Какой банк выбрать: Альфа-Банк или Тинькофф

Согласно данным исследования компании Frost&Sullivan и российского «НЭО Центра», в топ-5 кредитно-финансовых организаций по количеству активных клиентов постоянно входят Альфа-Банк или Тинькофф. Сравнение показывает, что банки предлагают похожие продукты и услуги, но отличия все же есть: разный уровень цифровизации, особенности бонусных программ, требования к клиентам.

Тинькофф и Альфа-Банк: основные показатели

Альфа-Банк
Альфа-Банк лидирует по активам, объему кредитования и капиталу.

Тинькофф и Альфа-Банк — крупные российские кредитно-финансовые организации, конкурирующие между собой.

Альфа лидирует по показателям, которые отслеживает ЦБ:

  • активам;
  • чистой прибыли;
  • средствам, размещенным на депозитах физических лиц;
  • объему кредитования;
  • капиталу.

По отзывам клиентов на порталах «Банки.ру», «Сравни.ру» лидирует Тинькофф.

Сравнительная характеристика

Тинькофф и Альфа-Банк предлагают широкий ассортимент продуктов, которые можно разделить по группам:

  • депозиты и накопительные счета;
  • потребительские кредиты;
  • дебетовые и карты с кредитной линией;
  • рефинансирование;
  • ипотека;
  • кредиты под залог автомобиля;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • сервисы для индивидуальных предпринимателей.

Тинькофф
Тинькофф предлагают широкий ассортимент кредитов и депозитов.

Чтобы разобраться, какой банк лучше, нужно сравнить флагманские продукты в каждой категории по основным параметрам.

Вклады

Основной накопительный продукт Альфа-Банка — «Альфа-Вклад». Другие депозиты в архиве. Банк продолжает исполнять обязательства перед клиентами до окончания срока действия договоров, но открыть такой же накопительный счет/вклад или продлить существующий нельзя.

Ставка по «Альфа-Вкладу» — до 7% годовых. Максимальную выгоду могут получить члены «А-Клуба», которые открывают рублевый депозит на 3 года без пополнения и снятия.

Клиент может самостоятельно выбрать условия:

  • сумму (от 10 000 руб. без опций пополнения и снятия, от 300 000 руб. — с возможностью внести или снять деньги;
  • срок (рубли — от 3 до 12 месяцев, доллары — от 1 года до 3 лет);
  • валюту (рубли или доллары);
  • способ начисления процентов (ежемесячно или в конце срока).

Тинькофф тоже предлагает широкий выбор условий по депозитам. Процентная ставка по вкладам в евро составляет 0,01% (не зависит от срока и дополнительных опций), в долларах — от 0,1 до 0,7%. Максимальный процент можно получить, открыв долларовый депозит на 12 месяцев и более с ограниченным пополнением.

Альфа-Вклад
«Альфа-Вклад» является основным накопительным продуктом Альфа-Банка.

Ставки по рублевым вкладам — от 3,5% до 5,79%. Максимальную выгоду дает депозит на 2 года с капитализацией процентов, ограниченным пополнением и подпиской Tinkoff PRO.

Чтобы открыть депозит, сначала нужно получить дебетовую карту. Недостаток банка Тинькофф для некоторых вкладчиков — отсутствие отделений.

Крупную сумму не получится положить через кассу. Бесплатное пополнение доступно только через банкоматы или партнеров.

Кредиты наличными

Банки выдают займы наличными, предлагают рефинансирование и автокредиты.

Условия потребительского кредитования:

Критерий сравнения Альфа Тинькофф
Полная стоимость займа, % 5,5-24,4 5,9-25,9
Срок, месяцев 12-60 3-180
Сумма кредитования, руб. 5 млн 15 млн

Разница между ставками небольшая, но в Тинькофф можно получить крупную сумму на длительный срок при предоставлении залога.

Сравнительная характеристика программ автокредитования:

Условие Альфа Тинькофф
Ставка, % 6,5-23,6 7,9-21,9
Срок кредитования, месяцев 12-60 12-60
Максимальная сумма, руб. 5 млн 3 млн

Первоначальный взнос не требуется. Дополнительных условий (например, оформления каско и др.) нет. Через Альфа-Банк можно вернуть 100% стоимости ОСАГО.

Более выгодную программу рефинансирования предлагает Альфа-Банк. Ставка — от 5,5%, сумма кредита — до 3 млн руб. на 2-7 лет. В Тинькофф можно заменить существующие долговые обязательства на новые по ставке от 9,9%. Рефинансируются любые кредиты до 2 млн руб. на срок до 3 лет.

Рефинансирование
Альфа-Банк предлагает выгодную программу рефинансирования.

Условия жилищного кредитования выгоднее в Альфа-Банке. Есть целевые программы для покупки квартир в новостройке (от 5,5%), на вторичном рынке (от 8,29%), ипотека для семей с детьми (от 5,29%). Тинькофф ранее предоставлял услугу ипотечного кредитования по агентской схеме. Сейчас программа закрыта.

Точные условия кредитования определяются индивидуально. Решение зависит от скоринговой оценки, финансовой дисциплины и платежеспособности клиента, обеспечения займа и др. Критерии оценки потенциальных заемщиков и степень влияния отдельных пунктов на результат у разных банков отличаются. Необязательно клиент получит отказ в Альфе, если ему уже отказал Тинькофф, и наоборот.

Карты

Альфа и Тинькофф выпускают стандартные и премиальные дебетовые карты, платежные инструменты, предназначенные для разных целей и групп клиентов: для путешественников, водителей, геймеров, детей и подростков, с дополнительными бонусами за использование безналичной оплаты в магазинах-партнерах, для онлайн-покупок.

Сравнение флагманских продуктов:

Критерии «Альфа-Карта» «Тинькофф Black»
Тип Visa Gold, Mastercard World Visa Classic, Mastercard World, «Мир Премиальная»
Эмиссия и годовое обслуживание, руб.

0

0 в рамках акции, в другое время — 99 руб./месяц (есть условия, выполнение которых позволит сделать карту бесплатной)
Кешбэк Начисляется баллами. Базовый процент — 1,5-2%. У партнеров — до 30% От 3 до 15% в 3 категориях (можно менять ежемесячно в приложении), 1% — за другие покупки. Можно получить кешбэк до 30% по спецпредложениям в интернет-банке
Проценты на остаток. Первые 2 месяца начисляется 7% на остаток до 300 000 руб., далее — 3% При покупках от 3000 руб. в месяц можно получать от 3,5 до 5% (максимальная выгода — с подпиской Tinkoff PRO). Процент начисляется на сумму до 300 000 руб.
Снятие наличных в АТМ банка Без конвертации бесплатно, с обменом валюты — 5% До 50 000 руб. в месяц — 0%, свыше этой суммы — 2%, но минимум 90 руб.
Снятие в АТМ других банков До 50 000 руб./месяц бесплатно (при условии совершения покупок на сумму от 100 000 руб. в течение месяца или остатке от 30 000 руб.), свыше 50 000 руб. — 1,99%, но минимум 199 руб. До 3000 руб. — 90 руб., от 3000 до 10 000 руб. — бесплатно, свыше 10 000 руб. — 2%, но минимум 90 руб.
Дополнительная информация Смс-банкинг со 2-го месяца платный — 99 руб. ежемесячно. Предоставляются экстренные услуги за рубежом Смс-информирование стоит 99 руб. в месяц. Можно оформить финансовую подписку, чтобы получить повышенный процент на остаток, низкую ставку по кредитам и др. бонусы

Кредитных карт у банков тоже несколько. Основными продуктами являются «100 дней без %» от Альфы и «Тинькофф Платинум» от Tinkoff. По продукту Альфа-Банка грейс-период составляет 100 дней, максимальный лимит — 500 тыс. руб., процентная ставка — от 11,99%. Тинькофф предлагает более продолжительный льготный период (120 дней), высокий лимит (до 700 тыс. руб.) при такой же ставке — от 12%.

Особенность карт с кредитной линией от Альфа-Банка — грейс-период сохраняется при снятии наличных, переводах в пределах месячного лимита. По картам Тинькофф льготный срок действует только для расчетов безналичным способом. Но все продукты участвуют в рассрочке (предоставляется на срок до 1 года).

Тинькофф Платинум
«Тинькофф Платинум» предлагает продолжительный льготный период.

Каждый платежный инструмент желательно рассматривать внутри своей категории (например, кобрендинговые карты «Перекрестка» или дебетовые Alfa Travel и All Airlines), чтобы объективно сравнить преимущества и недостатки, сопоставить стоимость.

Бонусные программы

Тинькофф начисляет клиентам баллы «Браво» за активное использование кредитной карты. Накопленные бонусы можно тратить на покупку билетов на поезд, оплату счета в кафе и ресторанах.

По всем дебетовым картам начисляется кешбэк баллами или милями. Самые выгодные условия предлагаются по кобрендинговым продуктам: «Лукойл», «Яндекс.Плюс», «Перекресток», «Яндекс.Про», Avon, Samsung, «Азбука вкуса». Есть необычные предложения: например, за каждые 100 руб., потраченные с дебетовой World of Tanks, начисляется до 30 единиц золота.

Самые выгодные условия бонусной программы Альфы доступны клиентам, оформившим кобрендинговую карту.

По кредитным продуктам можно получить еще больше бонусов.

Сравнение на примере карт «Перекресток»:

Условия начисления кешбэка Дебетовая Кредитная
Количество баллов за каждые 100 руб., потраченные в «Перекрестке» 3 3
Кешбэк за каждые 10 руб., потраченные на покупки в других магазинах, баллов 1 2
Приветственный подарок (начисляется после совершения первой покупки), баллов 2000 5000

Дополнительные преимущества по кредитной «Перекресток»: 3 балла за каждые 10 руб. в чеке за экспресс-доставку, скидка 20% в категории «Любимые продукты».

Дистанционные каналы обслуживания

Развитый дистанционный сервис — это основное преимущество Тинькофф. Физических отделений нет. Все обслуживание и техподдержка сосредоточены в приложении на смартфоне и в личном кабинете на сайте. Свои продукты Тинькофф поставляет клиентам курьерской доставкой или через почтовые отделения.

Альфа работает по-другому:

  • в Москве и регионах открыто 525 офисов;
  • в 900 городах доступна курьерская доставка;
  • сеть банкоматов включает 27 900 устройств.

Офисы Альфа-Банка
Альфа-Банк имеет 525 офисов в Москве и регионах.

Компания улучшает работу отделений с помощью дистанционных сервисов и цифровых технологий. Например, на «Яндекс.Картах» можно посмотреть степень загруженности офисов, а по номеру контакт-центра — пообщаться с роботом-помощником, распознающим человеческую речь.

Чтобы открыть счет или заказать карту, нужно посетить отделение. Сотрудник банка на месте проводит верификацию личности, проверяет документы и предлагает подписать договор.

Требования к клиентам

Тинькофф и Альфа-Банк работают с физическими лицами-гражданами РФ.

Другие требования к клиентам:

Условие Альфа-Банк Тинькофф
Минимальный возраст Вклады, дебетовые карты — 18 лет, кредитные продукты — 21 год. Ребенку 7-18 лет можно оформить карту, привязанную к счету родителей 18 лет. Карту Junior можно оформить для ребенка 7-18 лет
Максимальный возраст Дебетовые карты, депозиты — без ограничений. Займы — 75 лет Вклады, дебетовые карты — без ограничений. Кредиты, карты с лимитом — 70 лет
Регистрация Постоянная, в регионе присутствия банка Постоянная или временная, в любом субъекте РФ
Минимальный пакет документов для кредитования Паспорт и второй документ, подтверждающий личность (для зарплатных клиентов) Только паспорт (в т. ч. для новых клиентов)
Требуемый уровень дохода Более 10 000 руб. после вычета налогов Точных цифр нет. Решение о кредитовании принимается индивидуально
Подтверждение дохода для займов, кредитных карт 2-НДФЛ или справка с работы предоставляются по желанию клиента Не требуется
Непрерывный трудовой стаж (для кредитных продуктов) От 3 месяцев Нет требований к стажу
Наличие стационарного телефона Обязательно Обязательно

Приложение для смартфона

У обоих банков есть несколько приложений: для частных клиентов, для инвестирования и бизнеса.

Тинькофф завоевал немало наград:

  • лучший мобильный банк России в 2013-2020 гг. по версии консалтинговых компаний Deloitte и Markswebb;
  • лидер рейтинга iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab (компания занимается проектированием пользовательских интерфейсов) в 2017 и 2018 гг.;
  • лучший мобильный банкинг в Центральной и Восточной Европе 2020 г. по версии журнала Global Finance;
  • победитель рейтинга цифровых банков в концепции Daily Banking в 2020 г.

Приложение Тинькофф
Тинькофф является лучшим мобильным банком в России.

Альфа-Банк по состоянию на 2020 г. располагает сетью лучших цифровых офисов (по версии Markswebb). В рейтинге Mobile Banking Rank 2020 г. мобильное приложение заняло 5-ю строчку. В номинации «Лучший цифровой банк» в 2020 г. Альфа оказалась на 3-м месте.

Пользовательская оценка приложения мобильного банка (в баллах):

Магазин приложений Альфа-Банк Тинькофф
Google Play 4 (из 5) 4,8
App Store 3,4 4,8

Преимущества и недостатки финансовых учреждений

Ключевое преимущество Альфа-Банка состоит в том, что кредитно-финансовая организация входит в перечень системообразующих. Чтобы не потерять позицию, банк должен соблюдать жесткие требования регулятора.

Недостатки Альфа-Банка:

  • посетить отделение придется один или несколько раз (идентификация клиента, окончательное одобрение кредита, подписание документов происходят только при личном визите);
  • чат-боты в приложении не всегда могут решить проблему, система не до конца продумана;
  • многие выгодные предложения (максимальные ставки по депозитам, минимальная переплата по кредитам) доступны только привилегированным клиентам;
  • для получения кредита нужно собирать большой пакет документов, подтверждать доход и др.;
  • навязывание платных услуг, спецпредложений, кредитных продуктов.

Преимущества
Выгодные предложения в Альфа-Банке доступны только привилегированным клиентам.

Основным преимуществом Тинькофф является развитый сервис удаленного обслуживания.

По указанному критерию банк опережает другие российские кредитно-финансовые организации.

Недостатки банка Тинькофф (в сравнении с Альфой):

  • не предоставляется жилищное кредитование;
  • не подходит клиентам, которым важно личное общение с менеджером;
  • в бонусной системе много ограничений;
  • платное обслуживание карт (при соблюдении требований к остатку, ежемесячному обороту плата не взимается);
  • неудобно пополнять счет на большую сумму, потому что нет отделений с кассами;
  • грейс-период по картам с лимитом не действует на снятие наличных, безналичные переводы;
  • чтобы получить выгодные проценты по депозиту или кредиту, нужно оформить платную подписку Tinkoff PRO.

Что лучше выбрать: Альфа-Банк или Тинькофф

Чтобы выбрать подходящий продукт, нужно определить для себя ключевые параметры:

  • бесплатное обслуживание;
  • легкость и скорость оформления продукта;
  • удобство оформления карты или кредита;
  • прозрачность условий обслуживания;
  • программы лояльности, возврат за покупки у партнеров и процент на остаток;
  • продолжительность грейс-периода по карте с лимитом;
  • качественное дистанционное обслуживание;
  • плата за дополнительные услуги и др.

Нужно выбрать критерии и проанализировать продукты банков. При сравнении будет понятно, что лучше — Tinkoff или Альфа. Кредиты и карты с лимитом стоит анализировать после подачи заявки (тогда клиенту предложат окончательные условия).

Отзывы клиентов

Анатолий, 40 лет, Мурманск:

АнатолийТинькофф — современный банк без офисов. Это интересная концепция, но вряд ли она станет массовой. Для себя выбрал Альфа-Банк — консервативную компанию. Если возникнут проблемы, всегда можно прийти в отделение и поговорить с менеджерами. В форс-мажорной ситуации вряд ли сможет помочь выездной курьер.

Кира, 35 лет, Уфа:

КираОт работы с Тинькофф осталось приятное впечатление: вежливо общаются, стараются решить проблему клиента как можно быстрее. Ответа представителей Альфа-Банка в онлайн-чате ожидала в течение нескольких часов, а на горячей линии операторы постоянно переключали звонок друг на друга, но никто так и не решил проблему. Для себя однозначно выбираю Tinkoff.

Роман, 24 года, Ростов-на-Дону:

РоманХотел взять кредит на ремонт квартиры. Заемщикам до 25-30 лет не советую обращаться в Альфу даже при наличии официального трудоустройства — категоричный отказ по скорингу. Зато Тинькофф работает лояльно. Кредит могут получить даже фрилансеры, которые не подают декларацию в ФНС.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Полезные ссылки

Последние статьи

Меню

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][sale]