владельца. Поэтому перед совершением сделки рекомендуется убедиться, что объект имеется в наличии.

Нюансы покупки
Распродажу залогового имущества Альфа-Банк осуществляет напрямую или через аукцион.

Формы расчета тоже 2:

  • единовременная уплата всей суммы;
  • выкуп в кредит.

Для некоторых позиций, в основном наименее ликвидных, банк предлагает специальные условия кредитования. В результате клиент выигрывает вдвойне, получая выгодный заем и товар по низкой цене.

Распродажу залогового имущества Альфа-Банк осуществляет следующими способами:

  1. Напрямую. Нужно связаться с куратором заинтересовавшей позиции и сообщить о своей готовности приобрести ее. Посмотреть лоты можно на этой странице.
  2. Через аукцион, используя собственную электронную площадку.

Для участия в торгах необходимо сделать следующее:

  1. Отправить заявку с прикрепленными к ней копиями паспорта и нотариально заверенного согласия мужа или жены на участие в мероприятии.
  2. Получить цифровую подпись.
  3. Внести аванс в размере 15% стартовой стоимости лота.

По способу проведения аукционы делятся на виды:

  1. Английские. Торги ведутся на повышение: участники поднимают цену на шаг аукциона до появления предложения, которое никто не сможет перебить.
  2. Голландские. Торговлю ведут на понижение: скидывают цену, пока кто-либо из участников не согласится купить лот.

Преимущества и недостатки приобретения конфиската в Альфа-Банке

Сделки с банком в части покупки изъятого залога привлекают следующим:

  1. Выгодной ценой. Деньги для финучреждения являются активом, поэтому оно стремится быстрее вернуть их. С этой целью имущество, перешедшее в собственность банка, продают с большой скидкой.
  2. Низкими рисками. Перед заключением кредитного договора служба безопасности финструктуры и страховая компания проверяют залог на юридическую чистоту. Это исключает возможность приобретения объектов с криминальной историей, которые могут быть истребованы законным владельцем.
  3. Отсутствием необходимости оплачивать оценку. Это было сделано бывшим владельцем при оформлении кредита.

Выгодная цена
Сделки с банком привлекают выгодной ценой и низкими рисками.

Есть и недостатки:

  1. В большинстве случаев конфискат — это б/у имущество. Данное обстоятельство имеет особое значение для транспортных средств и производственного оборудования, чье состояние может оказаться неудовлетворительным. Например, купленный автомобиль мог использоваться в качестве такси, вследствие чего потребуется дорогой ремонт.
  2. Есть вероятность того, что приобретенное имущество пребывает во владении должника (бывшего владельца) и тот не захочет от него добровольно отказываться. Покупатель может прибегнуть к силовому изъятию, и с точки зрения закона он будет прав (ГК РФ квалифицирует такие действия как самооборону). Но не каждый сможет справиться с такой задачей, как, например, принудительное выселение человека из квартиры.
  3. Возможны неожиданные проблемы с приобретенным имуществом.

Последний пункт нужно раскрыть подробно. Проверка залога службой безопасности банка и страховой компанией отсеивает только имущество с криминальной историей. Но эти организации не интересуются другими важными моментами, например:

  1. Долгами по коммунальным платежам.
  2. Возможными претензиями со стороны третьих лиц. Например, сделку по приобретению квартиры может оспорить зарегистрированный в ней жилец, на момент заключения договора отбывающий наказание в тюрьме.
  3. Наложенными обременениями. Имущество могло быть заложено несколько раз одновременно.
  4. Прописанными в жилой недвижимости несовершеннолетними, пенсионерами и инвалидами.

Перечисленные в последнем пункте лица защищены законом. Их можно выселить только при условии предоставления аналогичного по площади и качеству жилья.

Таким образом, к покупке конфиската следует подходить со всей обстоятельностью. Если это квартира, нужно сделать следующее:

  1. Навести справки в регистрирующих органах о прописанных жильцах.
  2. Узнать, не является ли данный объект предметом судебной тяжбы.
  3. Убедиться, что бывший владелец освободил его.

Перед приобретением автомобиля нужно узнать, как использовалось транспортное средство, и убедиться, что банк изъял его у владельца.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Полезные ссылки

Последние статьи

Меню

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][sale]