Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

В России вырос объем переоформления жилищных займов на новых условиях. Об этом все чаще сообщают агентство по ипотечному кредитованию ДОМ.РФ и крупнейшие банки. В Альфа-Банке рефинансирование ипотеки — удобный способ снизить ежемесячный платеж, что необходимо в период роста цен на потребительские товары, снижения реальных доходов и практически непрекращающегося кризиса. Но перекредитование — не всегда выгодное для клиента решение.

Преимущества и недостатки рефинансирования от Альфа-Банка

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование — оформление нового кредита для погашения уже имеющегося.

Рефинансирование — переоформление ипотеки на новых условиях в другом банке. Процедура помогает увеличить срок выплаты займа, снизить сумму ежемесячного платежа и переплату по процентам. Это основное преимущество рефинансирования.

Другие достоинства:

  1. Простое и быстрое оформление. Подать анкету и документы можно онлайн. Рассмотрение заявки занимает 1-3 дня.
  2. Удобные условия: много способов погашения кредита без комиссий, отслеживание графика платежей в мобильном приложении и др.
  3. Привлекательная процентная ставка — минимум 7,99%.
  4. Доступность для разных объектов недвижимости за счет большой максимально возможной суммы кредитования — 50 млн руб.
  5. Досрочная выплата ипотеки (Альфа-Банк сразу же перечисляет деньги другому кредитору) формирует положительную кредитную историю.
  6. Контроль за всеми операциями осуществляется через удобный личный кабинет.

Недостатки рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке:

  1. Несоответствие требованиям и ожиданиям. Получить новый кредит по ставке, указанной в рекламе, сложно. Узнать точные условия, на которых банк готов заключить договор с заемщиком, можно только после подачи заявки. Примерный размер платежей можно вычислить на ипотечном онлайн-калькуляторе.
  2. Жесткие требования к объекту недвижимости и первоначальному кредиту.
  3. Необходимость собирать большой пакет документов в короткий срок. Некоторые справки платные. Например, нужно делать повторную оценку квартиры. В Альфа-Банке можно заказать и оплатить эту услугу онлайн.
  4. Отказ от оформления полиса страхования недвижимости, титула, жизни и здоровья заемщика повлечет повышение процентной ставки.
  5. Необходимость внимательно просчитывать, насколько выгодно рефинансирование. Например, если большая часть ипотеки выплачена, лучше не переоформляться в другом банке. Погашение часто осуществляется равными частями, где в начале срока всегда выше проценты.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке

Альфа-Банк рефинансирует кредиты на сумму от 600 тыс. до 50 млн руб. — это максимум 80% стоимости готового или строящегося жилья. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка — 7,99% годовых. Рефинансировать ипотеку можно через 3 полных платежа, т.е. через 3,5-4 месяца после заключения сделки.

Условия рефинансирования
Альфа-Банк рефинансирует кредиты до 50 млн руб.

Рефинансирование невозможно, если:

  • ипотека оформлена некредитной организацией (кроме ипотечного агента ДОМ.РФ);
  • первоначальный заем был выдан на цели, не связанные с приобретением жилплощади, капитальным ремонтом или другими улучшениями;
  • собственник объекта залога не является участником сделки;
  • у кредитора была отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
  • на заключение договора не предоставлено согласие, которое необходимо получить в соответствии с законодательством (например, нотариальное согласие супруга или обязательство передать долю несовершеннолетнему ребенку);
  • сделка купли-продажи объекта недвижимости не прошла регистрацию в Росреестре;
  • объектом залога является доля.

Требования к заемщику

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке может гражданин РФ, Украины или Беларуси старше 21 года. Установлена предельная граница возраста на дату последнего платежа — 70 лет. Например, если ипотека на 30 лет, а клиенту за 40, то заявку не одобрят.

Требования к заемщику
Рефинансировать ипотеку может гражданин старше 21 года.

Регистрация по месту проживания необязательна, но существуют требования к трудовому стажу. Клиент должен официально работать не менее 1 года, а на текущем месте — минимум 4 месяца. Факт трудоустройства необходимо подтвердить: предоставить копию трудовой книжки или контракта, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Максимальное возможное количество созаемщиков — 3. Чаще всего ответственность перед банком разделяют супруг или супруга, родители или совершеннолетние дети.

Иногда банк соглашается принять в качестве созаемщика гражданского супруга или какое-то третье лицо.

Требования к недвижимости

Объект недвижимости не должен состоять в программе реновации или планах на снос, подлежать капитальному ремонту. При этом максимальный износ здания, в котором расположена ипотечная квартира — 65%. Обязательно подключение к системе водоснабжения и канализации. В квартире не должно быть незарегистрированных перепланировок.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке

Перекредитование — отработанный банком процесс, который начинается с подачи заявки потенциальным заемщиком, а заканчивается подписанием нового ипотечного договора и полным досрочным погашением долга в другой кредитно-финансовой организации. В промежутке между начальным и конечным звеньями этой цепочки клиенту нужно дождаться одобрения, собрать документы и внимательно ознакомиться со всеми условиями нового кредита.

Необходимые документы

Заемщику нужно подготовить оригиналы:

  • паспорта;
  • СНИЛС;
  • военного билета (для мужчин призывного возраста);
  • справки 2-НДФЛ;
  • трудовой книжки (допускается копия, заверенная работодателем).

СНИЛС
Заемщику нужно подготовить СНИЛС.

Необходимые копии сотрудник, занимающийся оформлением договора, чаще всего делает самостоятельно.

Также потребуются документы по объекту недвижимости, на который оформлен заем, и ипотеке, зарегистрированной в другом банке:

  • первый кредитный договор и все предыдущие, если было несколько рефинансирований;
  • выписка о размере долга;
  • отчет об оценке (только для вторичного жилья);
  • договор купли-продажи или долевого участия.

Заполнение заявки

Подать заявку можно в любом отделении банка, но более удобный и быстрый способ — сделать это онлайн на официальной странице. Необходимо указать паспортные данные, информацию о трудоустройстве заемщика, первоначальном кредите, объекте недвижимости, а также прикрепить скан-копии документов. Существующим клиентам заполнять поля с паспортными и контактными данными не нужно — эта информация уже есть в системе.

Заполнение заявки
Заполнить заявку можно на официальном сайте.

Сроки рассмотрения

Заявка на перекредитование рассматривается в течение 1-3 рабочих дней. Клиент получит решение по результатам предварительной проверки — это может быть СМС-сообщение, письмо по электронной почте, звонок представителя банка.

Куда отправят деньги

С помощью рефинансирования происходит погашение ипотеки, оформленной в другом банке. Деньги отправляют безналичным платежом на кредитный счет в ту кредитно-финансовую организацию, где был получен заем. После этого клиент получает справку, подтверждающую, что ипотека закрыта. Но остаются обязательства перед новым кредитором.

Калькулятор рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка

Рассчитать ежемесячный платеж можно в ипотечном калькуляторе на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Потребуется указать:

  • тип жилья (новостройка или вторичный рынок);
  • полную стоимость объекта;
  • остаток кредита;
  • срок кредитования.

Калькулятор рефинансирования
С помощью калькулятора рассчитывают ежемесячный платеж.

Зарплатные клиенты, семьи с детьми и те, кто планирует воспользоваться материнским капиталом, получают особые условия, поэтому под формой с основной информацией есть окошки для соответствующих отметок. После заполнения всех полей высветится результат.

Калькулятор считает ежемесячный платеж по минимальной ставке. Но на 7,99% годовых могут рассчитывать далеко не все клиенты Альфа-Банка.

Чтобы получить верное представление о предстоящей финансовой нагрузке, стоит просчитать все вручную или на другом онлайн-калькуляторе по ставке на 20-30% выше.

Калькулятор рефинансирования предоставлен сайтом calcus.ru

Можно ли снизить процентную ставку

Существует возможность уменьшить предложенную банком процентную ставку по рефинансированию ипотеки. Несмотря на то что заемщикам редко удается договориться с кредитными менеджерами о снижении переплат, стоит попробовать сделать следующее:

  • стать зарплатным клиентом Альфа-Банка за какое-то время до рефинансирования;
  • исключить из числа созаемщиков ИП и собственников бизнеса (для таких клиентов Альфа-Банк поднимает ставку на 0,5%);
  • предоставить дополнительные документы, которые подтвердят платежеспособность: выписки с накопительных счетов, какую-либо информацию о дополнительном месте работы или источнике дохода (ценные бумаги, гонорары, авторские отчисления и др.);
  • привлечь созаемщика с высоким официальным доходом;
  • собрать полный пакет документов (чем больше банк знает о клиенте, тем меньше у него рисков).

Стоит застраховать недвижимость, свою жизнь и здоровье. За отказ от этих дополнительных услуг ставка поднимается на 4%. Проценты по ставке выше на 2 пункта от рассчитанной для клиента до регистрации ипотеки, поэтому нежелательно затягивать с формальностями.

Отзывы заемщиков

Степан, 28 лет, Владивосток:

СтепанНедавно рефинансировал в Альфе кредит, оформленный 2 года назад на квартиру в новостройке. За это время получили материнский (семейный) капитал и решили воспользоваться этими средствами для досрочного погашения. Процедура оказалась сложной, хотя на бумаге все выглядит просто — 3-5 шагов. Рассмотрение документов затягивали, от менеджеров невозможно было добиться четкого ответа. Получилось погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах, которые переплатил бы другому банку, но нервов потрачено достаточно.

Денис, 32 года, Воронеж:

ДенисПытаюсь рефинансировать жилищный кредит в Альфа-Банке. Заполнил анкету, прикрепил документы, но сервис постоянно выдает ошибку. Несколько раз писал по этому поводу в техподдержку, но ответа так и не получил. Желание начинать отношения с банком пропало. Не хотелось бы постоянно сталкиваться с ошибками интернет- и мобильного банкинга при попытке внести ежемесячный платеж.

Дарья, 38 лет, Калуга:

ДарьяВ прошлом году работодатель заключил с Альфой корпоративный договор, зарплату стали начислять на карты этого банка. Почти сразу же регулярно начали поступать специальные предложения — кредитная карта с бесплатным обслуживанием, потребительский заем с пониженной ставкой и др. Решила рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, чтобы снизить ежемесячный платеж. Ставку предложили не минимальную, но все равно перекредитование оказалось выгодным. Подготовка документов и заключение сделки от оформления заявки до подписания нового договора заняли около 2 недель.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Полезные ссылки

Последние статьи

Меню

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][sale]