Что делать, если Альфа-Банк подал в суд?

Альфа-Банк отличается строгостью по отношению к должникам, часто инициирует судебное разбирательство, а если и соглашается реструктурировать долг в досудебном порядке, то на невыгодных условиях. Суд с Альфа-Банком ждет каждого заемщика, который прекращает выплачивать кредит. Но даже в этой ситуации можно слегка улучшить свое положение: немного снизить сумму задолженности за счет отмены штрафов и пеней или затянуть разбирательство, чтобы успеть накопить денег.

В каких случаях Альфа-Банк подает в суд

Судебное разбирательство начинается, если физическое лицо не выполняет взятые на себя обязательства, т.е. не выплачивает кредит вовремя и в полном размере (в соответствии с графиком выплат). Но это не первый этап работы с проблемной задолженностью. Сначала кредитор пытается повлиять на заемщика, решить вопрос, не привлекая третьих лиц. Тех, кто отказывается платить или не идет на контакт, ожидает суд из-за долгов.

Через какое время Альфа-Банк подает в суд

Работа с проблемной задолженностью начинается с первого дня просрочки. Сначала сотрудники банка напоминают о появлении долга по текущему кредиту, начинают начисляться пени и штрафы. Если клиент не появляется, с ним пытаются связаться разными способами: звонят на мобильный, домашний, рабочий телефоны, отправляют письма на электронную почту.

Если должник отказывается платить или не предпринимает никаких действий по решению проблемы, то кредитно-финансовая организация может расторгнуть договор в одностороннем порядке. В таком случае клиент получает уведомление о прекращении действия соглашения с требованием погасить тело кредита и проценты.

Через 3-6 месяцев после формирования задолженности начинается судебное производство. Быстрее всего Альфа подает в суд при проблемах со взиманием кредитов с обеспечением (ипотека, автокредиты).

Заседание назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению. Исходя из судебной практики, такие дела практически всегда решаются в пользу банка. Суд выдает исполнительный лист, долг переходит к приставам, которые накладывают арест на имущество и счета, ограничение на выезд за границу.

Параллельно досудебному разбирательству и судебному производству банк требует уплаты долга с созаемщиков или поручителей. Если поручитель исполнит обязательства, то к нему перейдут права кредитора, т.е. он получит право требовать с должника ту сумму кредита, которую выплатил банку.

Созаемщик в аналогичной ситуации такого права не получает. Согласно положениям договора кредитования, он берет на себе те же обязательства, что и основной заемщик.

Когда банк не спешит обращаться в суд

Если банк не уведомляет должника о наличии просрочки, не стоит надеяться, что про кредит забудут. Отказ от взаимодействия с кредитором, попытка скрыться не приведут ни к чему хорошему. Сумма долга будет расти, а через несколько месяцев банк обратится в суд.

Задолженность считается безнадежной для банка в следующих случаях:

• должник умер, не оставив наследства, созаемщика нет;
• заемщик признан без вести пропавшим;
• у должника нет постоянного источника дохода или имущества.

В последней ситуации исполнительное производство может искусственно затягиваться.

Со временем у заемщика может появиться возможность и мотивация (для получения должности в международной компании, выезда за границу) погасить кредит. Иногда долги переходят по наследству родственникам.

За какую сумму Альфа-Банк подает в суд

Решение о начале судебного разбирательства принимается в индивидуальном порядке. Альфе невыгодно ввязываться в судебные разбирательства из-за нескольких сотен тысяч рублей. Поэтому относительно небольшие проблемные задолженности часто продают коллекторам. Могут начать списывать деньги в счет долга без суда — по исполнительной подписи нотариуса. Но чем крупнее задолженность, тем быстрее банк подаст исковое заявление.

Как узнать, подал банк в суд или нет

Часто заемщика уведомляют о начале судебного разбирательства сотрудники банка. Иногда это ухищрение, чтобы запугать должника и заставить как можно скорее вернуть деньги. Чтобы проверить слова сотрудника банка, нужно воспользоваться поиском по фамилии на сайте суда. Если иск есть, то высветится информации по делу.

После назначения даты и времени заседания по месту регистрации ответчика направляют повестку. Этот документ заполняется от руки, имеет синюю мокрую печать. Повестка вручается почтальоном лично в руки адресату и под подпись.

Если должник не получит повестку вовремя, судья отложит разбирательство до момента повторного извещения ответчика.

Что делать, если Альфа-Банк подал в суд

Получив повестку в суд, не стоит поддаваться панике. Нужно детально изучить все материалы дела (действующее законодательство, свой кредитный договор) и настроиться на то, что предстоит сложный и длительный процесс. Следует сверить сумму долга, проконтролировать расчеты кредитора и собрать документы, которые помогут уменьшить штрафные санкции.

Не стоит игнорировать повестки. Неявка и отсутствие защиты 1-2 раза позволят отсрочить заседание. Но неучастие в деле ответчика приводит к полному удовлетворению требований истца в короткие сроки. В процессе рассмотрения нужно следить за законностью действий сторон. Любые нарушения можно обжаловать.

Как подать в суд на Альфа-Банк

В некоторых договорах есть слабые места, воспользовавшись которыми можно подать встречный иск и уменьшить комиссию.

Алгоритм подачи искового заявления следующий:

1. Узнать юридический адрес ответчика, чтобы обратиться в правильный суд. Уточнить содержание иска.
2. Составить исковое заявление.
3. Оплатить государственную пошлину.
4. Подать в суд оригиналы и копии заявления, всех документов.

В случае с иском против банка нужно сначала рассчитать риски, размер средств, которые истец может взыскать с ответчика при выигрыше.

Лучше начинать разбирательство, заручившись поддержкой юристов.

Как нужно вести себя, чтобы выиграть суд

Если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., то кредитор может обратиться в Мировой суд с заявлением о вынесении решения о принудительном взыскании тела ссуды, процентов за пользование средствами, судебных расходов, штрафов и пеней. В приказном производстве судебные заседания отсутствуют.

В большинстве случаев Мировой судья удовлетворяет требования заявителя. Но приказ легко обжаловать. Достаточно в течение 10 дней заявить свои возражения. Так должник может отсрочить суд еще на 1-2 месяца.

Далее исковое заявление Альфа-Банка рассматривается городским или районным судом по месту прописки заемщика. Этот этап первый для тех, кто должен более 500 тыс. руб. При грамотном подходе к участию в деле можно собрать доказательства и уменьшить общую сумму задолженности:

• не пропускать заседания (в противном случае может быть наложен штраф за неуважение к суду);
• подготовить документы, которые доказывают ухудшение финансового состояния: копию трудовой книжки, справку о заработной плате, медицинские документы, если должнику или его близким родственникам требуется дорогостоящее лечение);
• записи разговоров с банком, коллекторами, скриншоты переписки по электронной почте и в мессенджерах (если сотрудники грубо общались с должником, использовали нецензурную лексику, угрожали);
• проконсультироваться с юристом, в сложных случаях лучше нанять адвоката для защиты.

Сколько длится суд с Альфа-Банком

Разбирательство в районном или городском суде длится 3-4 месяца. Но есть возможность затянуть процесс в пользу должника еще на несколько месяцев. Заемщик может за время разбирательства накопить средства для покрытия задолженности. Банк, осознавая невозможность быстро получить решение суда в свою пользу, возможно, отнесется к должнику более лояльно на переговорах.

Несколько законных способов затягивания разбирательства:

1. Получив повестку, подготовить документ, который докажет, что ответчик не может явиться на заседание по уважительной причине. Это может быть справка из больницы о прохождении стационарного или амбулаторного лечения, направление в командировку и посадочный талон и др. Свое заявление и соответствующие документы нужно отправить в суд до даты рассмотрения дела.
2. Попросить отложить заседание в связи с неявкой своего представителя. Уважительной причиной может послужить участие адвоката в другом процессе.
3. Запросить у истца оригиналы кредитного договора, развернутый расчет задолженности и с расшифровкой и т.п. Запросы должны быть мотивированы.
4. Обжаловать судебные акты. В ходе рассмотрения дела выносятся промежуточные определения, например, о приобщении к делу доказательств и др. Любой из этих документов можно обжаловать.

Однако затягивание суда по проблемному кредиту — это злоупотребление правом. Чтобы не появились новые проблемы, линия защиты должна быть грамотно выстроена.

Стоит ли бояться суда с банком

Угрозы судебного разбирательства хорошо работают, поэтому активно используются сотрудниками банков и коллекторами. Но такой суд не несет уголовной направленности (исключая случаи, когда долг превышает 2,25 млн руб.), а кредитно-финансовые организации и коллекторские агентства не идут против закона. При правильных действиях ответчику могут присудить выплату только действительного долга, без незаконно начисленных комиссий и даже пеней за просрочку.

Нужно ли обращаться за помощью специалистов

Государством предусмотрена система бесплатной юридической помощи. Адвокат в этой системе предоставляется всем обвиняемым. Имущественное положение не имеет значения. Ответчику достаточно заявить, что адвоката по соглашению у него нет. Однако бесплатный адвокат не обладает достаточной мотивацией, чтобы полноценно участвовать в деле. По этой причине лучше обратиться за платной юридической помощью.

Советы и рекомендации

Если возникли трудности с выплатой кредита, не нужно терять время. Следует сразу же обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия (снизить ставку, уменьшить платеж, списать штрафы) или предоставить каникулы. Но потребуются документы, которые подтвердят тяжелую жизненную ситуацию. Если мирно договориться с Альфа-Банком не удалось, то можно попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию с просьбой о рефинансировании.

Еще один способ избавиться от кредита — объявить себя банкротом. Лицо, признанное банкротом, освобождается от финансовых обязательств, может оформлять на себя имущество и свободно выезжать за границу. Но есть и ограничения. Например, все сделки, заключенные в течение 3 лет до банкротства, могут быть обжалованы, а следующие 5 лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из банков.

Отзывы клиентов

Анатолий, 37 лет, Кострома:

Несколько месяцев назад у меня украли кошелек с кредитной картой Альфа-Банка. Сразу обратился в банк по номеру горячей линии, попросил заблокировать карту. Сотрудник ответил, что можно не переживать — злоумышленники не смогут воспользоваться деньгами. Но позже выяснилось, что 100 тыс. руб. личных средств и еще 200 тыс. руб. кредитного лимита сняты. Коллекторы до сих пор звонят с требованием вернуть деньги, а сумма долга с учетом начисленных штрафов и пеней возросла до 350 тыс. руб. Чтобы решить проблему, пришлось искать юристов и обращаться в суд. Сейчас идет разбирательство.

Янина, 28 лет, Свердловск:

Потеряла работу из-за пандемии коронавируса (мой работодатель ликвидировал предприятие) и не смогла выплачивать кредит. В кредитных каникулах, несмотря на предоставление полного пакета документов и соответствие требованиям, отказали без объяснения причин. При просрочке на 2 месяца сотрудники банка начали угрожать, требовать немедленно выплатить оставшуюся часть кредита вместе с процентами и начисленными штрафами. На 3-й месяц просрочки начала выплачивать кредит, но Альфа-Банк уже подал иск в суд. Суд отказал банку, незаконно начисленные штрафы списали.

Константин, 39 лет, Новосибирск:

Являюсь поручителем по кредиту хорошего знакомого, который оказался в трудной жизненной ситуации: он стал инвалидом после производственной травмы. До несчастного случая этот человек аккуратно выплачивал кредит, но сейчас такой возможности нет. Коллекторы донимают не только его семью, но и меня. Запрет на взаимодействия игнорируют. А недавно пришла повестка в суд, куда меня вызывают как ответчика. Сейчас собираю доказательства неправомерных действий Альфа-Банка и готовлюсь отстаивать свои интересы.

Дополнительная информация

Если банк подал в суд на проблемного должника, выиграть дело практически невозможно (кроме случаев, когда задолженность образовалась не по вине клиента или произошла ошибка): платить все равно придется. Вопрос только в сумме. Практически всегда можно либо найти ошибки и нарушения в расчетах, процессе рассмотрения, либо договориться с банком. Последнее лучше делать в досудебном порядке — это поможет избежать лишних трат и стресса.