В Альфа-Банке кредиты для бизнеса выдаются на различных условиях, предлагая предпринимателям и компаниям лизинг, ипотеку, кредитные линии и овердрафт. Банк входит в число крупнейших участников рынка, а его бизнес-продукты отличаются индивидуальным подходом и гибкими параметрами. При этом к заемщикам предъявляются строгие требования по платежеспособности и документальному подтверждению. Для индивидуальных предпринимателей процедура получения займа, как правило, проще и быстрее.
Особенности кредитования бизнеса
Получить ссуду могут организации, полностью соответствующие требованиям банка. Предлагаются разовые займы, возобновляемые кредитные линии, овердрафт. Второй вариант считается самым удобным, поскольку позволяет многократно пользоваться деньгами без повторной подачи заявки, сбора документов. Главное – вовремя погашать образующуюся задолженность.
При получении кредита юридическое лицо получает доступ к онлайн-банкингу. Руководитель компании может постоянно отслеживать состояние счета.
Условия получения бизнес-кредита
Займы для юридических лиц имеют следующие особенности:
- требуется предоставление расширенного пакета документов;
- ссуда является целевой (необходимо подтвердить расходование денег на развитие бизнеса);
- клиент должен вносить платежи строго по графику;
- в некоторых случаях первый взнос может быть отсрочен по согласованию с банком.
Остальные условия зависят от организационно-правовой формы компании-клиента.
Для малого бизнеса
Предлагается несколько видов кредитных программ:
- Классический кредит без залога. В большинстве случаев требуется привлечение поручителей. Кредитные средства становятся доступны после подписания договора.
- «Партнер». Программа для предпринимателей, открывших счет в «Альфа-Банке». Возможно оформление кредита без залога или поручительства, при условии положительной кредитной истории и оборотов по счету.
Для среднего и крупного бизнеса
Таким компаниям «Альфа-Банк» предлагает большее количество кредитных программ.
Популярные программы:
- Кредит для выполнения или финансирования контракта.
- Универсальный заем для покупки транспорта, коммерческой недвижимости, оборудования, а также рефинансирования уже имеющихся займов. Средства направляются на развитие бизнеса.
- Займы для участия в государственных и инвестиционных программах.
- Овердрафт без залога для текущих клиентов банка.
Беспроцентные кредиты для бизнеса
В 2020–2021 годах Альфа-Банк предоставлял беспроцентные кредиты в рамках государственной поддержки, но в 2024–2025 году эта программа завершена, новых выдач нет. Однако банк участвует в госпрограммах субсидирования ставок, а также предлагает льготные кредиты на развитие и поддержку МСП на основании действующих федеральных и региональных программ.
Можно ли обойтись без залога и поручителей
«Альфа-Банк» предлагает такие продукты:
- «Экспресс-овердрафт». Возможна сумма до 40 млн руб. на срок до 3 лет, процентная ставка устанавливается индивидуально.
- «Для частного инвестора». Средства выдаются через инвестиционный сервис, лимит и условия определяются индивидуально.
Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса
Банк регулярно обновляет условия, поэтому рекомендуем уточнять параметры на официальном сайте или в отделении. Ниже — актуальные виды займов на середину 2025 года.
«Бизнес-кредит»
Условия для юридических лиц:
- Ставка: от 17% годовых (ставка зависит от типа бизнеса и финансового состояния заемщика).
- График платежей: аннуитетный или дифференцированный.
- Цели: покупка оборудования, недвижимости, пополнение оборотных средств.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Ставка: от 19% годовых.
- График: аннуитетный.
- Средства могут быть использованы на любые нужды ИП.
«Овердрафт»
Программа для текущих клиентов банка.
Основные параметры:
- кредитный лимит: от 500 тыс. до 15 млн руб.;
- размер переплаты: от 18% годовых;
- комиссия — отсутствует или минимальна, уточняется индивидуально;
- срок договора: до 1 года с возможностью пролонгации;
- погашение задолженности — автоматическое списание с поступлений на счет;
- залог не требуется.
.jpg)
Кредитная линия
Для действующих клиентов, обслуживающихся по расчетно-кассовому обслуживанию.
Условия:
- размер кредитной линии: от 1 млн до 15 млн руб.;
- ставка: от 18% годовых;
- комиссия за открытие — 0 руб.;
- срок — до 12 месяцев с возможностью продления;
- график погашения — индивидуальный.
«Бизнес-ипотека»
Для покупки офисных, производственных, складских или торговых помещений.
Основные условия:
- кредитный лимит: до 50 млн руб.;
- ставка: от 15% годовых;
- срок: до 10 лет;
- требуется залог приобретаемой недвижимости.
«Залоговый лайт»
Средства можно использовать на любые бизнес-цели. Для получения нужно открыть счет в банке.
В залог принимаются:
- торговые помещения;
- квартиры до 150 кв. м в хорошем состоянии;
- гостиницы;
- производственные объекты;
- помещения свободного назначения;
- транспортные средства до 5 лет.
«Партнер»
Для компаний, давно сотрудничающих с банком.
Условия:
- сумма: 0,3–6 млн руб.;
- срок: 13–36 месяцев;
- ставка: от 19% годовых;
- валюта: рубль;
- залог — не требуется, поручители — требуются.
.jpg)
Кредит считается целевым, поэтому предприниматели должны документально подтверждать расходование средств.
Лизинг
Услуга предназначена для покупки автомобилей, оборудования, техники. Реализуется через сервис «Альфа-Лизинг». Клиентам предлагается долгосрочная аренда с последующим выкупом.
Условия:
- срок договора: до 7 лет;
- первоначальный взнос: от 10%;
- гибкий график платежей;
- аванс поставщику: до 100%;
- переплата: от 10%.
.jpg)
Плюсы и минусы бизнес-кредитования
Преимущества:
- долгие сроки кредитования;
- широкий выбор программ для разных видов бизнеса;
- спецтарифы для компаний с небольшими оборотами;
- отсрочка платежа по согласованию с банком;
- различные варианты обеспечения — без залога, под залог, с поручителями;
- бесплатное подключение к интернет-банкингу и мобильному приложению;
- выгодные предложения для участников бонусных программ.
.jpg)
Недостатки:
- необходимость полного пакета документов;
- строгие требования к платежеспособности и оборотам;
- наличие поручителей для большинства программ;
- ставки выше, чем по госпрограммам поддержки МСП.
Как взять кредит для бизнеса в «Альфа-Банке»
Этапы получения:
- подача онлайн-заявки или в офисе;
- сбор пакета документов;
- подписание договора;
- получение средств.
Заполнение онлайн-заявки
Заявку можно подать на сайте alfabank.ru через «Личный кабинет для бизнеса».
В анкете указывают:
- данные руководителя;
- юридический адрес;
- ИНН;
- желаемую сумму;
- контактные данные.
После рассмотрения заявки менеджер банка связывается с клиентом, назначает дату подписания договора.
Пакет документов
Для кредита необходимы:
- анкета-заявление;
- паспорт руководителя;
- учредительные документы;
- финансовая отчетность;
- документы на залог (если требуется);
- выписка по счетам;
- сведения о поручителях (если есть);
- лицензии и разрешения (по требованию банка).
Требования к заемщикам
Условия для получения:
- статус юридического лица или ИП;
- резидент РФ;
- минимальный срок ведения деятельности — 6–12 месяцев (уточняется индивидуально);
- отсутствие просроченной задолженности;
- отсутствие в списке компаний, на которые наложены ограничения по кредитованию (СМИ, игорный бизнес и др.).
.jpg)
К отдельным программам могут предъявляться особые требования к выручке и возрасту бизнеса.
Требования к поручителям
Поручителями могут быть собственники бизнеса (юридические лица) или супруг(а) ИП. Обязательно наличие гражданства РФ.
Калькулятор кредитования
На странице https://alfabank.ru/sme/profits/ есть калькулятор, который позволяет рассчитать основные параметры займа: сумму, срок, предполагаемую ставку и вид кредита. Результаты расчета отображаются сразу.
Срок рассмотрения
Срок рассмотрения — от 1 до 7 дней в зависимости от суммы и сложности заявки. О предварительном решении обычно сообщают в день обращения, окончательное — после проверки документов. Если требуется предоставить дополнительные сведения, срок может увеличиваться.
Как гасить задолженность
Выплачивать кредит можно через:
- банковские кассы;
- онлайн-банкинг и мобильное приложение;
- электронные платежные системы;
- банкоматы банка и партнеров;
- приложения сторонних банков (с комиссией).
При использовании овердрафта сумма задолженности списывается автоматически при поступлении средств на счет. Разрешено досрочное погашение без штрафов, при необходимости подается заявление. При оплате через сторонние сервисы возможна комиссия.