Рефинансирование кредита в Альфа-Банке – условия, преимущества, порядок оформления

Предлагаемое Альфа-Банком рефинансирование помогает снизить нагрузку на бюджет за счет уменьшения ставки и размера ежемесячного платежа. Допускается объединение до 5 займов, выданных другими кредитными учреждениями. Перед подачей заявки нужно рассчитать, насколько выгодным будет предложение. При этом нужно учитывать, что некоторые виды рефинансирования сопряжены с дополнительными тратами.

Особенности услуги рефинансирования кредитов от Альфа-Банка

Иногда возникают ситуации, заставляющие оформлять займы на невыгодных условиях. После решения проблемы, вызвавшей потребность в деньгах, человеку приходится выплачивать большой долг. Уменьшить его помогает рефинансирование. Альфа-Банк разработал понятное, простое решение, помогающее:

• изменить сроки погашения займа на более удобные;
• объединить несколько кредитов в один с общей сниженной ставкой;
• уменьшить размер обязательного взноса.

Преимущества

Положительными сторонами предлагаемой Альфа-Банком программы являются:

• увеличенный кредитный лимит (до 3 млн руб.);
• отсрочка первого платежа на 45 дней, позволяющая подготовиться к уплате долга;
• возможность получения дополнительных свободных средств без повышения обязательного взноса;
• экономия на платежах, объясняющаяся сниженной ставкой или изменением периода кредитования;
• быстрая обработка заявки;
• прозрачные условия (отсутствие скрытых процентов и комиссий при своевременном погашении долга);
• несколько способов оплаты, среди которых клиент может выбрать подходящий;
• удобство обслуживания кредитного счета (банк имеет расширенную сеть отделений и терминалов, «Личный кабинет» и мобильное приложение с простым интерфейсом);
• универсальность (можно рефинансировать автокредиты, ипотеку, потребительские и карточные кредиты);
• возможность самостоятельного выбора графика платежей.

Условия программы перекредитования

Рефинансирование в Альфа-Банке имеет следующие параметры:

• максимальная сумма займа: 3 млн руб. для зарплатных клиентов, 1,5 млн для прочих заемщиков;
• минимальный кредитный лимит: 50 тыс. руб.;
• период кредитования: 1-7 лет;
• неустойка за просрочку: 0,1% от суммы долга в сутки.

Для займов

К рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:

• общий размер займов должен быть больше 50 тыс. руб. и меньше максимальной суммы, предлагаемой Альфа-Банком;
• не допускается наличие просрочек по обязательным платежам;
• общее число объединяемых займов не должно превышать 5 независимо от вида выдавших их кредитных учреждений.

Для заемщиков

Пользующийся услугой рефинансирования клиент должен соответствовать таким критериям:

• иметь гражданство РФ;
• быть старше 21 года;
• получать заработную плату не менее 10 тыс. руб. (после вычета налогов);
• иметь хорошую кредитную историю;
• работать на последнем месте не менее 3 месяцев;
• быть прописанным на территории присутствия банка;
• иметь мобильный, рабочий и домашний телефон.

Тарификация и стоимость

По программе рефинансирования действуют следующие тарифы:

• наименьшая ставка: 6,5% (при заказе услуг комплексного страхования);
• максимальная переплата: 21,9%;
• ставка при отсутствии страхования: 13,9%;
• открытие и обслуживание счета: бесплатно.

Нюансы оформления

Перекредитование начинают со сбора бумаг и подачи заявки.

Перечень необходимых документов

Для рефинансирования займов потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• 2-НДФЛ за 3 месяца (документ действует в течение 30 дней после выдачи);
• реквизиты кредитных счетов, требующих закрытия;
• документы по действующим займам (расчеты и справки, содержащие данные о сумме долга, размере ежемесячного взноса);
• заграничный паспорт;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• полис ОМС;
• ИНН.

Алгоритм действий

Онлайн-заявку на рефинансирование подают так:

1. Переходят на сайт alfabank.ru. Выбирают раздел «Перекредитование», нажимают кнопку «Оформить онлайн». Здесь же Вы найдете калькулятор рефинансирования.
2. Вводят личные данные, номер телефона, электронный почтовый адрес. В открывшееся поле вписывают поступивший в СМС код.
3. Дожидаются решения банка. Заявка рассматривается в течение 1-5 дней. Ответ поступает на телефон и электронную почту. Проверить статус заявки клиент может, обратившись на горячую линию: 8 (800) 000-00-00.
4. При получении положительного ответа обращаются в банковское отделение с собранными ранее документами. Подписывают договор рефинансирования. Клиент вправе отказаться от услуги в течение 2 недель после оформления соглашения.

При отсутствии доступа к интернету заявку подают в ближайшем офисе Альфа-Банка. В этом случае заполняют предоставленную сотрудником бумажную анкету.

Способы получения денежных средств

Альфа-Банк перечисляет деньги на кредитные счета, открытые в других учреждениях. Заемщику нужно заранее подать заявление о досрочном погашении займа. Полученную от кредитора справку передают в Альфа-Банк. Деньги поступают на счет в течение 1-2 дней. Если клиент получает дополнительные свободные средства, банк перечисляет их на карту.

Погашение задолженности

Физическое лицо может вносить платежи по новому займу как с комиссией, так и без таковой.

Платные методы

Зачислить деньги на кредитный счет можно через:

• QIWI-кошелек (1,6%, не менее 100 руб.);
• Билайн или МТС (1%, от 50 руб.);
• CyberPlat (2%, не менее 20 руб.);
• Мегафон (1%, от 50 руб.);
• «Почту России» (2%, не менее 40 руб.);
• систему платежей «Золотая Корона» (1%, от 50 руб.);
• «Связной» (1%, не менее 50 руб.).

При использовании этих способов средства поступают на счет в течение 2-5 дней.

Варианты без комиссии

Бесплатно операции осуществляют через:

1. Мобильное приложение. Нужно установить программу на телефон, выбрать кредитный счет, зачислить на него деньги с зарплатной или накопительной карты.
2. Банкоматы Альфа-Банка. В главном меню выбирают вариант оплаты кредита, вводят реквизиты и сумму.
3. Интернет-банк. С этим инструментом работают так же, как с мобильным приложением.
4. Банковские кассы.

Отрицательные стороны рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Клиенты отмечают следующие недостатки процедуры:

• возможность объединения не более 5 кредитов;
• слабая выраженность выгоды при рефинансировании небольших займов;
• высокая вероятность отказа при возникавших по прошлым кредитам просрочках;
• повышенная процентная ставка для новых клиентов.

Отзывы клиентов банка

Евгения, 38 лет, Челябинск:

Давно платила обязательные платежи по 2 кредитным картам. Взносы были небольшими, поэтому заем не сильно влиял на бюджет. Однажды на электронную почту поступило рекламное письмо с предложением рефинансирования от Альфа-Банка. Решила воспользоваться услугой, кредитное учреждение предлагало выгодные условия. Из-за неправильного расчета суммы долга выданного лимита не хватило для погашения действующих займов. Добавила свои деньги, чего делать нельзя было. Альфа-Банк начислил штраф в размере 3000 руб.

Руслан, 45 лет, Казань:

Оформил кредитную карту, по незнанию условий снял наличные, из-за чего процентная ставка увеличилась до 44% годовых. Выплачивать такой заем было крайне невыгодно, поэтому начал искать решения. Посетил сайт Альфа-Банка, рассчитал рефинансирование с помощью присутствующего здесь калькулятора. Заполнил заявку, получил положительный ответ. Кредит выплатил по более удобному графику, через год был свободен от долговых обязательств.