Пакет услуг «Оптимум» от Альфа-Банка

С 2018 г. пакет услуг «Оптимум» Альфа Банк подключает только зарплатным клиентам. В рамках этого тарифа предоставляются бесплатное обслуживание карт (основной и до 5 дополнительных) и выгодные условия использования финансовых сервисов банка.

Что такое пакет услуг «Оптимум» от Альфа-Банка

Пакет Оптимум
Услуги в пакете «Оптимум».

Оформление карт в Альфа-Банке производится только в составе пакетов услуг. В линейке тарифов банка их 4. Пакеты отличаются доступными клиенту возможностями и низкой стоимостью обслуживания. «Оптимум» от Альфа-Банка подключается только в рамках зарплатного проекта.

Но зарплатные карты не являются привлекательными для клиентов. К соответствующему выводу пришли специалисты группы по оказанию консультационных услуг финансовому сектору КПМГ.

По мнению респондентов, таким картам не хватает бонусов. В Альфа-Банке оперативно отреагировали на спрос и предложили клиентам платежный инструмент с привилегиями в рамках пакета услуг «Оптимум».

Возможности и привилегии

Участники зарплатного проекта пользуются привилегиями, которые недоступны другим клиентам.

На тарифе «Оптимум» можно быстрее формировать финансовую подушку, совершать транзакции на выгодных условиях и не тратиться на оплату дополнительных услуг.

Привилегии включают и особые условия по остальным продуктам: потребительскому и целевому кредитованию, рефинансированию, оформлению депозитов.

Финансовые сервисы

Клиентам, которые обслуживаются в рамках тарифа «Оптимум», доступны продукты Альфа-Банка с улучшенными условиями:

  1. Потребительские кредиты по низкой ставке — от 5,5% годовых (с учетом приобретения личного страхового полиса). Сумма кредитования ограничена 5 млн руб. Заем выдается на 1-5 лет. Доступно быстрое оформление — за 1-2 дня с момента отправки заявки до получения наличных.
  2. Ипотека минимум под 5,99% годовых. Максимальная сумма — 50 млн руб., срок кредитования — 30 лет. Можно оформить ипотеку на готовое или строящееся жилье. При выборе квартиры из каталога партнеров предоставляются скидки.
  3. Рефинансирование займов, полученных в других кредитно-финансовых организациях, на рыночных условиях. Ставка — от 5,5%. Можно рефинансировать кредиты на сумму до 3 млн руб. Срок — 1-7 лет.

Условия обслуживания и использования

Подробные условия обслуживания клиентов, подключивших тариф «Оптимум»:

  • бесплатные Push-уведомления (подписка на СМС отдельно стоит 99 руб. в месяц, на Push и СМС — 59 руб. в месяц);
  • доступ к приложениям «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл»;
  • мультивалютные текущие счета;
  • бесплатные переводы в другие кредитно-финансовые организации;
  • возможность добавить карту в онлайн-сервисы для оплаты покупок;
  • бесплатное обслуживание (при соблюдении требований);
  • выпуск до 5 карт (их обслуживание тоже стоит 0 руб. или входит в стоимость основного платежного инструмента);
  • процент на остаток;
  • снятие наличных в банкоматах;
  • специальные предложения: предодобренные кредиты, скидки до 30% у партнеров;
  • безналичная оплата в офлайн- и онлайн-магазинах;
  • начисление кешбэка, миль (в зависимости от правил по выбранному платежному инструменту).

Обслуживание бесплатное при выполнении одного из следующих условий:

  • совершение покупок на сумму от 20 000 руб. в месяц;
  • получение зарплаты на карту;
  • средний остаток (включая депозиты, инвестиции, страховые продукты) от 100 000 руб.;

Новые клиенты могут пользоваться всеми преимуществами пакета бесплатно. Ежемесячная комиссия начинает списываться только с третьего календарного месяца.

При невыполнении условий обслуживание стоит 199 руб. в месяц (2189 руб. в год).

Чтобы выпустить зарплатную карту в рамках пакета «Оптимум», нужно получать зарплату выше минимальной. Работодателем может быть ИП или юридическое лицо, зарегистрированные в России и находящиеся на налоговом учете.

Условия
Условия по тарифу «Оптимум».

Процент на остаток

Клиенты Альфа-Банка, подключившие пакет «Оптимум», получают до 5% на среднемесячный остаток свободных средств. Проценты начисляются ежемесячно.

Условия:

  • совершение покупок на сумму от 10 000 руб. — 4%;
  • расходы более 100 000 руб. в месяц — 5%.

Чтобы увеличить доход, можно открыть «Альфа-Счет». Согласно условиям этого банковского продукта, в первые 2 месяца начисляются 7% годовых, далее — 6%. Если сумма остатков на всех открытых «Альфа-Счетах» превышает 10 млн руб., то ставка снижается до 4%.

Овердрафт

Держатели дебетовых карт могут использовать овердрафт — это возможность перерасхода по счету в пределах заранее установленной суммы. Размер лимита зависит от среднего ежемесячного оборота.

Чаще всего это 2 и более зарплаты. Полная сумма задолженности и проценты за пользование деньгами (20% годовых) автоматически погашаются при начислении на карту заработной платы.

Кешбэк

За оплату покупок зарплатной картой начисляется кешбэк.

Процент возврата зависит от суммы трат:

  • от 10 000 руб. в месяц — 1,5% на все категории (без выбора приоритетной);
  • более 100 000 руб. — 2%.

Вознаграждение начисляется в баллах, которые можно конвертировать в рубли и вернуть. Максимальный кешбэк за месяц — 5000 баллов.

Установленные лимиты на денежные операции

Комиссии по большинству операций — оплата мобильного, штрафов, ЖКХ, переводы внутри Альфа-Банка, конвертация валюты между собственными счетами и др. — отсутствуют.

При совершении безналичных переводов на карты других кредитно-финансовых организаций могут списываться дополнительные средства (сумма зависит от условий банка получателя платежа).

Комиссии, которые взимаются при совершении других операций:

  • выдача наличных в АТМ других банков (не Альфы и партнеров) — 1,99%, но минимум 199 руб.;
  • перевод по реквизитам в стороннюю кредитно-финансовую организацию — 9 руб. за платежку;
  • перевод со своей зарплатной карты в другой банк — 1,95%, но минимум 30 руб.;
  • перевод на карту или по номеру телефона, если сумма превышает 100 000 руб. — 0,5%, максимум 1500 руб.

На снятие наличных в АТМ Альфа-Банка и партнеров (Росбанка, Бинбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка, РСХБ, Балтийского банка и др.) установлены такие лимиты:

  • до 500 000 руб. в день;
  • до 1 000 000 руб. в месяц.

Снимать деньги через кассу в отделении можно без ограничений. Эти условия не касаются зарплатной кредитной карты, с которой можно обналичить только 50 тыс. руб. в месяц без комиссии, в рамках беспроцентного периода.

Снятие денег через кассу
Снятие денег через кассу банка без ограничений.

Как подключить и отключить пакет услуг «Оптимум»

Задуматься о том, чтобы перейти на корпоративное обслуживание в Альфа-Банк, подключив тариф «Оптимум», стоит тем, кто пользуется выданной на работе зарплатной картой:

  • без кешбэка, скидок и бонусов от партнеров банка;
  • без возможности снимать наличные в банкоматах разных кредитно-финансовых организаций;
  • с платными переводами, большими комиссиями;
  • с неудобным мобильным приложением и неквалифицированной поддержкой.

Чтобы стать зарплатным клиентом Альфа-Банка (это обязательное условие подключения пакета «Оптимум»), необходимо:

  1. Заказать «Альфа-Карту» (или любую другую, кроме премиальных — Alfa Travel, кобрендинговую «Аэрофлот», «Пятерочку», «Перекресток»). Это можно сделать онлайн или в любом удобном отделении банка.
  2. Дождаться звонка или СМС с информацией о выпуске платежного инструмента и получить его удобным способом: заказать курьерскую доставку или лично посетить отделение.
  3. Скачать, распечатать и заполнить анкету-заявление на перечисление зарплаты в Альфа-Банк. Документ нужно передать в бухгалтерию. Отключение от зарплатного проекта работодателя произойдет автоматически.

Действующим клиентам еще проще перевести зарплату в Альфа-Банк.

Пошаговая инструкция:

  1. Скачать на официальном сайте банка заявление на перевод зарплаты (ссылка: alfabank.ru/actions/zp/).
  2. Заполнить анкету. Нужно вписать свой номер счета и реквизиты работодателя.
  3. Передать заявление в бухгалтерию по месту работы.

Можно получать деньги на карту Альфа-Банка от любого юридического лица, ИП, зарегистрированного на территории РФ, и от любого их количества. Тем, кто работает по договору подряда, не нужно подавать заявление. Достаточно указать в договоре номер счета в Альфа-Банке для получения вознаграждения.

Заявление
Бланк заявления на перевод зарплаты.

Необходимые документы

Для перевода зарплаты в Альфа-Банк действующим клиентам нужно только заполнить анкету-заявление. Его можно скачать на официальном сайте кредитно-финансовой организации.

Новым клиентам для оформления дебетового платежного инструмента также понадобятся:

  • паспорт гражданской принадлежности;
  • второй документ, подтверждающий личность: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС (по выбору).

Могут пригодиться сведения о ежемесячном доходе (справка 2-НДФЛ) или копия трудовой книжки. Для клиентов, которые хотят оформить кредитную карту, эти документы являются обязательными.

Справка 2-НДФЛ
Документы, требуемые для оформления карты.

Дополнительная информация

Зарплатная карта может стать дополнительным источником небольшого, но стабильного дохода, если правильно ею пользоваться. В рамках тарифа «Оптимум» клиенты Альфа-Банка могут получить дебетовую или кредитную карту.

Например, можно перевести зарплату на дебетовую и дополнительно оформить кредитную. Картой с лимитом лучше расплачиваться за покупки в течение месяца, а потом покрывать долг в беспроцентном периоде с дебетовой.

Так удастся получить двойную выгоду: проценты на остаток, положительную кредитную историю, а, возможно, и дополнительный кешбэк.

Главное правило использования банковских продуктов (даже самых простых) — внимательно изучать договор, условия обслуживания и бонусных систем. Нужно ответственно относиться к исполнению финансовых обязательств.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Полезные ссылки

Последние статьи

Меню

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][sale]