Овердрафт для физических и юридических лиц в Альфа-Банке

Кредитные учреждения предлагают клиентам разные способы получения заемных денег. Оформляемый Альфа-Банком овердрафт для юридических лиц помогает компании устранять кассовые разрывы, оплачивать заказанные у поставщиков товары и услуги, исполнять долговые обязательства.

Что такое овердрафт от Альфа-Банка

Так называют разновидность выдаваемых финансовыми учреждениями займов. Нельзя путать овердрафт с классическими кредитами. Продукт сильно отличается от стандартных займов.

Кто может оформить овердрафт

Пользоваться услугой могут:

1. Юридические лица. Важными требованиями являются ведение деятельности в течение 12 и более месяцев, безубыточность работы предприятия.
2. Индивидуальные предприниматели. Бизнесмен должен являться постоянным клиентом Альфа-Банка, активно пользоваться предлагаемыми учреждением финансовыми продуктами.

В чем отличие от кредита

Обязательность привлечения поручителя – главная черта овердрафта. При получении стандартных кредитов для бизнеса такое обеспечение требуется не всегда.

Другие отличия заключаются в следующем:

1. Лимит устанавливается индивидуально. Чаще всего сумма займа не превышает объема оборотных средств фирмы-клиента.
2. Переплата оказывается меньше, чем при оформлении классического кредита. Ставка начисляется на использованную заемщиком сумму. Неизрасходованный лимит при расчете не учитывается.
3. Долг автоматически погашается при поступлении денег на счет.
4. Опцию можно подключить к дебетовой или кредитной карте.
5. Обязательным считается наличие у компании расчетного счета, открытого в Альфа-Банке.

Возможности юридических лиц

Клиент может не беспокоиться о необходимости внесения платежей. Долг автоматически закрывается после пополнения подключенного счета. Овердрафт дает возможность использовать суммы, которые легко возвращать единовременными взносами.

Клиент, пользующийся овердрафтом от Альфа-Банка, не может превысить установленного лимита.

Доступную сумму можно увеличить только путем подачи заявления в кредитное учреждение.

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

1. Если средства для погашения долга не поступают на счет в течение 60 дней, начисляется большой штраф.
2. За подключение овердрафта взимается комиссия 1% от установленного лимита. Для юридических лиц минимальная плата за пользование услугой равна 10 тыс. руб.
3. Процентная ставка составляет от 15 до 18%.

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

• учредительные документы;
• справку с перечнем активных расчетных счетов фирмы;
• выписки, подтверждающие движение средств за выбранные периоды;
• заявление на подключение услуги (должно содержать не только стандартные данные о фирме, но и финансовые показатели работы организации);
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя компании.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

Фирма должна:

• иметь достаточный уровень оборотных средств;
• работать на территории Российской Федерации;
• быть зарегистрированной более 1 года назад.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб., должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

Обеспечение овердрафта является обязательным. Поручителем может стать один из учредителей, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

• минимальный возраст: 21 год;
• гражданство: Российская Федерация;
• максимальный возраст: 65 лет.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кредитное учреждение предлагает следующие его виды:

1. Классический. Достаточно низок и определяется платежеспособностью заемщика. Подключить классический овердрафт банк может только по заявлению клиента. При этом устанавливается лимит в 0,3–1 млн руб.
2. Авансовый. Помогает взять в долг большую, чем в предыдущем случае, сумму (от 0,5 до 6 млн руб.). Заемные средства поступают на карту или счет (в зависимости от предпочтений клиента).
3. Технический. Подходит компаниям, регулярно закупающим продукцию у зарубежных фирм. Часто такой овердрафт добровольно подключают клиенты, валюта счета которых не совпадает с таковой у оформляемого кредита. Выбирают его и предприниматели, обналичивающие средства через терминалы сторонних банков.

Что такое технический овердрафт, и как его избежать

С этой проблемой сталкиваются многие пользователи пластиковых карт. В таком случае дебетовое платежное средство превращается в кредитное, начинают начисляться проценты и штрафы.

Технический овердрафт часто возникает из-за:

• списания платы за услуги;
• изменения мирового курса валют;
• совершения несанкционированных финансовых операций (при отсрочке списания денег за предыдущие транзакции и недостаточности средств для покрытия последующих трат);
• сбоев в работе банковских систем.

Овердрафт может предоставляться на разных условиях. Противозаконными такие действия банка не считаются.

Предотвратить это можно, если соблюдать следующие правила:

1. Рассчитываться картой только в магазинах, принимающих хранящуюся на счете валюту. Если такая возможность отсутствует, выполнять конвертацию или снимать и обменивать деньги.
2. Обналичивать счет только через банкоматы, не списывающие комиссию.
3. Оставлять на балансе сумму, достаточную для внесения обязательных платежей.

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Способ активации услуги зависит от категории клиента.

Для держателей зарплатных карт

Опция доступна физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП. Подключить ее можно, обратившись в банковское отделение с паспортом. Необходимо заполнить анкету по установленному образцу, после чего подписать договор.

Для юридических лиц

Если клиент регулярно пользуется финансовыми услугами (кредитами, онлайн-кассами, денежными переводами) Альфабанка, услуга подключается автоматически. В остальных случаях нужно подавать заявление на активацию кредитной линии.

При отсутствии задолженностей или других проблем менеджер рассчитывает доступный лимит по счету или карте.

Можно подключить овердрафт к кредитному балансу, однако в таком случае возникает 2 задолженности.

Преимущества овердрафта от Альфа-Банка

К положительным сторонам услуги относятся:

• возможность быстрого получения заемных средств;
• выгодные условия для юрлиц (достаточно большой лимит, умеренная процентная ставка, удобство погашения долга).

На какой срок оформляется овердрафт

Период действия договора чаще всего не превышает 12 месяцев. Заемными средствами можно пользоваться в течение 2 месяцев. В продолжение последующих 60 дней необходимо закрыть хотя бы часть долга. Если средства на счет не поступают, банк не может списывать их в свою пользу, возникает просроченная задолженность.

Как гасить задолженность

Следить за графиком платежей клиенту не придется. Достаточно контролировать поступление на баланс сумм, достаточных для погашения возникшей задолженности.

Средства списываются автоматически, после чего доступный лимит возобновляется. Необходимо возвращать не только использованную сумму, но и указанные в договоре проценты.

Отказ от овердрафта в Альфа-Банке

Блокировка услуги помогает компаниям избежать непредвиденного перерасхода денег.

Инструкция, как отключить услугу:

1. Обратиться к работнику банка. Предоставить требуемые документы. Озвучить просьбу.
2. Заполнить выданное сотрудником заявление. Дождаться рассмотрения заявки.

Другим способом исключения перерасхода считается контроль трат. Если клиент не пользуется заемными средствами в течение года, овердрафт отключается автоматически.

Калькулятор овердрафта

Рассчитать параметры кредитного продукта для ИП или юридического лица можно на странице alfabank.ru/sme/profits-new. Нужно ввести необходимую сумму и срок погашения долга. Система выдает все доступные клиенту варианты с параметрами.