Льготная ипотека от Альфа-Банка

Программы льготной ипотеки от Альфа-Банка входят в число самых выгодных предложений на рынке кредитования. Основные преимущества продуктов – невысокие процентные ставки, крупные суммы, небольшой первоначальный взнос и длительные сроки.

Какие льготные программы доступны в Альфа-Банке

Финучреждение разработало предложения для нескольких категорий клиентов. Продуктами могут воспользоваться как семьи, так и одинокие люди. А самое главное – благодаря невысокой процентной ставке ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищенных слоев населения.

«Семейная ипотека»

Программа ориентирована на лиц с детьми.

В соответствии с ее условиями, заемщик может приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке.

Базовые параметры программы:

• срок действия договора – от 3 до 30 лет;
• минимальная сумма – 600 тыс. руб.;
• максимально возможный размер кредита – 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн руб. в остальных субъектах страны;
• первоначальный взнос – от 15%.

«Ипотека на новостройку»

По условиям данная программа схожа с продуктом, ориентированным на семьи. Одна из отличительных черт – первоначальный взнос. Его минимально допустимый размер – 10% от стоимости недвижимости.

Рефинансирование материнским капиталом

В Альфа-Банке можно рефинансировать любой ипотечный кредит, оформленный в стороннем финучреждении на покупку строящегося и готового жилья. Деньги предоставляются на срок до 30 лет в размере от 600 тыс. до 50 млн руб.

Допускается использование материнского капитала. Клиенту при получении одобрения требуется посетить отделение Пенсионного фонда по месту регистрации и узнать, какие документы необходимы.

Условия и льготные ставки в Альфа-Банке

Для программы «Семейная ипотека»: предусмотрены следующие условия:

• годовая ставка – от 4,79% для жителей Дальневосточного федерального округа и от 5,29% для лиц из других регионов России;
• наличие детей, рожденных после 1 января 2018 г., или ребенка с инвалидностью;
• стаж родителей – не менее 4 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за весь период трудовой деятельности;
• наличие у детей гражданства РФ.

В рамках программы «Ипотека на новостройку» действуют базовые годовые ставки – 8,69% и 8,09% на первичном и 8,89% и 7,99% на вторичном рынках.

На льготные условия могут рассчитывать:

1. Участники зарплатных проектов и клиенты A-Private. Для данной категории лиц кредитно-финансовая организация уменьшает процентную ставку на 0,4%.
2. Покупатели, решившие приобрести недвижимость у ключевого или Exclusive-партнера Альфа-Банка. Для данных клиентов процентная ставка меньше на 0,3% или 0,4%.

По программе рефинансирования процентная ставка составляет от 8,69%. Кредит предоставляется в размере до 80% от стоимости строящегося или готового жилья.

Обязательное условие для заключения договора – страхование риска повреждения или утраты покупаемой недвижимости.

Требования и документы для оформления льготной ипотеки

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты заемщикам от 21 года до 75 лет. Гражданство может быть любым.

Иностранцы должны предъявлять:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и его нотариально удостоверенную копию с переводом на русский язык;
• документы, подтверждающие законность пребывания и занятости в России (например, визу, миграционную карту).

Стандартные документы, необходимые для заключения договора между гражданином России и банком:

• паспорт;
• военный билет (если клиентом является мужчина до 27 лет);
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие занятость и доход.

Лица, выбравшие программу «Семейная ипотека», должны дополнительно предоставить свидетельства о рождении детей, справку, подтверждающую инвалидность у ребенка (при наличии).

Снижение и увеличение процентной ставки

Альфа-Банк определяет процентную ставку индивидуально для каждого клиента.

Базовое значение может быть снижено, если обратившийся человек:

• участвует в зарплатном проекте;
• подтвердил ежемесячный доход;
• оформил страховку;
• произвел первоначальный взнос более минимально допустимой суммы;
• имеет положительную кредитную историю;
• решил купить недвижимость у партнера финучреждения.

Возможно также увеличение процентной ставки:

• на 0,5%, если клиент является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса;
• на 1%, если заемщик покупает участок земли или частный дом;
• на 2% при отказе от страхования жизни;
• на 2% при отказе от страхования титула.

Указанные надбавки суммируются.

Выдача и погашение

Заявку на ипотечный кредит можно подать через интернет с официального сайта Альфа-Банка. Предварительное решение будет готово через 1 минуту после отправки данных. При одобрении потребуется лично явиться в офис, подписать документы и получить деньги.

Для погашения кредита предусмотрено несколько способов:

• перевод с карты любой другой кредитно-финансовой организации;
• перевод между счетами, открытыми в Альфа-Банке, с использованием мобильного приложения;
• внесение наличных через банкомат.

Рассчитать график платежей – калькулятор

Узнать примерный ежемесячный платеж можно с помощью онлайн-калькулятора alfabank.ru/get-money/credit/calculator/. Данный инструмент есть на официальном сайте Альфа-Банка.

Чтобы выполнить расчет, необходимо зайти на страницу интересующего предложения, указать стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредитования.

Например, заемщик хочет воспользоваться программой «Семейная ипотека». Стоимость недвижимости – 3 млн руб. Желаемый срок кредитования – 30 лет. Клиент планирует заплатить первоначальный взнос в размере 600 тыс. руб.

При таких исходных данных онлайн-калькулятор показывает следующий результат:

• ставка – 5,29%;
• сумма кредита – 2,4 млн руб.;
• налоговый вычет – около 571 тыс. руб.;
• ежемесячный платеж – 13,312 тыс. руб.

Расчет является примерным. Чтобы узнать точную сумму ежемесячного платежа, рекомендуется подать заявку и обратиться в банк.