Банковская гарантия от Альфа-Банка – условия получения, стоимость

Заключение госконтрактов и участие в тендерах требуют финансового обеспечения. Для этого организация может извлечь деньги из оборота или взять кредит, но это невыгодно. Оптимальным решением для индивидуальных предпринимателей и организаций будет обращение в Альфа-Банк за банковской гарантией.

Понятие банковской гарантии

Это финансовая услуга, предоставляемая для ИП и ООО, участвующих в тендерах. С ее помощью поставщик гарантирует клиенту исполнение контракта. В случае невыполнения условий сделки по договору, заказчик может обратиться в банк и получить полную компенсацию.

Предназначение

Банковская гарантия имеет сходство со страховкой и призвана сохранить сотрудничество 2 сторон путем предоставления уверенности в исполнении обязательств по контракту. Так называется соглашение, на основании которого финансовая организация обязуется произвести выплату задолженности по договору в том случае, если клиент не выполнит свои обязательства перед второй стороной сделки. Банк в этой ситуации – посредник между принципалом и его контрагентами.

Таким образом, в сделке принимают участие сразу 3 стороны:

1. Клиент, отправивший запрос на гарантию, – принципал.
2. Контрагент, который получит деньги от банка в случае невыполнения принципалом своих обязательств перед ним, – бенефициар.
3. Банк, выдавший гарантию, – гарант.

Преимущества продукта

Альфа-Банк завоевал репутацию надежной и опытной финансовой организации, которая имеет право выдавать гарантии по контрактам, заключенным с государственными структурами или тендерам. Стабильное финансовое состояние заявителя позволяет получить услугу без обеспечения.

К другим достоинствам продукта относятся:

• оформление всех видов банковских гарантий перед третьими лицами;
• отказ от авансовой системы оплаты при работе с непроверенными поставщиками;
• неоднократное получение компенсации в рамках действующего соглашения.

Еще одним существенным преимуществом является экономия на кредитных продуктах. Цена гарантий ниже стоимости использования заемных средств.

Виды предоставляемых Альфа-Банком гарантий

В финансовом учреждении предусмотрены 3 варианта гарантий, которые покрывают большую часть потребностей для тендерного обеспечения:

1. Исполнение обязательств по контракту.
2. Участие в аукционах и торгах.
3. Возврат авансового платежа или возмещение НДС.

Банк может провести оформление разовой гарантии или предоставить заявителю лимит на количество и размер компенсаций. В зависимости от типа операции используются рубли или доллары и евро.

Условия банка

Порядок предоставления услуг и величина комиссии зависят от типа операции, финансового состояния клиента и направления его деятельности.

При подаче заявки на обеспечение гарантии юридическое лицо может рассчитывать на такие условия, как:

1. Сумма: 0–30 млн руб.
2. Ставка: от 3%.
3. Минимальная комиссия: от 4500 руб.
4. Срок: до 2 лет.
5. Открытие расчетного счета: не требуется.
6. Изменение текста договора под требования заказчика: возможно. Согласование проводится после оформления заявки на услугу.
7. Получение оригинала документа: «Почтой России».

Точные условия можно узнать только после рассмотрения поданной заявки сотрудниками учреждения.

Требования

К заявителю выдвигаются следующие требования:

1. Место регистрации компании – РФ.
2. Срок регистрации юридического лица – не менее 1 года.
3. Для заявок на сумму от 10 млн руб. – опыт в исполнении госзаказов.

Стоимость

Четкого тарифа, который бы применялся ко всем заявителям, в Альфа-Банке не предусмотрено. Расчет стоимости предоставляемых услуг производится персонально для каждого клиента. Подобная практика распространена во всех финансовых организациях России.

Нюансы получения

Подать заявку на предоставление услуги можно в любом отделении банка или на официальном сайте учреждения. Для определения условий обслуживания требуется предоставить пакет документов. Перечень бумаг зависит от статуса заявителя, особенностей компании и других критериев. Сроки оказания услуги составляют 2–7 рабочих дней. Скорость обработки запроса зависит от желаемых размеров лимита.

Список необходимых документов

Для оформления заявки требуются следующие документы:

1. Копии всех страниц паспорта заявителя.
2. Налоговая декларация.
3. Копия протокола о назначении генерального директора.
4. Проект гарантии от заказчика.

Предоставить необходимые бумаги можно онлайн при оформлении заявки на получение услуги.

Подача онлайн-заявки

Для ускорения рассмотрения заявления финансовое учреждение предлагает дистанционное оформление всех требуемых бумаг. Онлайн-обслуживание возможно только для тех компаний, которые имеют ЭЦП.

Для получения услуги онлайн нужно:

1. Создать «Личный кабинет» на официальном сайте банка.
2. В специальных графах указать информацию о компании.
3. Придумать логин и пароль.

После регистрации на ресурсе пользователь может подать заявку на требуемый продукт, рассчитать стоимость обслуживания в «Личном кабинете» на онлайн-калькуляторе. Для этого в специальном окне следует выбрать интересующий продукт и указать необходимые параметры. После того как заявка будет отправлена на рассмотрение, клиенту позвонит сотрудник банка для уточнения деталей. В случае положительного решения клиент получит предложение о получении гарантии с указанием точных условий и цен.

Потребуется:

• подписать договор электронной подписью;
• оплатить комиссию;
• скачать документ.

Онлайн-гарантия – это электронная версия официального документа, которая имеет установленный номер и квалифицированную подпись банка. Для получения бумаг в печатном виде можно заказать их пересылку «Почтой России». Получить оригиналы документов лично можно в 2 пунктах самовывоза, расположенных в Москве и Екатеринбурге.

Способы проверить банковскую гарантию

До 1 июля 2018 г. информация о выпуске гарантии размещалась на портале госзакупок в открытом доступе. Получить сведения из реестра мог любой желающий. Сейчас данные доступны только заказчикам и банкам. Чтобы не оказаться в ситуации, когда оформленная услуга оказалась недействительной, необходимо проверить факт выдачи документа по его номеру в едином государственном реестре или обратиться в финансовые организации, которые занимаются банковскими гарантиями.

Госкорпорации, которые поддерживают Альфа-Банк

Государственные корпорации, принимающие участие в закупках, устанавливают свои критерии для финансовых учреждений, выдающих гарантии. Альфа-Банк имеет высокий рейтинг и хорошие показатели, поэтому его банковскими гарантиями пользуются такие компании, как «Росатом», «Ростелеком», «Аэрофлот», «Транснефть», «Ростех» и т.д.

Отзывы участников закупок

Альфа-Банк – один из лидеров по количеству обращений поставщиков, которым требуется оформление гарантии. Поэтому в интернете есть много отзывов о работе финансовой организации.

Кирилл Самохин, 43 года, Санкт-Петербург:

Давно являюсь клиентом этого банка. Есть счет для работы (ИП). Впервые решил принять участие в тендере на выполнение госконтракта и обратился в «Альфу» для оформления гарантии. Никаких проблем не возникло. Специалисты банка помогли разобраться в деталях и правильно составить пакет документов. На рассмотрение заявки ушло 5 дней.

Дмитрий Вербицкий, 35 лет, Калининград:

Наша организация уже несколько лет участвует в тендерах и получает интересные контракты. Под каждый из них мы берем гарантию в Альфа-Банке. Клиенты ему доверяют, поэтому никогда проблем не возникало. Нас все устраивает, будем продолжать сотрудничать с «Альфой».

Оксана Самохвалина, 41 год, Екатеринбург:

Для получения гарантии обратилась в несколько крупных банков. В Альфа-Банке предлагаемые условия оказались выгоднее, поэтому решила сотрудничать с ним. Сотрудники техподдержки оперативно отвечали на все возникающие вопросы, поэтому мне как новичку не составило большого труда разобраться в процессе оформления и предоставления услуги.