Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

В России вырос объем переоформления жилищных займов на новых условиях. Об этом все чаще сообщают агентство по ипотечному кредитованию ДОМ.РФ и крупнейшие банки. В Альфа-Банке рефинансирование ипотеки — удобный способ снизить ежемесячный платеж, что необходимо в период роста цен на потребительские товары, снижения реальных доходов и практически непрекращающегося кризиса. Но перекредитование — не всегда выгодное для клиента решение.

Преимущества и недостатки рефинансирования от Альфа-Банка

Рефинансирование — переоформление ипотеки на новых условиях в другом банке. Процедура помогает увеличить срок выплаты займа, снизить сумму ежемесячного платежа и переплату по процентам. Это основное преимущество рефинансирования.

Другие достоинства:

1. Простое и быстрое оформление. Подать анкету и документы можно онлайн. Рассмотрение заявки занимает 1-3 дня.
2. Удобные условия: много способов погашения кредита без комиссий, отслеживание графика платежей в мобильном приложении и др.
3. Привлекательная процентная ставка — минимум 7,99%.
4. Доступность для разных объектов недвижимости за счет большой максимально возможной суммы кредитования — 50 млн руб.
5. Досрочная выплата ипотеки (Альфа-Банк сразу же перечисляет деньги другому кредитору) формирует положительную кредитную историю.
6. Контроль за всеми операциями осуществляется через удобный личный кабинет.

Недостатки рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке:

1. Несоответствие требованиям и ожиданиям. Получить новый кредит по ставке, указанной в рекламе, сложно. Узнать точные условия, на которых банк готов заключить договор с заемщиком, можно только после подачи заявки. Примерный размер платежей можно вычислить на ипотечном онлайн-калькуляторе.
2. Жесткие требования к объекту недвижимости и первоначальному кредиту.
3. Необходимость собирать большой пакет документов в короткий срок. Некоторые справки платные. Например, нужно делать повторную оценку квартиры. В Альфа-Банке можно заказать и оплатить эту услугу онлайн.
4. Отказ от оформления полиса страхования недвижимости, титула, жизни и здоровья заемщика повлечет повышение процентной ставки.
5. Необходимость внимательно просчитывать, насколько выгодно рефинансирование. Например, если большая часть ипотеки выплачена, лучше не переоформляться в другом банке. Погашение часто осуществляется равными частями, где в начале срока всегда выше проценты.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке

Альфа-Банк рефинансирует кредиты на сумму от 600 тыс. до 50 млн руб. — это максимум 80% стоимости готового или строящегося жилья. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка — 7,99% годовых. Рефинансировать ипотеку можно через 3 полных платежа, т.е. через 3,5-4 месяца после заключения сделки.

Рефинансирование невозможно, если:

• ипотека оформлена некредитной организацией (кроме ипотечного агента ДОМ.РФ);
• первоначальный заем был выдан на цели, не связанные с приобретением жилплощади, капитальным ремонтом или другими улучшениями;
• собственник объекта залога не является участником сделки;
• у кредитора была отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
• на заключение договора не предоставлено согласие, которое необходимо получить в соответствии с законодательством (например, нотариальное согласие супруга или обязательство передать долю несовершеннолетнему ребенку);
• сделка купли-продажи объекта недвижимости не прошла регистрацию в Росреестре;
• объектом залога является доля.

Требования к заемщику

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке может гражданин РФ, Украины или Беларуси старше 21 года. Установлена предельная граница возраста на дату последнего платежа — 70 лет. Например, если ипотека на 30 лет, а клиенту за 40, то заявку не одобрят.

Регистрация по месту проживания необязательна, но существуют требования к трудовому стажу. Клиент должен официально работать не менее 1 года, а на текущем месте — минимум 4 месяца. Факт трудоустройства необходимо подтвердить: предоставить копию трудовой книжки или контракта, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Максимальное возможное количество созаемщиков — 3. Чаще всего ответственность перед банком разделяют супруг или супруга, родители или совершеннолетние дети.

Иногда банк соглашается принять в качестве созаемщика гражданского супруга или какое-то третье лицо.

Требования к недвижимости

Объект недвижимости не должен состоять в программе реновации или планах на снос, подлежать капитальному ремонту. При этом максимальный износ здания, в котором расположена ипотечная квартира — 65%. Обязательно подключение к системе водоснабжения и канализации. В квартире не должно быть незарегистрированных перепланировок.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке

Перекредитование — отработанный банком процесс, который начинается с подачи заявки потенциальным заемщиком, а заканчивается подписанием нового ипотечного договора и полным досрочным погашением долга в другой кредитно-финансовой организации. В промежутке между начальным и конечным звеньями этой цепочки клиенту нужно дождаться одобрения, собрать документы и внимательно ознакомиться со всеми условиями нового кредита.

Необходимые документы

Заемщику нужно подготовить оригиналы:

• паспорта;
• СНИЛС;
• военного билета (для мужчин призывного возраста);
• справки 2-НДФЛ;
• трудовой книжки (допускается копия, заверенная работодателем).

Необходимые копии сотрудник, занимающийся оформлением договора, чаще всего делает самостоятельно.

Также потребуются документы по объекту недвижимости, на который оформлен заем, и ипотеке, зарегистрированной в другом банке:

• первый кредитный договор и все предыдущие, если было несколько рефинансирований;
• выписка о размере долга;
• отчет об оценке (только для вторичного жилья);
• договор купли-продажи или долевого участия.

Заполнение заявки

Подать заявку можно в любом отделении банка, но более удобный и быстрый способ — сделать это онлайн на официальной странице. Необходимо указать паспортные данные, информацию о трудоустройстве заемщика, первоначальном кредите, объекте недвижимости, а также прикрепить скан-копии документов. Существующим клиентам заполнять поля с паспортными и контактными данными не нужно — эта информация уже есть в системе.

Сроки рассмотрения

Заявка на перекредитование рассматривается в течение 1-3 рабочих дней. Клиент получит решение по результатам предварительной проверки — это может быть СМС-сообщение, письмо по электронной почте, звонок представителя банка.

Куда отправят деньги

С помощью рефинансирования происходит погашение ипотеки, оформленной в другом банке. Деньги отправляют безналичным платежом на кредитный счет в ту кредитно-финансовую организацию, где был получен заем. После этого клиент получает справку, подтверждающую, что ипотека закрыта. Но остаются обязательства перед новым кредитором.

Калькулятор рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка

Рассчитать ежемесячный платеж можно в ипотечном калькуляторе на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Потребуется указать:

• тип жилья (новостройка или вторичный рынок);
• полную стоимость объекта;
• остаток кредита;
• срок кредитования.

Зарплатные клиенты, семьи с детьми и те, кто планирует воспользоваться материнским капиталом, получают особые условия, поэтому под формой с основной информацией есть окошки для соответствующих отметок. После заполнения всех полей высветится результат.

Калькулятор считает ежемесячный платеж по минимальной ставке. Но на 7,99% годовых могут рассчитывать далеко не все клиенты Альфа-Банка.

Чтобы получить верное представление о предстоящей финансовой нагрузке, стоит просчитать все вручную или на другом онлайн-калькуляторе по ставке на 20-30% выше.

Можно ли снизить процентную ставку

Существует возможность уменьшить предложенную банком процентную ставку по рефинансированию ипотеки. Несмотря на то что заемщикам редко удается договориться с кредитными менеджерами о снижении переплат, стоит попробовать сделать следующее:

• стать зарплатным клиентом Альфа-Банка за какое-то время до рефинансирования;
• исключить из числа созаемщиков ИП и собственников бизнеса (для таких клиентов Альфа-Банк поднимает ставку на 0,5%);
• предоставить дополнительные документы, которые подтвердят платежеспособность: выписки с накопительных счетов, какую-либо информацию о дополнительном месте работы или источнике дохода (ценные бумаги, гонорары, авторские отчисления и др.);
• привлечь созаемщика с высоким официальным доходом;
• собрать полный пакет документов (чем больше банк знает о клиенте, тем меньше у него рисков).

Стоит застраховать недвижимость, свою жизнь и здоровье. За отказ от этих дополнительных услуг ставка поднимается на 4%. Проценты по ставке выше на 2 пункта от рассчитанной для клиента до регистрации ипотеки, поэтому нежелательно затягивать с формальностями.

Отзывы заемщиков

Степан, 28 лет, Владивосток:

Недавно рефинансировал в Альфе кредит, оформленный 2 года назад на квартиру в новостройке. За это время получили материнский (семейный) капитал и решили воспользоваться этими средствами для досрочного погашения. Процедура оказалась сложной, хотя на бумаге все выглядит просто — 3-5 шагов. Рассмотрение документов затягивали, от менеджеров невозможно было добиться четкого ответа. Получилось погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах, которые переплатил бы другому банку, но нервов потрачено достаточно.

Денис, 32 года, Воронеж:

Пытаюсь рефинансировать жилищный кредит в Альфа-Банке. Заполнил анкету, прикрепил документы, но сервис постоянно выдает ошибку. Несколько раз писал по этому поводу в техподдержку, но ответа так и не получил. Желание начинать отношения с банком пропало. Не хотелось бы постоянно сталкиваться с ошибками интернет- и мобильного банкинга при попытке внести ежемесячный платеж.

Дарья, 38 лет, Калуга:

В прошлом году работодатель заключил с Альфой корпоративный договор, зарплату стали начислять на карты этого банка. Почти сразу же регулярно начали поступать специальные предложения — кредитная карта с бесплатным обслуживанием, потребительский заем с пониженной ставкой и др. Решила рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, чтобы снизить ежемесячный платеж. Ставку предложили не минимальную, но все равно перекредитование оказалось выгодным. Подготовка документов и заключение сделки от оформления заявки до подписания нового договора заняли около 2 недель.