Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Альфа-Банке

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Альфа-Банка — это банковский продукт, позволяющий гражданам вкладывать деньги в ценные бумаги. ИИС в России используется с 2015 г. Сейчас этот продукт доступен во многих финансовых учреждениях.

Понятие индивидуального инвестиционного счета в Альфа-Банке

ИИС — специальный брокерский счет физического лица. Такой продукт дает возможность совершать операции на фондовом рынке. ИИС обслуживаются не в банках, а в компаниях, которые специализируются на предоставлении брокерских услуг и доверительном управлении. В случае с Альфа-Банком работает 2-й вариант.

На базе банка существует брокерское подразделение «Альфа-Директ», обращаясь в которое клиент поручает контроль над своими средствами управляющей компании «Альфа-Капитал» (в случае открытия индивидуального инвестиционного счета). Также доступен вариант премиум-обслуживания — это сервис «Брокер +».

Его преимущество в том, что специалист по инвестированию дают советы и подсказки о целесообразности покупки ценных бумаг.

Особенности

Особенностью открытия инвестиционного продукта в Альфа-Банке является то, что у клиента не будет прямого доступа к фондовому рынку. Т.е. выбор, анализ и покупка ценных бумаг ложатся на плечи управляющей компании.

Принцип действия

Механизм действия ИИС достаточно простой и заключается в следующем:

1. Клиент открывает счет, выбирает одну из стратегий инвестирования, предложенных компанией. Новичкам в вопросах фондового рынка лучше заранее проконсультироваться со специалистом «Альфа-Капитала», чтобы выбрать оптимальный вариант.
2. На счет вносится сумма, размер которой определяется физическим лицом самостоятельно (минимум — 10 000 руб., максимум — 1 000 000 руб.).
3. Управляющая компания покупает и продает ценные бумаги, зарабатывая деньги для клиента.
4. После вычета комиссии брокера гражданин получает свою часть прибыли от инвестиций.

Т.е. человек получает пассивный доход, не совершая при этом никаких специальных действий.

Преимущества

Главными достоинствами ИИС являются:

1. Налоговые льготы от государства. Возможны 2 варианта: получить налоговый вычет размером до 52 000 руб. или освободиться от налога в 13% на доход от инвестиций.
2. Экономия времени. Управляющая компания все сделает за клиента, т.е. не придется анализировать рынок и выбирать ценные бумаги самому.
3. Нет ограничения по времени владения счетом. После истечения 3 лет банк предлагает открыть новый ИИС.

Условия программы

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие условия:

1. Самостоятельный выбор налогового вычета.
2. Определение размера взноса исходя из возможностей.
3. Выбор 1 из 5 стратегий инвестирования.
4. Продление договора по желанию после завершения срока его действия.
5. Вывод средств на текущий счет в Альфа-Банке.

Тарификация

Банк предлагает на выбор 5 стратегий:

1. «Точки роста». Ожидаемая доходность составляет 13,42%. Портфель на 100% состоит из акций российских компаний. Из-за высокой доходности и вложений только в 1 инструмент фондового рынка риски этой стратегии оцениваются как высокие. Минимальная сумма инвестирования — 10 000 руб.
2. «Управляемые облигации». Ожидаемая доходность — 7,91%. Средства вкладываются в БПИФ (биржевой паевый инвестиционный фонд), в составе которого преимущественно корпоративные облигации. Риски оцениваются как средние. Минимальная сумма инвестирования — 100 руб.
3. «Новые горизонты». Ожидаемая доходность — 7,4%. Портфель состоит из облигаций российских компаний. Риски ниже среднего уровня. Минимальная сумма — 10 000 руб.
4. «Мой капитал». Доходность — 7-8%. Средства вкладываются в акции и облигации. Риски такого портфеля средние. Минимальная сумма вложений — 10 000 руб.
5. «Наше будущее». Ожидаемая доходность — 5,8%. Портфель состоит из государственных ценных бумаг. Поэтому риски у данной стратегии минимальные. Сумма вложений — от 10 000 руб.

Нюансы открытия ИИС

Физическое лицо может открыть только 1 ИИС в национальной валюте. В Альфа-Банке сделать это можно 2 способами:

• лично приехать в отделение;
• оставить заявку онлайн.

Второй способ подходит для действующих клиентов банка. Алгоритм следующий:

1. Открыть сайт или мобильное приложение.
2. Зайти в раздел «Инвестиции».
3. Выбрать одну из предложенных стратегий.
4. Согласиться на условия банка.
5. Внести денежные средства на счет и начать пользоваться им.

Перечень необходимых документов

Если у гражданина уже имеется действующий счет в Альфа-Банке, то он может открыть ИИС онлайн, никаких документов при этом не потребуется. Для новых клиентов такой возможности не предусмотрено, поэтому им необходимо будет приехать в отделение банка, взяв с собой оригинал паспорта РФ.

Как получить налоговый вычет

Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет 13% от суммы вложений. Максимальный размер вычета за год — 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.). Для того чтобы получить выплату, необходимо собрать и подать в налоговую следующие документы:

• декларацию 3-НДФЛ;
• договор с «Альфа-Капиталом»;
• справку 2-НДФЛ;
• выписку со счета;
• лицензию управляющей компании;
• заявление на получение вычета.

Все указанные документы необходимо подать до 30 апреля года, следующего за отчетным периодом.

Управление счетом

Процесс управления счетом не включает в себя каких-то специальных операций. Отслеживать динамику портфеля можно в мобильном приложении или «Личном кабинете» на сайте.

Пополнение

Пополнить счет можно без комиссии в приложении с карты Альфа-Банка. Также доступен способ пополнения через кассу в отделении банка.

Вывод денежных средств

Досрочный вывод средств приравнивается к закрытию счета и расторжению договора с банком. В таком случае придется вернуть все полученные налоговые выплаты. Вывод средств также доступен в приложении или на сайте.

По истечении срока действия договора средства можно вывести без потери налоговых льгот.

Порядок закрытия ИИС

Существует несколько причин закрытия ИИС:

1. Окончание срока действия договора. В таком случае доступен вывод средств без каких-либо потерь, либо можно открыть новый счет и реинвестировать деньги.
2. Недовольство брокером. В таком случае можно перевести свои средства на другой ИИС, закрытием как таковым это не будет являться, и право на все льготы сохранится.
3. Прочие причины, по которым появляется необходимость закрытия счета досрочно. В таком случае нужно подать заявку в банк и вывести средства. Налоговые льготы получены не будут.

Во всех 3 случаях достаточно использовать мобильное приложение или сайт и следовать простым инструкциям. Кроме того, можно обратиться в отделение и оставить там заявку на закрытие счета.

Отрицательные моменты

Недостатками открытия ИИС в Альфа-Банке являются:

1. Отсутствие страхования средств, как в случае с вкладами.
2. Ежегодные взносы не выше 1 млн руб.
3. Наличие только 1 инвестиционного счета.
4. Инвестирование только в национальной валюте.
5. Получение дохода только после истечения трехлетнего периода.
6. Инвестирование только в российские компании, акции и облигации зарубежных компаний не используются для вложений.

Открытие ИИС в Альфа-Банке подойдет для тех, кто хочет получить прибыль в долгосрочной перспективе. Это хороший вариант пассивного дохода, при котором не нужно тратить время на исследования рынка, анализ и выбор. Вся ответственность за доходность вложений лежит на плечах управляющей компании. Но нужно учитывать отрицательные моменты, с которым можно столкнуться в процессе использования такого продукта.