Альфа-Банк для самозанятых – преимущества, условия регистрации и обслуживания

Альфа-Банк предоставляет самозанятым возможность зарегистрироваться в ФНС и работать с налогом на профессиональный доход прямо через мобильное приложение и Альфа-Онлайн. Все необходимые инструменты собраны в одном сервисе: от регистрации и ведения учёта до формирования чеков и контроля выплат. Для клиентов действуют специальные решения, учитывающие особенности режима НПД.

Кто такой самозанятый

Самозанятый – это физическое лицо или индивидуальный предприниматель, выбравший налоговый режим НПД.

Режим НПД введён с 1 января 2019 г., а с 1 июля 2020 г. действует на всей территории РФ. Регистрация проходит онлайн в приложении «Мой налог» ФНС или через интеграцию банковских приложений.

Кому подходит

Новый специальный налоговый режим подходит людям, получающим доход от использования имущества или самостоятельного ведения деятельности. Примеры профессий, подпадающих под самозанятость, – фотографы, фрилансеры, парикмахеры, мастера маникюра, домашние кондитеры и др.

Условия

Статус самозанятого может получить человек с доходом не более 2,4 млн руб. в год. После регистрации не требуется сдавать декларации: учет доходов и формирование чеков ведется через приложение «Мой налог».

Возможности и преимущества для самозанятых в Альфа-Банке

Альфа-Банк предоставил людям возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога. Особенности предложения:

1. Регистрация и ведение деятельности онлайн. Клиентам не нужно ездить в ФНС или в офис банка.
2. Налоговый вычет. После регистрации каждый самозанятый получает 10 тыс. руб., которыми можно уменьшать налог.
3. Дополнительный доход. Банк начисляет проценты по накопительным счетам; выплаты ежемесячные по действующим условиям тарифа.

Выгодная дебетовая карта

Самозанятым доступна для оформления «Альфа-Карта». Это дебетовое платежное средство с бесплатным выпуском и обслуживанием. Основные преимущества продукта:

• кэшбэк рублями или милями: до 30% в категориях на выбор и до 100% в барабане суперкэшбэка;
• без комиссии — платежи и снятие наличных в рамках действующих условий тарифа;
• переводы по СБП без комиссии в пределах установленных банком лимитов.

Формирование онлайн-чеков

Самозанятым клиентам Альфа-Банка доступно формирование электронных чеков физическим и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно зайти в приложение «Альфа-Мобайл» и указать следующую информацию:

• сумму и дату платежа;
• имя (название) и ИНН плательщика (для юрлиц/ИП);
• наименование услуги.

Сформированный чек можно отправить по e-mail, в мессенджере или показать на экране.

Кредит на выгодных условиях

Самозанятые клиенты могут подать онлайн-заявку на кредит. Базовые параметры (сумма, срок, ставка) определяются индивидуально по действующим условиям банка; предварительное решение выдается быстро, как правило, достаточно паспорта. При одобрении можно получить деньги на бесплатную дебетовую карту.

Можно также подать заявку на ипотеку. Условия зависят от программы и подтвержденных доходов; актуальные ставки и лимиты доступны в заявке и приложении банка.

Круглосуточная поддержка

Для частных лиц создана горячая линия +7 (495) 788-88-78. Звонить можно в любое время. Операторы работают круглосуточно и без выходных.

Другие способы связи со специалистами:

• через онлайн-чат в мобильном приложении;
• через официальный сайт (форма обратной связи).

Автоплатеж налога

Функция автоплатежа настраивается в приложении «Мой налог» ФНС: при наступлении срока сумма налога списывается автоматически с привязанной банковской карты. В приложении Альфа-Банка доступны напоминания о сроках уплаты НПД.

Как часто будут взимать налог и в каком размере

Платить налог требуется не позднее 28-го числа месяца, следующего за налоговым периодом. Ставки, установленные для самозанятых:

• 4% от дохода при работе с физическими лицами;
• 6% от дохода при сотрудничестве с организациями и ИП.

Инструкция: как зарегистрироваться в Альфа-Банке самозанятым

Чтобы зарегистрироваться в Альфа-Банке в качестве самозанятого, стоит посетить ближайший офис кредитно-финансовой организации и открыть счет. Однако есть и более удобный вариант – подача заявки через интернет и оформление карты для зачисления средств от заказчиков и уплаты налога.

Заполнение заявки

Лица, не являющиеся клиентами банка, должны сначала подать заявку на выпуск дебетовой «Альфа-Карты».

Это можно сделать с официального сайта кредитно-финансовой организации. Информация, которая должна быть указана в анкете:

• платежная система карты – «Мир» (при доступности — UnionPay);
• гражданство;
• фамилия, имя и отчество;
• дата рождения;
• телефонный номер;
• адрес электронной почты.

После получения карты можно зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход.

Для этого понадобится приложение «Альфа-Мобайл».

Получение дебетовой карты

Клиент может воспользоваться доставкой курьером или самостоятельно забрать карту в выбранном офисе, подписав договор.

Регистрация через приложение

Инструкция для самозанятых:

• скачать приложение и зарегистрироваться в нем, используя полученную дебетовую карту;
• зайти в «Настройки»;
• выбрать пункт «Регистрация самозанятого»;
• ввести персональные данные;
• отправить сведения на проверку.

Эквайринг

Онлайн-кассы и POS-терминалы не обязательны для плательщиков НПД. Однако этими устройствами рекомендуется пользоваться. Клиенты, решившие их применять в своей деятельности, могут воспользоваться эквайрингом от Альфа-Банка. Преимущества:

• уменьшится доля наличных платежей;
• снизится вероятность получения поддельных купюр;
• увеличатся продажи за счет удобной безналичной оплаты.

Зачем нужна регистрация самозанятым

Самозанятость позволяет трудиться законно – без трат на штрафы. Еще одна причина – возможность подтверждения доходов, что часто необходимо при оформлении кредитов.

Стоит ли регистрироваться самозанятым

Гражданину, работающему на себя, стоит стать самозанятым. Благодаря данному статусу в будущем не возникнут проблемы с Федеральной налоговой службой.

Плюсы

Основные преимущества самозанятости:

• заработки становятся легальными;
• не требуется платить обязательные страховые взносы;
• есть налоговый вычет, позволяющий снизить ставку налога на 1-2% до исчерпания вычета;
• разрешено совмещать разные виды деятельности (можно быть самозанятым и одновременно ИП или наёмным работником);
• не требуется онлайн-касса (чеки формируются в «Мой налог»).

Минусы

Отрицательные стороны, с которыми может столкнуться самозанятый:

1. Нельзя официально принимать людей на работу. Если понадобятся сотрудники, придется заключить гражданско-правовые договоры или стать ИП.
2. Трудовой стаж не начисляется автоматически; его можно формировать добровольными взносами.
3. Нельзя работать в качестве самозанятого с предыдущим и текущим работодателем в течение 2 лет после разрыва трудового договора.
4. Могут возникнуть трудности с получением кредитной карты, потребительского или ипотечного кредита из-за нестабильности доходов.

Как продолжать деятельность после регистрации

Все, что требуется от самозанятого после регистрации, – регулярно указывать доходы в приложении и формировать чек при каждом расчёте (в день получения оплаты). При безналичных расчётах с организациями/ИП разрешено сформировать чек не позднее 9 числа месяца, следующего за расчётом. За нарушение требований по чекам предусмотрены штрафы: 20% от суммы расчёта за первое нарушение и 100% при повторном в течение 6 месяцев.