Кредиты для бизнеса в «Альфа-Банке»

В Альфа-Банке кредиты для бизнеса выдаются на различных условиях, предлагая предпринимателям и компаниям лизинг, ипотеку, кредитные линии и овердрафт. Банк входит в число крупнейших участников рынка, а его бизнес-продукты отличаются индивидуальным подходом и гибкими параметрами. При этом к заемщикам предъявляются строгие требования по платежеспособности и документальному подтверждению. Для индивидуальных предпринимателей процедура получения займа, как правило, проще и быстрее.

Особенности кредитования бизнеса

Получить ссуду могут организации, полностью соответствующие требованиям банка. Предлагаются разовые займы, возобновляемые кредитные линии, овердрафт. Второй вариант считается самым удобным, поскольку позволяет многократно пользоваться деньгами без повторной подачи заявки, сбора документов. Главное – вовремя погашать образующуюся задолженность.

При получении кредита юридическое лицо получает доступ к онлайн-банкингу. Руководитель компании может постоянно отслеживать состояние счета.

Условия получения бизнес-кредита

Займы для юридических лиц имеют следующие особенности:

• требуется предоставление расширенного пакета документов;
• ссуда является целевой (необходимо подтвердить расходование денег на развитие бизнеса);
• клиент должен вносить платежи строго по графику;
• в отдельных случаях по согласованию возможна отсрочка начала платежей по основному долгу.

Остальные условия зависят от организационно-правовой формы компании-клиента.

Для малого бизнеса

Предлагается несколько видов кредитных программ:

1. Классический кредит без залога. В большинстве случаев требуется привлечение поручителей. Кредитные средства становятся доступны после подписания договора.
2. «Партнёр». Программа для предпринимателей, имеющих расчётный счёт в Альфа-Банке. Возможен кредит без залога и поручителей при положительной истории и оборотах.
3. Льготный кредит с господдержкой. Применяются субсидии и/или поручительства, ставка определяется банком по действующим программам; лимит по отдельным программам — до 150 млн руб.

Для среднего и крупного бизнеса

Таким компаниям Альфа-Банк предлагает разнообразные программы.

Популярные программы:

1. Кредит для финансирования контрактов.
2. Универсальный кредит для покупки транспорта, недвижимости, оборудования или рефинансирования.
3. Кредит с «зонтичным» поручительством Корпорации МСП и ВЭБ.РФ — до 1 млрд руб., срок до 10 лет.
4. Овердрафт без залога для текущих клиентов.

Беспроцентные кредиты для бизнеса

В 2025 году банк не выдает «беспроцентные» займы: доступны льготные кредиты с господдержкой (субсидии, поручительства), по которым ставка снижается по условиям программ и пакетов обслуживания.

Можно ли обойтись без залога и поручителей

Альфа-Банк предлагает:

1. «Экспресс-овердрафт». До 20 млн руб. (для лучших клиентов возможно до 30 млн руб.) без залога, ставка от 16,5%.
2. «Для частного инвестора». Индивидуальные условия через инвестиционный сервис.

Кредиты Альфа-Банка для бизнеса

Ниже — актуальные предложения на середину 2025 года.

«Бизнес-кредит»

Условия:

1. По классической схеме: сумма 300 тыс–30 млн руб. без залога, ставка от 24–31,5%, со спецусловиями (пакеты/подписка) — от 18,5%.
2. С залогом до 150 млн руб., ставка от 22,5%, срок до 10 лет.
3. Срочное одобрение — преддоговор за 3 мин, решение в день обращения, полный лимит — за 1 день.

«Овердрафт»

Для клиентов с р/с:

• лимит: 300 тыс–20 млн руб. (для лучших — до 30 млн руб.);
• ставка: от 16,5% с возможностью снижения при пакетах/подписке;
• подключение бесплатно;
• срок договора до 12 мес с пролонгацией;
• поручительство не требуется для ИП, для юрлиц часто требуется.

Кредитная линия

Для активных клиентов:

• лимит: 300 тыс–30 млн руб.;
• ставка: от 24% (ниже при пакетах/подписке);
• срок: договор на 18 мес с автоматической пролонгацией (фактически без ограничения);
• без комиссии за открытие;
• график — гибкий, индивидуальный.

«Бизнес-ипотека»

Для недвижимости:

• до 150 млн руб.;
• ставка: от 22%;
• срок до 10 лет;
• залог — приобретаемая недвижимость.

«Залоговый лайт»

Для любых целей при залоге:

• торговые помещения, квартиры, гостиницы, транспорт до 5 лет;
• сумма и срок — по запросу.

«Партнёр»

Для постоянных клиентов:

• 300 тыс–6 млн руб.;
• срок 13–36 мес;
• ставка от 24% (ниже при пакетах/подписке);
• валюта — руб.;
• залог не нужен, но нужен поручитель.

Кредит считается целевым, поэтому предприниматели должны документально подтверждать расходование средств.

Лизинг

Услуга для автомобилей, оборудования, техники через «Альфа-Лизинг»:

• до 7 лет;
• первоначальный взнос от 10%;
• гибкий график;
• онлайн-оформление и быстрое решение.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования

Преимущества:

• долгие сроки;
• широкий выбор продуктов;
• льготные программы господдержки;
• скидки при пакетах и подписке;
• разные формы обеспечения;
• бесплатный интернет-банкинг;
• участие в госпрограммах.

Недостатки:

• полный пакет документов;
• жёсткие требования к оборотам;
• поручительство по ряду программ;
• ставки выше без госпрограмм;
• комиссии по подпискам.

Как взять кредит для бизнеса в «Альфа-Банке»

Этапы:

• онлайн-заявка или в офисе;
• сбор документов;
• подписание договора;
• получение средств.

Заполнение онлайн-заявки

На сайте alfabank.ru через «Личный кабинет для бизнеса».

Указывают:

• данные руководителя;
• юр. адрес;
• ИНН;
• жел. сумма;
• контакты.

После рассмотрения заявки менеджер связывается с клиентом для подписания договора.

Пакет документов

• анкета;
• паспорт руководителя;
• учредительные документы;
• финансовая отчётность;
• документы на залог (по необходимости);
• выписка по счету;
• сведения о поручителях;
• лицензии (по требованию).

Требования к заемщикам

• статус ИП или юрлица;
• резидент РФ;
• минимальный срок деятельности: ИП — 9 мес, юрлица — 9–12 мес;
• отсутствие просрочек;
• не в санкционных или ограниченных сферах.

К отдельным программам — требования к выручке и возрасту.

Требования к поручителям

Поручителями могут быть собственники или супруги ИП, граждане РФ. По овердрафту ИП порой без поручителей.

Калькулятор кредитования

На странице расчётного сервиса можно подобрать лимит, ставку, срок кредита; первые 6 месяцев без платы за обслуживание при новом р/с.

Срок рассмотрения

Предварительное решение — в течение 3 минут после заявки, лимит готов за день, окончательное решение обычно за 1–7 дней.

Как гасить задолженность

• кассами;
• через интернет-банк и мобильное приложение;
• электронные платёжные системы;
• банкоматы Альфа-Банка и партнёров;
• через сторонние банки (возможно с комиссией).

Автопогашение по овердрафту, досрочное — без штрафов.