Пакет услуг «Оптимум» от Альфа-Банка

С 2018 г. пакет услуг «Оптимум» Альфа Банк подключает только зарплатным клиентам. В рамках этого тарифа предоставляются бесплатное обслуживание карт (основной и до 5 дополнительных) и выгодные условия использования финансовых сервисов банка.

Что такое пакет услуг «Оптимум» от Альфа-Банка

Оформление карт в Альфа-Банке производится только в составе пакетов услуг. В линейке тарифов банка их 4. Пакеты отличаются доступными клиенту возможностями и низкой стоимостью обслуживания. «Оптимум» от Альфа-Банка подключается только в рамках зарплатного проекта.

Но зарплатные карты не являются привлекательными для клиентов. К соответствующему выводу пришли специалисты группы по оказанию консультационных услуг финансовому сектору КПМГ.

По мнению респондентов, таким картам не хватает бонусов. В Альфа-Банке оперативно отреагировали на спрос и предложили клиентам платежный инструмент с привилегиями в рамках пакета услуг «Оптимум».

Возможности и привилегии

Участники зарплатного проекта пользуются привилегиями, которые недоступны другим клиентам.

На тарифе «Оптимум» можно быстрее формировать финансовую подушку, совершать транзакции на выгодных условиях и не тратиться на оплату дополнительных услуг.

Привилегии включают и особые условия по остальным продуктам: потребительскому и целевому кредитованию, рефинансированию, оформлению депозитов.

Финансовые сервисы

Клиентам, которые обслуживаются в рамках тарифа «Оптимум», доступны продукты Альфа-Банка с улучшенными условиями:

1. Потребительские кредиты по низкой ставке — от 5,5% годовых (с учетом приобретения личного страхового полиса). Сумма кредитования ограничена 5 млн руб. Заем выдается на 1-5 лет. Доступно быстрое оформление — за 1-2 дня с момента отправки заявки до получения наличных.
2. Ипотека минимум под 5,99% годовых. Максимальная сумма — 50 млн руб., срок кредитования — 30 лет. Можно оформить ипотеку на готовое или строящееся жилье. При выборе квартиры из каталога партнеров предоставляются скидки.
3. Рефинансирование займов, полученных в других кредитно-финансовых организациях, на рыночных условиях. Ставка — от 5,5%. Можно рефинансировать кредиты на сумму до 3 млн руб. Срок — 1-7 лет.

Условия обслуживания и использования

Подробные условия обслуживания клиентов, подключивших тариф «Оптимум»:

• бесплатные Push-уведомления (подписка на СМС отдельно стоит 99 руб. в месяц, на Push и СМС — 59 руб. в месяц);
• доступ к приложениям «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл»;
• мультивалютные текущие счета;
• бесплатные переводы в другие кредитно-финансовые организации;
• возможность добавить карту в онлайн-сервисы для оплаты покупок;
• бесплатное обслуживание (при соблюдении требований);
• выпуск до 5 карт (их обслуживание тоже стоит 0 руб. или входит в стоимость основного платежного инструмента);
• процент на остаток;
• снятие наличных в банкоматах;
• специальные предложения: предодобренные кредиты, скидки до 30% у партнеров;
• безналичная оплата в офлайн- и онлайн-магазинах;
• начисление кешбэка, миль (в зависимости от правил по выбранному платежному инструменту).

Обслуживание бесплатное при выполнении одного из следующих условий:

• совершение покупок на сумму от 20 000 руб. в месяц;
• получение зарплаты на карту;
• средний остаток (включая депозиты, инвестиции, страховые продукты) от 100 000 руб.;

Новые клиенты могут пользоваться всеми преимуществами пакета бесплатно. Ежемесячная комиссия начинает списываться только с третьего календарного месяца.

При невыполнении условий обслуживание стоит 199 руб. в месяц (2189 руб. в год).

Чтобы выпустить зарплатную карту в рамках пакета «Оптимум», нужно получать зарплату выше минимальной. Работодателем может быть ИП или юридическое лицо, зарегистрированные в России и находящиеся на налоговом учете.

Процент на остаток

Клиенты Альфа-Банка, подключившие пакет «Оптимум», получают до 5% на среднемесячный остаток свободных средств. Проценты начисляются ежемесячно.

Условия:

• совершение покупок на сумму от 10 000 руб. — 4%;
• расходы более 100 000 руб. в месяц — 5%.

Чтобы увеличить доход, можно открыть «Альфа-Счет». Согласно условиям этого банковского продукта, в первые 2 месяца начисляются 7% годовых, далее — 6%. Если сумма остатков на всех открытых «Альфа-Счетах» превышает 10 млн руб., то ставка снижается до 4%.

Овердрафт

Держатели дебетовых карт могут использовать овердрафт — это возможность перерасхода по счету в пределах заранее установленной суммы. Размер лимита зависит от среднего ежемесячного оборота.

Чаще всего это 2 и более зарплаты. Полная сумма задолженности и проценты за пользование деньгами (20% годовых) автоматически погашаются при начислении на карту заработной платы.

Кешбэк

За оплату покупок зарплатной картой начисляется кешбэк.

Процент возврата зависит от суммы трат:

• от 10 000 руб. в месяц — 1,5% на все категории (без выбора приоритетной);
• более 100 000 руб. — 2%.

Вознаграждение начисляется в баллах, которые можно конвертировать в рубли и вернуть. Максимальный кешбэк за месяц — 5000 баллов.

Установленные лимиты на денежные операции

Комиссии по большинству операций — оплата мобильного, штрафов, ЖКХ, переводы внутри Альфа-Банка, конвертация валюты между собственными счетами и др. — отсутствуют.

При совершении безналичных переводов на карты других кредитно-финансовых организаций могут списываться дополнительные средства (сумма зависит от условий банка получателя платежа).

Комиссии, которые взимаются при совершении других операций:

• выдача наличных в АТМ других банков (не Альфы и партнеров) — 1,99%, но минимум 199 руб.;
• перевод по реквизитам в стороннюю кредитно-финансовую организацию — 9 руб. за платежку;
• перевод со своей зарплатной карты в другой банк — 1,95%, но минимум 30 руб.;
• перевод на карту или по номеру телефона, если сумма превышает 100 000 руб. — 0,5%, максимум 1500 руб.

На снятие наличных в АТМ Альфа-Банка и партнеров (Росбанка, Бинбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка, РСХБ, Балтийского банка и др.) установлены такие лимиты:

• до 500 000 руб. в день;
• до 1 000 000 руб. в месяц.

Снимать деньги через кассу в отделении можно без ограничений. Эти условия не касаются зарплатной кредитной карты, с которой можно обналичить только 50 тыс. руб. в месяц без комиссии, в рамках беспроцентного периода.

Как подключить и отключить пакет услуг «Оптимум»

Задуматься о том, чтобы перейти на корпоративное обслуживание в Альфа-Банк, подключив тариф «Оптимум», стоит тем, кто пользуется выданной на работе зарплатной картой:

• без кешбэка, скидок и бонусов от партнеров банка;
• без возможности снимать наличные в банкоматах разных кредитно-финансовых организаций;
• с платными переводами, большими комиссиями;
• с неудобным мобильным приложением и неквалифицированной поддержкой.

Чтобы стать зарплатным клиентом Альфа-Банка (это обязательное условие подключения пакета «Оптимум»), необходимо:

1. Заказать «Альфа-Карту» (или любую другую, кроме премиальных — Alfa Travel, кобрендинговую «Аэрофлот», «Пятерочку», «Перекресток»). Это можно сделать онлайн или в любом удобном отделении банка.
2. Дождаться звонка или СМС с информацией о выпуске платежного инструмента и получить его удобным способом: заказать курьерскую доставку или лично посетить отделение.
3. Скачать, распечатать и заполнить анкету-заявление на перечисление зарплаты в Альфа-Банк. Документ нужно передать в бухгалтерию. Отключение от зарплатного проекта работодателя произойдет автоматически.

Действующим клиентам еще проще перевести зарплату в Альфа-Банк.

Пошаговая инструкция:

1. Скачать на официальном сайте банка заявление на перевод зарплаты (ссылка: alfabank.ru/actions/zp/).
2. Заполнить анкету. Нужно вписать свой номер счета и реквизиты работодателя.
3. Передать заявление в бухгалтерию по месту работы.

Можно получать деньги на карту Альфа-Банка от любого юридического лица, ИП, зарегистрированного на территории РФ, и от любого их количества. Тем, кто работает по договору подряда, не нужно подавать заявление. Достаточно указать в договоре номер счета в Альфа-Банке для получения вознаграждения.

Необходимые документы

Для перевода зарплаты в Альфа-Банк действующим клиентам нужно только заполнить анкету-заявление. Его можно скачать на официальном сайте кредитно-финансовой организации.

Новым клиентам для оформления дебетового платежного инструмента также понадобятся:

• паспорт гражданской принадлежности;
• второй документ, подтверждающий личность: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС (по выбору).

Могут пригодиться сведения о ежемесячном доходе (справка 2-НДФЛ) или копия трудовой книжки. Для клиентов, которые хотят оформить кредитную карту, эти документы являются обязательными.

Дополнительная информация

Зарплатная карта может стать дополнительным источником небольшого, но стабильного дохода, если правильно ею пользоваться. В рамках тарифа «Оптимум» клиенты Альфа-Банка могут получить дебетовую или кредитную карту.

Например, можно перевести зарплату на дебетовую и дополнительно оформить кредитную. Картой с лимитом лучше расплачиваться за покупки в течение месяца, а потом покрывать долг в беспроцентном периоде с дебетовой.

Так удастся получить двойную выгоду: проценты на остаток, положительную кредитную историю, а, возможно, и дополнительный кешбэк.

Главное правило использования банковских продуктов (даже самых простых) — внимательно изучать договор, условия обслуживания и бонусных систем. Нужно ответственно относиться к исполнению финансовых обязательств.